Het belang van diversificatie

Kijk naar de opstelling van je favoriete honkbalteam. Je zult een verscheidenheid aan spelers van boven tot onder opmerken.

Er is de snelle aanvaller die basissen kan stelen; de grote, krachtige homerun-hitter, de goede contactman die hoog scoort; misschien een zwak-slaande maar goede defensieve korte stop.

Je vindt geen negen hitten voor thuisruns of negen snelle basis-stealers of negen van een willekeurig type speler.

Goede managers weten dat ze hun line-ups moeten diversifiëren om balspellen te winnen.

Als beheerder van uw portefeuille moet u ook het belang van diversificatie begrijpen. Net zoals er dagen zullen zijn dat de wind binnen waait, en die huppelaars die thuis rennen outs maken, zullen er periodes zijn waarin sommige van je holdings geld verliezen. Wanneer dat gebeurt, hebt u andere investeringen nodig om de afname te compenseren.

Diversificatie is belangrijk voor alle beleggers. Het is iets dat maatschappelijk verantwoorde beleggers in het bijzonder moeten opmerken, omdat hun universum van beleggingsopties kleiner is dan dat van traditionele beleggers. Bij het creëren van een SRI-portfolio is het belangrijk om zeker te zijn dat de elementen in het SRI niet alleen voldoen aan uw sociale of milieuproblematiek, maar dat zij op de een of andere manier een schuin risico vormen voor uw kapitaal.

Asset Allocation

Een vorm van diversificatie is activaspreiding.

Door elementen van verschillende beleggingscategorieën in uw portefeuille op te nemen - waaronder aandelen, obligaties, contanten, onroerend goed, goud of andere grondstoffen - kunt u uw portefeuille beschermen tegen het verlies van de waarde die deze zou kunnen hebben als deze slechts één categorie van niet-inkomende activa bevat.

Wanneer aandelenkoersen dalen, bijvoorbeeld, stijgen de obligatiekoersen vaak omdat beleggers hun geld verplaatsen naar wat als een minder risicovolle investering wordt beschouwd.

Dus een portefeuille met aandelen en obligaties zou anders presteren dan een portefeuille met alleen aandelen op het moment van een beursdaling.

Het is ook verstandig om te diversifiëren binnen activaklassen. Beleggers die in 2000 op technologieaandelen waren beland, verloren hun shirts toen de stip. com bubble burst en technologie-aandelen vielen snel uit de gratie. Evenzo werden de financiële aandelen eind 2007 en begin 2008 ingehamerd als gevolg van de subprime-hypotheekcrisis.

En als het riskant lijkt om alles of het grootste deel van uw geld in één sector onder te brengen, zou het nog meer het geval zijn om hetzelfde op één enkele voorraad te doen. Dat is wat veel beleggers deden aan het eind van de jaren negentig, vaak als werknemers van technische bedrijven die toestonden dat hun holdings topzwaar werden in de aandelen van hun werkgever. Deze portefeuilles met in wezen één voorraad waren vergelijkbaar met vlaggenmasten in de jaren dertig - hoog in de lucht met alleen een lange, smalle paal voor ondersteuning.In december 2000 verkochten aandelen van Amazon voor meer dan $ 100. In september daarna waren ze gedaald tot onder de $ 6. Het was pas in december 2007 dat het weer in de $ 90's was gestegen.

Dus de twee stappen naar diversificatie zijn om uw geld onder verschillende activacategorieën te verdelen, en vervolgens die fondsen binnen elke categorie toe te wijzen.

Een slimme benadering voor individuele beleggers is om te diversifiëren met behulp van beleggingsfondsen. Omdat beleggingsfondsen groepen aandelen zijn, bent u per definitie gediversifieerd.

Aan de slag

Maar u moet nog een stap verder gaan door verschillende soorten fondsen te kopen. Veel adviseurs raden aan om te beginnen met een breed indexfonds dat slechts probeert de prestaties van de S & P 500 te weerspiegelen. Dan zou u dat indexfonds kunnen aanvullen met een fonds dat aandelen in buitenlandse bedrijven koopt; een die bestaat uit aandelen van kleine groeibedrijven; een die belegt in obligaties en een andere die aandelen koopt in vastgoedbeleggingstrusts (REIT's).

Op websites zoals Morningstar, Smartmoney en de straat. com, u kunt analyses en informatie over beleggingsfondsen vinden om u op weg te helpen. Vergeet niet om kosten en uitgaven op te merken bij het vergelijken van fondsen.

Vergeet niet dat goede honkbalteams scorepunten scoren en op veel manieren spellen winnen. Door uw portfolio te diversifiëren, geeft u uzelf de kans om uw geld te laten groeien, ondanks de ups en downs die gepaard gaan met beleggen.