Verzekeringen Basis- Hoe is uw beleid georganiseerd?

Net als veel kleine ondernemers, vindt u uw verzekeringspolissen verwarrend. Toch zijn de beleidsregels die vandaag worden gebruikt, aanzienlijk makkelijker te lezen dan die welke enkele decennia geleden werden gebruikt. In het verleden werden beleidsregels geschreven met behulp van lange, zware zinnen en veel technische jargon. Niet verrassend, weinig verzekerden lezen ze. In de afgelopen jaren hebben verzekeraars geprobeerd beleid eenvoudiger te maken. Daartoe hebben ze lange zinnen verkort en technische termen vervangen door veelgebruikte woorden.

Hoewel verzekeringen nu eenvoudiger zijn, zijn ze niet altijd gemakkelijk te begrijpen. Een verzekeringspolis is immers een wettelijk contract. In dit artikel wordt uitgelegd hoe beleid meestal wordt geconstrueerd. Het beschrijft elke sectie van het beleid en het soort informatie dat u daar waarschijnlijk vindt.

Wat is een beleid?

De term beleid betekent een volledig verzekeringscontract. Een typisch beleid bestaat uit de verklaringen en een assortiment van voorgedrukte formulieren en notities. Over het algemeen bevat , a formulier belangrijke beleidsbepalingen. Bijvoorbeeld, de Business Auto Cover Form is de ruggengraat van het ISO-commercieel autobeleid. Een endorsement wijzigt het beleid op een of andere manier. Bijvoorbeeld, een verklaring met betrekking tot de annulering van de staat wijzigt de polisverwijderingsvoorziening zodat het voldoet aan de staatswetgeving.

Een beleid kan ook een of meer schema's bevatten (lijsten), zoals een schema van locaties of een schema van overdekte autos.

In sommige verzekeringscontracten, zoals directies en ambtenarenbeleid, is de aanvraag opgenomen in het beleid.

Monoline of Pakketbeleid

Veel commerciële verzekeringspolissen zijn pakketbeleid. Een pakket bevat twee of meer typen dekking in een enkelvoudig verzekeringscontract. Het beleid van een bedrijfseigenaar is een pakketbeleid dat zowel algemene aansprakelijkheid als commerciële dekkingen bevat.

Enkele verzekeringspolissen bieden slechts één soort dekking. Deze worden monoline genoemd. Een voorbeeld is een beleid dat alleen commerciële automatische dekking biedt.

Onderdelen van een verzekeringsbeleid

De meeste verzekeringspolissen bevatten onderstaande secties.

Verklaringen De verklaringen verschijnen meestal op de eerste pagina van het beleid. Het geeft een samenvatting van belangrijke informatie, zoals de naam en het adres van uw bedrijf en de naam en het adres van uw verzekeringsagent. Ook opgenomen zijn het policienummer, de beleids effectieve data en een lijst van de dekkingen die door uw verzekeringsovereenkomst worden verstrekt. Als het beleid meer dan één soort dekking bevat, kan het voor elke soort dekking een algemene aangifte en een afzonderlijke aangifte bevatten.Bijvoorbeeld, een beleid dat zowel aansprakelijkheid als eigendomsdekking biedt, bevat waarschijnlijk algemene verklaringen, aansprakelijkheidsverklaringen en een vastgoedverklaring.

Verzekeringsovereenkomst : De verzekeringsovereenkomst is een kort overzicht van de betalingen die de verzekeraar belooft te doen (of namens u) bij een gedekt verlies. Het begint vaak met de woorden "We zullen betalen." De verzekeringsovereenkomst vormt de basis van het beleid.

Uitsluitingen De uitsluitingsafdeling beschrijft de risico's die niet onder het beleid vallen.

Er zijn drie soorten gevaren die typisch het onderwerp zijn van uitsluitingen:

• Risico's die onder een ander type beleid vallen. Bijvoorbeeld, een commercieel autobeleid sluit de verplichtingen uit waarvoor u aansprakelijk kan worden gesteld volgens een arbeidsvergoedingswet. Dergelijke verplichtingen zijn onder een werknemersvergoedingsbeleid verzekerd, zodat ze door uw commerciële autobeleid worden uitgesloten.
• Risico's die kunnen worden gedekt voor een extra premie. Bijvoorbeeld, uw commerciële autobeleid dekt niet (zoals verzekerd) uw werknemers tijdens het rijden van auto's die eigendom zijn van hen. U kunt echter ervoor kiezen om een ​​aantekening toe te voegen aan uw beleid dat betrekking heeft op werknemers tijdens het gebruik van hun eigen voertuigen.
• Risico's die niet verzekerbaar zijn. Een voorbeeld is verliezen die door oorlog worden veroorzaakt. Oorlog is een katastrofisch gevaar, zodat het onder veel soorten beleid uitgesloten is.

Als een beleid meer dan één dekking biedt, kan elke dekking sectie een aparte reeks uitsluitingen bevatten. Sommige beleidsmaatregelen bevatten ook een lijst van gemeenschappelijke uitsluitingen, die van toepassing zijn op alle dekkingen.

Voorwaarden Het gedeelte 'Voorwaarden' beschrijft de bepalingen die van toepassing zijn op u en andere partijen die onder het beleid vallen. U moet voldoen aan de polisvoorwaarden om vergoeding te verkrijgen voor een verlies. Het beleid kan bijvoorbeeld vermelden dat u zo spoedig mogelijk verliezen aan de verzekeraar moet melden.

Het gedeelte 'Voorwaarden' beschrijft ook regels en procedures die de verzekeraar belooft te volgen terwijl het beleid in werking is. Bijvoorbeeld, onder een commercieel eigendomsbeleid, kan de verzekeraar specificeren hoe het de waarde van een bepaald type onroerend goed bepaalt als die eigenschap beschadigd is.

Definities Het meeste beleid bevat woorden die speciale betekenis hebben onder het contract. Bepaalde termen worden meestal gemarkeerd in vetgedrukte of cursieve tekst. Sommige beleidslijnen bevatten slechts een aantal gedefinieerde voorwaarden, terwijl anderen veel van hen bevatten. Definities kunnen de omvang van de dekking die door het beleid wordt verstrekt, verbreden of verkleinen. Bepaalde termen worden uitgelegd in de sectie Definities van het beleid.

Stel bijvoorbeeld dat de term lichamelijk letsel , zoals gedefinieerd in uw aansprakelijkheidsbeleid, zowel geestelijke angst als geestelijk letsel omvat. Omdat deze soorten verwondingen niet in de definitie van lichamelijk letsel zijn opgenomen in het standaard ISO-aansprakelijkheidsbeleid, biedt uw beleid bredere dekking.

Definities kunnen ook als uitsluitingen dienen. De definitie van medewerker in het ISO-commercieel autobeleid stelt bijvoorbeeld dat het woord werknemer geen uitzendkracht betekent.Tijdelijke werknemers worden niet behandeld in de beleidsuitzettingen. Tenzij u de definitie van medewerker leest, zou u niet weten dat tijdelijke werknemers niet verzekerd zijn onder het beleid.