Inleiding tot de EE-Spaarobligaties Investing

Historisch gezien zijn spaarobligaties al meer dan een eeuw een van de meest populaire investeringen in de Verenigde Staten geweest. Van deze is misschien niemand beter bekend dan de EE-spaarbond. Uitgerekend door de Amerikaanse Schatkist om geld te helpen bij het financieren van de overheid, bieden EE-spaarobligaties beleggers obligaties in veel kleinere denominaties dan traditionele maatschappelijke of gemeentelijke obligaties, die soms $ 10.000 of $ 100.000 per obligatie vereisen.

Hoe serie EE-spaarobligaties werken

De EE-spaarobligaties werken anders, afhankelijk van of u elektronische EE-spaarobligaties of papier EE-spaarobligaties heeft.

Elektronische Serie EE Spaarobligaties

• Elektronische Serie EE-spaarobligaties worden verkocht tegen de nominale waarde. Als u $ 50 wilt investeren, ontvangt u een $ 50 EE-spaarobligatie van $ 50 en het is de volledige waarde waard wanneer u in aanmerking komt voor terugkoop.
• Elektronische Serie EE-spaarobligaties kunnen in hoeveelheden van 25 dollar of meer, "naar de cent" worden gekocht. Als u $ 547 hebt. 32 u wilt investeren, kunt u dat doen, waardoor deze een goede keuze zijn voor kleine beleggers met beperkte fondsen.
• Aankopen van elektronische EE-spaarobligaties zijn beperkt tot maximaal $ 25.000 per kalenderjaar.
• Elektronische Serie EE-spaarobligaties worden uitgegeven aan een aangewezen rekening. U ontvangt geen fysieke papieren obligatie.

Fysieke papieren certificaatreeks EE-spaarobligaties

• Papierreeks EE-spaarobligaties worden verkocht op half nominale waarde; Als u een nominale waarde van $ 5.000.000 koopt, betaalt u vandaag nog $ 2, 500 in contanten.
• Paper Series EE-spaarobligaties kunnen worden gekocht in denominaties van $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1, 000, $ 5, 000 en $ 10, 000.
• Er is een maximale aankoop van $ 5, 000 investering ($ 10.000 nominale waarde) per kalenderjaar.

Hoe koop ik EE-spaarobligaties?

Er zijn vier manieren om te investeren in EE-spaarobligaties.

Elk heeft zijn eigen voordelen, afhankelijk van uw behoeften en middelen.

Hoe u geld belegt in EE-spaarobligaties

Wanneer u een EE-spaarobligatie koopt, leent u geld aan de Amerikaanse overheid. Van tijd tot tijd verandert de overheid de regels voor spaarobligaties, dus hoe uw EE-obligaties werken, hangt af van wanneer u ze hebt gekocht. Volgens de afdeling van de Schatkist verdienen "Serie EE-obligaties die op of na 1 mei 2005 zijn gekocht, een vast rendement op, waardoor u weet wat de obligaties ten alle tijden de moeite waard zijn. EE-obligaties die tussen mei 1997 en 30 april 2005 zijn gekocht, zijn gebaseerd op 5-jarige veiligheidsrendementen van de Schatkist en verdienen een variabel marktrendement. " Met andere woorden, de serie EE-obligatie is sinds 30 april 2005 weer een vastrentende obligatie geworden.Gedurende de acht jaar eerder hadden de obligaties variabele rentetarieven, waardoor de investeerder het rentetarief dat zijn obligatie zou betalen niet zou weten omdat het zou veranderen met de algemene rentetarieven. Dit kan goed zijn in tijden van inflatie, slecht in tijden van stabiele economische groei en lage rentetarieven.

EE-obligaties zijn een type nul-coupon obligatie. Met een traditionele obligatie belegt u $ 10, 000 en verdien u 5% coupon per jaar.

