De betekenis van het voorkomen in een aansprakelijkheidsbeleid

Een van de primaire dekkingen die wordt geboden door een algemene aansprakelijkheidsregeling is lichamelijk letsel en aansprakelijkheid voor schade aan eigendommen. Dit laatste wordt vaak aangeduid als dekking A. Het beschermt uw bedrijf tegen claims voor lichamelijk letsel of materiële schade veroorzaakt door een voorval . Wat is een voorval? Dit artikel zal de betekenis van de term uitleggen.

De meeste aansprakelijkheidsbepalingen definiëren voorkomen op dezelfde manier als het standaard ISO-aansprakelijkheidsbeleid.

In het ISO-beleid betekent voorval een ongeval, inclusief continue of herhaalde blootstelling, hoofdzakelijk dezelfde algemene schadelijke omstandigheden. Merk op dat deze definitie uit twee delen bestaat. Ten eerste betekent een gebeurtenis een ongeval. Ten tweede omvat een gebeurtenis voortdurende of herhaalde blootstelling in dezelfde algemene schadelijke omstandigheden.

Betekenis van ongeval

Het woord ongeval betekent over het algemeen een toevallige gebeurtenis. Het is iets dat onverwachts of toevallig gebeurt. Veel evenementen zijn duidelijk toevallig. Hier zijn enkele voorbeelden:

• Een tak breekt een boom af op uw eigendom en brengt een klant in zijn hoofd samen.
• Appels worden op een stapel bij een supermarkt weergegeven. De een rolt op de vloer, waardoor een klant struikelt en valt. De klant heeft een gebroken enkel.
• Een loodgieter installeert een pijp in een motel, maar slaagt er niet in de pijp op de juiste manier te lassen. De pijp barst de volgende dag, wat ernstige waterschade aan een motelkamer veroorzaakt.

Verwachte of beoogde schade

Hoewel sommige gebeurtenissen duidelijk toevallig zijn, kunnen andere moeilijk te categoriseren zijn. Een voorbeeld is een opzettelijke handeling die lichamelijk letsel of schade aan eigendommen tot gevolg heeft. De handeling kan opzettelijk zijn, maar het letsel of de schade die daardoor ontstaat, kan onbedoeld zijn. Als de persoon die de handeling heeft verricht niet van plan was om schade aan te richten, dan kan het letsel of de schade als toevallig worden beschouwd.

In het merendeel van de aansprakelijkheidsrichtlijnen sluit dekking A geen opzettelijke handelingen uit. (Sommige soorten opzettelijke handelingen vallen specifiek onder de dekking van persoonlijke en advertentieblessures, maar ze komen niet in aanmerking als voorvallen.) Dekking A sluit echter lichamelijk letsel of schade aan eigendommen uit die verwacht of beoogd wordt vanuit het oogpunt van de verzekerde. " De verzekerde "betekent meestal de verzekerde die het onderwerp is van een claim of rechtszaak. Als die persoon een handeling heeft gepleegd waardoor hij of zij van plan was om letsel of schade te veroorzaken, kan elke claim of rechtszaak die daaruit voortvloeit, worden uitgesloten. Hier is een voorbeeld.

Bill en Joe werken op een bouwplaats. Bill is een medewerker van Earth Movers, een graafwerknemer. Joe is in dienst van een loodgieter-aannemer. Bill heeft ontdekt dat Joe een affaire heeft met de vrouw van Bill. Bill is boos en wil Joe pijn doen.Als Joe Bill vraagt ​​om hem een ​​hamer te geven, gooit Bill er een naar Joe's hoofd en veroorzaakt hij ernstige verwondingen. Bill gooide de hamer met de bedoeling Joe te verwonden. Als Joe Bill aanklaagt voor lichamelijk letsel, is het onwaarschijnlijk dat de aansprakelijkheid van Earth Mover de claim dekt. Stel nu dat Bill toegeeft dat zijn acties (het werpen van de hamer) opzettelijk waren. Hij beweert echter dat de resulterende verwonding toevallig was. zegt dat hij Joe nooit heeft willen schaden. In plaats daarvan gooide hij de hamer gewoon naar Joe in antwoord op het verzoek van Joe. In dit geval kan de opzettelijke handeling van Bill hebben geleid tot een onbedoelde verwonding. Dus Bill kan worden gedekt voor de claim onder de aansprakelijkheidsverzekering van Earth Mover.

Onophoudelijk letsel

Zoals hierboven opgemerkt, omvat een

voorval

continue of herhaalde blootstelling aan in hoofdzaak dezelfde algemene schadelijke omstandigheden. Dit betekent dat meerdere gebeurtenissen één enkele gebeurtenis kunnen vormen als ze voortkomen uit dezelfde schadelijke omstandigheden. Stel dat een aannemer een venster installeert in een commercieel gebouw. Tijdens het installatieproces slaagt de aannemer er onachtzaam in om het knipperen op de vensterbank correct te bevestigen. Het werk is voltooid. Gedurende de volgende twee maanden vinden vier afzonderlijke stortbuien plaats. Het venster lekt tijdens elke storm en veroorzaakt waterschade aan het gebouw. De eigenaar van het gebouw klaagt de aannemer aan voor materiële schade.

De waterschade is ontstaan ​​uit herhaalde blootstelling aan dezelfde schadelijke omstandigheden (waterlekkage als gevolg van foutief flitsen). De vier gebeurtenissen worden dus beschouwd als één gebeurtenis onder het aansprakelijkheidsbeleid van de aannemer. Alle schadevergoedingen die aan de eigenaar van het pak worden toegekend, zijn onderworpen aan één aansprakelijkheidslimiet in het aansprakelijkheidsbeleid van de aannemer, niet vier afzonderlijke limieten.