Ik ben gepensioneerd - heb ik nog steeds een levensverzekering nodig?

Als ik iemand zeg dat ze niet meer een levensverzekeringsbeleid moeten dragen, geven ze me vaak een betoverde uitstraling. Dan zeggen ze iets als: 'Maar … ik heb deze keer al betaald. Ik kan het niet alleen annuleren. Ik heb er nog niks van gekregen. "

Op een of ander manier zeggen we dit niet over andere soorten verzekeringen.

Neem het voorbeeld van het verzekeren van een recreatief voertuig. Veronderstel na tien ongevallenvrije jaren, verkoop je het recreatie voertuig.

Je zou niet zeggen, "Maar ik heb de hele tijd in mijn beleid betaald. Ik kan het niet alleen annuleren. '

Nee, je zou waarschijnlijk heel opgelucht voelen dat je tien veilige jaren had, en had nooit te maken gehad met aftrek- of aansprakelijkheidsaanpassingen.

Levensverzekering is anders, ik veronderstel dat we allemaal eerder in ons leven zijn verbonden.

Wat je moet onthouden is, zo vreemd als het klinkt, is levensverzekeringen niet gekocht om je leven te verzekeren. Immers, ik ben er zeker van dat je het ermee eens bent, dat je leven onbetaalbaar is en dat er geen geld genoeg is om het te verzekeren. Welke levensverzekering is bedoeld om te verzekeren is het financiële verlies, of ontberingen, dat iemand zou ervaren als je leven zou eindigen. Het grootste deel van de tijd dat het primaire verlies verzekerd is, is het inkomen verlies. Dat wil zeggen dat er ooit gepensioneerd is, als de inkomstenbronnen stabiel blijven, ongeacht of u deze aarde loopt of niet, dan is de behoefte aan levensverzekering mogelijk niet langer.

De volgende vijf vragen helpen u niet alleen om te bepalen of u nog levensverzekeringen nodig heeft, maar ook om te bepalen welke levensverzekeringsbedragen u nodig heeft en wat voor het type goed kan zijn u.

1. Heb je levensverzekeringen nodig?

Zal iemand een financieel verlies ervaren wanneer je sterft? Als het antwoord nee is, dan heb je geen levensverzekering nodig. Een goed voorbeeld hiervan zou een gepensioneerd echtpaar zijn met een vaste bron van pensioeninkomen uit beleggingen en pensioenen, waarbij zij een optie koos die 100% aan een overlevende echtgenoot betaalt.

Hun inkomen zou in hetzelfde bedrag blijven, ongeacht de dood van een van beide echtgenoten.

2. Wil je levensverzekeringen?

Zelfs als er geen aanzienlijk financieel verlies oplevert bij uw overlijden, kunt u het idee hebben om een ​​premie te betalen nu, zodat familie, of een favoriete liefdadigheid bij uw dood zal profiteren. Levensverzekeringen kunnen een goede manier zijn om elke maand een beetje te betalen, en een aanzienlijk bedrag aan een liefdadigheidsoorzaak, of aan kinderen, kleinkinderen, nichtjes of neefjes, te verlaten. Het kan ook een goede manier zijn om dingen uit balans te brengen wanneer je in een tweede huwelijk bent en dat je bepaalde activa moet doorgeven aan je kinderen en sommige aan een huidige echtgenoot.

3. Wat is het juiste bedrag van de levensverzekering?

Denk aan jouw situatie en de mensen die een financieel verlies zouden kunnen ervaren als je vandaag stierf.Hoeveel geld zou hen kunnen laten doorgaan zonder dat ze zo'n verlies hebben geleden? Het kan meerdere inkomsten verdienen, of een bedrag dat nodig is om een ​​hypotheek te betalen. Voeg het financiële verlies op over het aantal jaren dat het kan optreden. Het totaal kan u een goede startplaats geven op hoeveel levensverzekeringen passend zouden zijn.

4. Hoe lang heeft u levensverzekering nodig? Zal iemand altijd een financieel verlies opleveren wanneer u overlijdt?

Waarschijnlijk niet. Natuurlijk, als je in je piekvertrekkingsjaren bent wanneer je overlijdt, en je hebt een niet-werkende of laag inkomen-verdienende echtgenoot, kan het moeilijk zijn voor je overlevende echtgenoot om genoeg te besparen voor een comfortabele pensioen. Maar eens met pensioen, moet het familieinkomen stabiel zijn, want het zou niet langer afhankelijk zijn dat je elke dag aan het werk gaat. Als dit jouw situatie is, dan heb je alleen verzekering nodig om de kloof tussen nu en pensioen te dekken.

5. Welk type levensverzekering heb je nodig?

Zal het geprojecteerde financiële verlies bij je overlijden toenemen of dalen met verloop van tijd? Het antwoord kan u helpen bij het bepalen van het type levensverzekering dat u zou moeten hebben.

Wanneer het financiële verlies beperkt blijft tot de leeftijdsjaren tussen nu en met pensioen, daalt het bedrag van het verlies per jaar als uw pensioenbesparing groter wordt.

Een termijnverzekering, of tijdelijk beleid, is perfect voor deze situaties.

Maar als u een bloeiend klein bedrijf bezit, en een hogere netto waarde heeft, kan uw landgoed onderhevig zijn aan onroerendgoedbelasting. Naarmate de waarde van uw boerderij groeit, wordt de potentiële belastingverplichting groter. Dit financiële verlies stijgt in de loop der tijd.

In dit geval kan een permanente levensverzekeringspolis, zoals een universeel beleid of een volledig levensbeleid, wel duurder zijn, u de verzekering langer houden, zodat uw familie contant betaalt om te betalen belasting, zodat het bedrijf niet moeten worden geliquideerd.

Permanente verzekering is ook de juiste keuze voor elk levensverzekeringsbeleid dat u zeker wilt uitbetalen, zelfs als u 100 woont. Een voorbeeld zou een levensverzekering zijn ten behoeve van een goede doel of om uw finale dekking te dekken uitgaven.

Situaties waar levensverzekeringen nodig zijn

Koppels in hun piekverdientijd, sparen voor pensioen.

• Gepensioneerden die een aanzienlijk deel van het familieinkomen zullen verliezen wanneer een echtgenoot sterft.
• Ouders met niet-volwassen kinderen.
• Gezinnen met een groot landgoed, en het landgoed is onderhevig aan landgoedbelasting.
• Bedrijfsbezitters, zakelijke partners en belangrijke medewerkers in dienst van kleine bedrijven.