Elk jaar verzamelt u 500 dollar in rentebaten. In de VS doen bedrijven meestal betalingen tweemaal per jaar, zodat u op 30 juni $ 250 ontvangt en $ 250 op 31 december. Als de obligatie rijp is, ontvangt u de nominale waarde van de obligatie ($ 10, 000). Met nul coupon obligaties ontvangt u daarentegen nooit contante rente-inkomsten. In plaats daarvan worden de obligaties uitgegeven tegen diepe kortingen naar nominale waarde en zijn ze berekend op het moment dat ze de nominale waarde van de obligatie op de vervaldatum zijn.

Looptijd voor de EE-spaarobligaties

Het unieke ding over de EE-spaarobligaties is dat de looptijd van de obligatieobligaties afhankelijk is van de afgifte van de obligatie. Hier is een grafiek:

Uitgifte Datum Oorspronkelijke Termijn
Januari 1980 - Oct 1980 = 11 jaar
Nov 1980 - April 1982 = 9 jaar
Mei 1981 - Oktober 1982 - 8 jaar
November 1982 - Oktober 1986 - 10 jaar
november 1986 - februari 1993 = 12 jaar
maart 1993 - april 1995 = 18 jaar
mei 1995 - mei 2003 = 17 jaar
juni 2003 - heden = 20 jaar > Met andere woorden, als u een obligatie koopt in januari 1983, vertelt de grafiek u dat uw looptijd 10 jaar is; e. g. Als u een $ 5, 000 nominale waarde serie EE-spaarbond kocht, betaalt u $ 2, 500 in contanten en 10 jaar later (januari 1993), dan zou de obligatie de volledige nominale waarde ($ 5, 000) waard zijn. Je zou nooit geld in de post ontvangen, maar in plaats daarvan zou elk jaar de waarde van de rente die je zou verschuldigd zijn toegevoegd worden aan je obligatie, zodat het in waarde toenam. U heeft de mogelijkheid om de obligatie voor maximaal 20 extra jaar vast te houden, wat betekent dat het uiteindelijk veel meer dan de nominale waarde zou kunnen zijn; $ 20, 000+ is mogelijk. Dit punt verwart veel nieuwe investeerders en het is belangrijk voor u om te begrijpen.

Hoeveel rente zal mijn serie EE Savings Bond Pay betalen?

Om te lezen hoe de rentetarieven van de EE-spaarobligaties worden berekend, lees de rentetarieven van de EE-spaarrente-obligaties.

Penalties voor het uitbetalen van EE-spaarobligaties

Als u uw EE-spaarobligaties binnen 5 jaar na de investering terugstuurt aan de overheid, verliest u de rente-inkomsten die u de laatste 3 maanden had betaald. Als u de obligaties altijd na vijf jaar aflosst, is er geen boete en ontvangt u de volledige waarde van de rente die u op de obligaties verschuldigd bent.

Wie kan EE-spaarobligaties gebruiken?

De subsidiabiliteitsregels voor investeringen in EE-spaarobligaties werden bijgewerkt in april 2009 en verschillen afhankelijk van of u in papieren obligaties of elektronische obligaties belegt.Nu kunnen particulieren, bedrijven, publieke organisaties, particuliere organisaties, verenigingen en fiduciaries fysieke papieren obligaties bezitten. Individuen, trustfondsen, landgoederen, bedrijven, partnerschappen en vergelijkbare entiteiten kunnen TreasuryDirect-accounts en eigen elektronische spaarobligaties oprichten.

Er zijn een handvol aanvullende vereisten om te investeren in Amerikaanse EE-spaarobligaties. U moet uw eigen Social Security Number hebben en een:

Inwoner van de VS zijn.

• U. S. Citizen die in het buitenland woont, die nog steeds een adres van de Verenigde Staten heeft.
• Burgerlijke werknemer van de VS ongeacht woonplaats.
• Minor. U. S. Savings obligaties, inclusief de EE-spaarobligaties, zijn de enige beveiliging die minderjarigen direct kunnen bezitten.
• Voor meer informatie, bezoek onze Series EE Savings Bond Guide.