Hoe u geld uit een IRA

Het nemen van geld uit een IRA is net zo makkelijk als het bellen van de financiële instelling waar je IRA-account zich bevindt en hen te vertellen dat je geld wilt uitgeven. Zij zullen u nodig hebben om het juiste papierwerk te ondertekenen en kunnen u nodig hebben - of u sturen - de relevante openbaarmakingen die de belastingregels van IRA-onttrekkingen uitleggen. Hier is een gids om te verwachten wanneer u geld uit een IRA neemt.

Investeringsbesluiten

Afhankelijk van wat u heeft geïnvesteerd in uw IRA, moet u uw financiële instelling aangeven over welke activa in uw IRA te verkopen.

Als u bijvoorbeeld wederzijdse fondsen of aandelen en obligaties in uw IRA bezit en in de hele IRA stort, dan zou u alles in de IRA verkopen. Als u slechts een deel van het geld in uw IRA nodig hebt, moet u bepalen welke beleggingsfondsen, aandelen of obligaties die u wilt verkopen.

Als u het geld niet nodig heeft, maar in plaats daarvan uw IRA wilt verplaatsen, kunt u geld overmaken van een IRA bij een instelling naar een IRA bij een andere instelling. Met een overschrijving worden de fondsen nooit echt uit een IRA genomen - in plaats daarvan verhuist u het IRA-geld van een IRA-account naar een andere. IRA-transfers zijn niet onderworpen aan inkomstenbelasting of boetebelasting.

Wanneer kan je geld verdienen uit een IRA?

U kunt daadwerkelijk geld uit een IRA nemen. Maar als u geld uit uw IRA neemt voordat u de leeftijd van 59 ½ bereikt, kan u een boetebelasting van 10% betalen op het teruggetrokken bedrag. IRA-uitkeringen worden ook als belastbaar inkomen opgenomen als u uw belastingrendement indient.

U kunt de IRA-vroegtijdige intrekkingstrafbelasting vermijden als u kwalificeert voor een uitzondering op de vroege intrekkingstraf van de IRA.

Bottom line: het gaat niet om wanneer je geld uit een IRA kan nemen; het is een kwestie van hoeveel in belastingen en boetes u betaalt als u op het verkeerde moment geld uit uw IRA neemt.

Hoeveel in belastingen betaalt ik op IRA-onttrekkingen?

Wanneer u geld uit een traditionele IRA neemt, wordt het inkomstenbelasting in het jaar dat het wordt ingetrokken. Het bedrag van de belastingen die u betaalt hangt af van uw marginale belastingtarief dat jaar - dat hangt af van het totaal aantal andere inkomsten en aftrekkingen die u heeft.

Als u geen ander inkomen hebt, neemt u een jaarlijkse intrekking van de IRA in en u heeft voldoende aftrek, het is mogelijk dat u geen belastingen hoeft te betalen.

Fouten die u vermijdt

U kunt zichzelf schulden en voelen dat het nemen van geld uit een IRA uw enige optie is. Denk twee keer voordat u deze optie gebruikt. IRA geld is beschermd tegen schuldeisers in geval van faillissement. Wat als uw financiële situatie erger wordt? Door geld uit uw IRA te nemen, vervalt u de waardevolle schuldeiserbescherming die hieronder wordt beschreven.

• Tot 1 miljoen dollar van IRA-geld is beschermd tegen faillissementsclaims onder federale wetgeving als u rechtstreeks bij het account heeft bijgedragen (wat betekent dat deze bescherming niet kan worden uitgebreid tot een IRA-account dat u hebt geërfd).
• Het volledige IRA-saldo is beschermd als het geld werd overgemaakt aan een IRA van een bedrijfsplan (zoals een 401 (k) of 403 (b) plan).
• IRA-activa kunnen beschut worden tegen schuldeisersclaims anders dan faillissement. Dit wordt bepaald door de wet van de staat en wetten variëren sterk van staat tot staat.

Disclaimer: het is altijd het beste om te controleren bij een advocaat in uw staat over welke activa crediteuren kunnen gaan. Regels kunnen per staat variëren.

De beste tijd om geld uit een IRA te verdienen

Een IRA is een individuele pensioenrekening. U plaatst het geld daar, zodat u het kunt gebruiken bij uittreding. De beste tijd om geld uit een IRA te nemen, is volgens een slim terugtrekkingsplan. Een terugtrekkingsplan betekent dat u elk jaar uw pensioen en de begindatum van de sociale zekerheid, pensioenen en andere inkomstenbronnen heeft bekeken en vervolgens uw fiscale situatie in pensioen heeft geschat en gebruikt om te bepalen welke jaren u meer moet nemen of minder IRA-onttrekkingen.

Wanneer moet ik geld uit een IRA nemen?

Voor een traditionele IRA (niet een Roth IRA) moet u snel terugtrekken na het bereiken van de leeftijd van 70 ½.

Deze terugtrekken heet minimumverdelingen nodig. Het bedrag dat u moet terugtrekken wordt bepaald door een formule die jaarlijks wordt berekend op basis van uw leeftijd en het vorige jaarrekening.

Hoe zit het met het nemen van geld uit een Roth IRA?

De hierboven beschreven regels zijn van toepassing op traditionele IRA's waar u aftrekbare bijdragen heeft gedaan. Roth IRA's hebben een andere set van fiscale regels die van toepassing zijn.