Hoofdstuk 13 faillissement voor beginners

faillissement doet niet t beteken dat je je broek ontdikt en op straat wordt gegooid. Verre van het. In feite zijn er verschillende soorten faillissementen, allemaal met hun eigen procedures en regels, die zijn ontworpen om verschillende doelen te bereiken. Federale wet voorziet in vijf soorten faillissementen. Individuen kunnen vier verschillende typen typen. Hiervan leggen de meeste mensen onder hoofdstuk 7 een proces dat schuldvergoeding mogelijk maakt (ook wel de kwijtschelding van de schuld) in ruil voor de niet-geëxploiteerde activa van de bestanden (activa die volgens de staats- of federale wet worden beschouwd als een nieuwe start ,)

Het tweede meest voorkomende soort faillissement voor particulieren is een hoofdstuk 13 * geval. Hoofdstuk 13 is minder over de eliminatie van de schuld en meer over de reorganisatie van de financiën van een individu. Het proces van hoofdstuk 13 vereist dat de schuldenaar (dat wil zeggen de persoon die het faillissement dossier doet) een maandelijkse betaling aan een Hoofdstuk 13 Trustee doen voor een periode van 36 tot 60 maanden. De Trustee verdeelt dat geld dan aan de schuldeisers van de schuldenaar die de juiste vorderingen hebben ingediend …

* De faillissementskode is de federale wet die ons faillissementsdienst regelt. De Code is verdeeld in genummerde hoofdstukken en secties. Daarom verwijzen we naar elk type faillissement door het nummer van het hoofdstuk Faillissementskode dat het behandelt.

Soorten faillissement beschikbaar voor personen

Hoofdstuk 7	Kwijtschelding in ruil voor niet-eigendomsrechten (niet-essentiële) eigendom.
Hoofdstuk 11	Reorganisatie van schulden, meestal effectiever voor particulieren met hoge schulden / hoogwaardige activa en zakelijke belangen
Hoofdstuk 12	Reorganisatie voorbehouden aan familieboeren, kleine landbouwbedrijven en vissers, die elementen trekken uit Hoofdstuk 11 en Hoofdstuk 13
Hoofdstuk 13	Een maandelijks betaalplan voor het beheren van schulden die drie tot vijf jaar duurt en meestal resulteert in kwijtschelding.

- in zowel een hoofdstuk 13 als een hoofdstuk 7-zaak komt de schuldenaar op met schuldenlasten - dat wil zeggen dat de schuldenaar is vrijgesteld van de verplichting om bepaalde schulden zoals creditcards te betalen en medische rekeningen. Het verschil is in hoe een schuldenaar kwijting krijgt. In een hoofdstuk 7-geval is hij verplicht om een ​​niet-eigendomsvoorwerp om te zetten.

Vrijgestelde eigendom is gedefinieerd onder federaal of staatsrecht en is meestal eigendom die nodig is voor de schuldenaar om een ​​nieuwe start te krijgen nadat het faillissement is afgelopen. In een hoofdstuk 7-geval zou de schuldenaar alle niet-onbetaalde goederen aan een curator overhandigen, die het voor de schuldeisers van de schuldenaar zal verkopen. In een hoofdstuk 13-geval, in plaats van de eigendom om te zetten voor een trustee om te verkopen, betaalt de schuldenaar 36 tot 60 maanden betalingen aan een kapitein 13-trustee die de gelden aan crediteuren verdeelt die de vorderingen hebben ingediend die door de rechtbank zijn overeengekomen.

--2 ->

Dus, waarom zou iemand een hoofdstuk 13-dossier indienen dat zo lang als vijf jaar kan duren wanneer een hoofdstuk 7-zaak meestal ongeveer zes (6) maanden duurt? Er zijn een aantal factoren die in die beslissing gaan. Laten we een aantal overwegingen verkennen om te beslissen wanneer een hoofdstuk 13 beter is dan een hoofdstuk 7-geval.

Een woord over de gemiddelde test

De gemiddelde test is een berekening toegepast op bijna elke consument hoofdstuk 7 faillissement en is naar schuld ontworpen om te bepalen of de schuldenaar over voldoende inkomsten beschikt om een ​​zinvol hoofdstuk 13 plan te financieren. Als dat zo is, wordt de schuldenaar geacht het hoofdstuk 7-geval te doen indienen onder een 'vermoeden van misbruik', dat wil zeggen dat de faillissementswetten liever de debiteur zouden hebben om betalingen voor een bepaalde tijd te betalen en tenminste een deel van de schuld terug te betalen, in plaats van een directe kwijtschelding van de schuld te krijgen.

