Tips voor het opslaan van een huispensioen

Een conventionele hypotheek vereist in het algemeen dat de koper een aanbetaling van ten minste 5 procent van de aankoopprijs heeft, met FHA-leningen die minimaal 3,5 procent vereisen. Echter, als u minder dan 20 procent van de volledige aankoopprijs op een lening neerlegt, moet u ook hypotheekverzekering kopen, PMI op conventionele leningen en MIP op FHA-leningen, die doorgaans tussen toevoegt. 5 en 1 procent van het leningbedrag op uw huisbetaling jaarlijks totdat uw lening 80 procent of minder van de waarde van uw huis bedraagt.

Om de laagst mogelijke rentevoet te krijgen en privépolisverzekering te vermijden, is het het beste om 20 procent te betalen - veel Benjamins als u de prijs van huizen overweegt. Maar hoe kan je beginnen met het opslaan van tienduizenden dollars voor deze aankoop? Hier is uw hypotheek afbetaling hoe te.

Hoeveel moet u sparen voor een aanbetaling?

Ideaal gezien, moet u proberen om een ​​20 procent aanbetaling op te slaan om de extra kosten van hypotheekverzekering te vermijden en eigen vermogen in uw nieuwe huis te krijgen, maar dat kan een uitdagende taak zijn. Bijvoorbeeld, met een huis geprijsd op 200.000 dollar, kijk je naar 40.000 dollar alleen voor de aanbetaling, die geen sluitkosten of andere kosten in verband met de beveiliging van een hypotheek en het kopen van een huis omvat. Het goede nieuws is dat deze betaling niet overal gaat Het zit in je huis en als je verkoopt, krijg je het terug als onderdeel van je eigen vermogen.

Hoewel 20 procent van de aankoopprijs uw doel moet zijn, hoeft u niet de 20 procent regel te laten houden u van het bezit van een huis te houden. Soms is het mogelijk om een ​​kleinere betaling te betalen, de slimmer optie. Elke situatie moet op zijn eigen verdienste worden gewogen; een beslissing nemen op basis van zowel korte als lange termijn problemen.

Als u comfortabel bent met een aanbetaling van minder dan 20 procent, kunt u contact opnemen met de federale huisvestingsadministratie of de veteraanadministratie, evenals de staatsbeheersautoriteiten voor programma's die de eerste keer en de laagste tot de matige inkomensfamilies een lager beneden kunnen bieden betalingsvereiste dan conventionele leningen. De Landelijke Behuisingsdienst van de ministerie van Landbouw van de VS biedt ook een programma aan om kopers van laag tot matig inkomen aan te moedigen om in landelijke gebieden te kopen.

Spaargeld voor aanbetaling betaalt

Typisch komt de aanbetaling uit een bron van geldbesparingen. Als u deze route gaat, moet u erachter komen hoeveel u elke maand comfortabel kunt bewaren naar een huis en bereken vervolgens hoe lang het u zal nemen om het bedrag te verkrijgen dat u nodig heeft voor een aanbetaling op het soort huis dat u wilt. Bepaal het tijdschema op basis van verschillende percentages van aanbetaling en hoeveel verschil deze scenario's in uw maandelijkse betaling zouden betekenen.Zet dan uw spaargeld of uw tijdsbestek zo nodig aan. Het is belangrijk om een ​​plan te hebben en vervolgens vast te houden aan het plan.

Zeg bijvoorbeeld dat u een huis wilt kopen dat $ 200, 000 kost. Als u 20 procent wilt dalen, zou u $ 40 000 nodig hebben. Als u $ 1, 000 per maand bespaard, zou het u drie jaar kosten en vier maanden om de aanbetaling te hebben.

Als je 10 procent wilt neerzetten, kun je dat bedrag in de helft van de tijd afronden. Bepaal het beste plan op basis van uw omstandigheden.

U wilt dat uw geld voor u werkt terwijl u spaart. Geld dat in een regelmatige spaarrekening zit, verdienen weinig interesse en helpt u niet sneller uw spaardoel te bereiken.

• Kijk in een high-yield spaar- of geldmarktrekening voor het vasthouden van de uitbetalingsfondsen. U krijgt meestal een beetje meer interesse in deze accounts dan u op een gewone spaarrekening doet.
• Bekijk een certificaat van storting, genaamd een cd. U hebt minder flexibiliteit en liquiditeit met deze accounts, maar de belangrijkste bescherming en opbrengsten kunnen aantrekkelijk zijn in vergelijking met een typisch spaarrekening.

Pensioenplannen als bronnen voor down-betalingen

Als u op dit moment geld hebt opgeslagen in pensioenrekeningen, kunnen ze worden getild.

Sommige 401 (k) en 403 (b) pensioenplannen staan ​​de deelnemers in staat om geld uit de rekening te lenen voor een nieuwe woningkoop. Bovendien, als u een IRA-account hebt, kunt u geld voor een huis opnemen als u een eerste keer thuis bent.

In tegenstelling tot andere leningen, zal een 401 (k) lening niet tellen in uw schuldquote wanneer u een hypotheek aanvraagt, en het zal uw credit score niet beïnvloeden. Daar gezegd zijnde er grote gevolgen als u de lening niet terugbetaalt. Deze omvatten betalende inkomstenbelasting op het bedrag dat u hebt geleend en eventueel een vroegtijdige intrekkingstraf van maximaal 10 procent. En als u uw baan verlaat bij terugbetaling van uw 401 (k) lening, heeft u slechts 60 tot 90 dagen na beëindiging om het geheel af te betalen. De overige kosten van een dergelijke lening zijn de kanskosten. Hoeveel groei op uw pensioenbeleggingen mis je niet door het geld te lenen? Dit zijn alle overwegingen die doordacht moeten worden, ook als u de mogelijkheid hebt om de lening samen met de nieuwe hypotheek terug te betalen, zelfs als de kredietgever deze schuld niet in het kwalificatieproces beschouwt.