Hoewel het mogelijk is om het "vermoeden van misbruik" te overwinnen door bijzondere omstandigheden te tonen, zijn de meeste schuldenaars die de "Means Test" falen, ervoor gekozen om een ​​hoofdstuk 13-geval te plaatsen in plaats van te lijden onder de controle die nodig is om overwinnen het vermoeden.

Er zijn veel redenen waarom een ​​schuldenaar zou kiezen om een ​​hoofdstuk 13 in te dienen ondanks de Middelen Test.

Wat een hoofdstuk 13 kan dat een hoofdstuk 7 doen kan niet:

Hoofdstuk 13 kan een schuldenaar bieden met faillissementsbescherming, zelfs als hij teveel geld maakt om in aanmerking te komen voor een hoofdstuk 7-geval of als hij een ontslag in een vorige hoofdstuk 7 geval.

In hoofdstuk 13 staat een debiteur de duur van het plan om achterstallige bedragen te betalen op huizen, auto's en overige leningen die onderpand hebben.

Hoofdstuk 13 staat een debiteur in staat om te betalen overlopende inkomstenbelasting en huishoudelijke ondersteuningsverplichtingen, zoals kinderbijslag en alimentatie over het drie tot vijf jaar hoofdstuk 13 betalingsplan.

• Hoofdstuk 13 kan een debiteur toestaan ​​om nieuwe voorwaarden vast te stellen voor de betaling van een autolening die ouder is dan 2,5 jaar.
• Hoofdstuk 13 beschermt de mede-ondertekenaar van de schuldenaar op een persoonlijke lening om te betalen.
• Hoofdstuk 13 kan de debiteur in staat stellen betere leninguitbetalingen beter te beheren.
• Hoofdstuk 13 laat de schuldenaar toe om eigendom te beschermen die hij in een hoofdstuk 7-geval zou kunnen opgeven.
• Hoofdstuk 13 kan de schuldenaar in staat stellen om zijn faillissementsprovider te betalen als onderdeel van de betaling van hoofdstuk 13-plan in plaats van alles voorop.
• Voor meer informatie over wanneer hoofdstuk 13 het beste is, raadpleegt u: Wanneer u in aanmerking moet komen voor het fileren onder hoofdstuk 13 In plaats van hoofdstuk 7.
• Hoofdstuk 13 is geen makkelijk proces. Het vereist inzet, doorzettingsvermogen, stabiliteit en opoffering. We gaan hier meer in diepte in Living With Chapter 13, Deel 1 en Living With Chapter 13, Part 2.
• Het hoofdstuk 13 Betalingsplan

Het kenmerk van een hoofdstuk 13-geval is het betalingsplan. De betalingen gaan van 36 tot 60 maanden en kunnen een bedrag omvatten die naar onversekerde crediteuren, achterstallige belastingen, kinderondersteuning en achterstallige hypotheekbedragen gaat. Het kan zelfs auto- of huisbetalingen omvatten en een deel van de kosten van een debiteur's advocatenkosten. Het is ontworpen om

Help te betalen met onbetaalde schulden, zoals medische rekeningen en creditcards, betaalbaarder en betrouwbaarder.

Geef een manier om te betalen vergoedingen voor huis, auto, inkomstenbelasting, kinderbijslag en alimentatie over tijd.

Vervang de noodzaak om niet-eigendommen te verkopen of om te zetten.

• Het bedrag van de betaling wordt bepaald door het bedrag en de aard van de verschuldigde schuld, het inkomen van de schuldenaar en de redelijke en noodzakelijke kosten van de schuldenaar. Om meer te weten te komen over hoe de betalingen van hoofdstuk 13 worden bepaald, bezoek Hoeveel zal mijn hoofdstuk 13-betaling zijn?

• U kunt ook meer weten over de belangrijke gebeurtenissen in een hoofdstuk 13-zaak in de tijdlijn van een "typisch" hoofdstuk 13-geval.

• Bijgewerkt Februari 2017 door Carron Nicks