Het beoordelen van een verzekeringspolis

Het is belangrijk om periodiek een verzekeringspolis te herzien. Al te vaak leggen we verzekeringspolissen opzij in een dossierlade en vergeten dat sommige items erop moeten worden bijgewerkt van tijd tot tijd.

De eenvoudigste manier om uw verzekeringspolissen te organiseren en te beoordelen, is om een ​​beleidsoverzicht van één pagina te maken voor elk beleid. De meeste verzekeringspolissen bevatten een pagina voor het verzekeringscontract dat een "declaraties pagina" of "beleidsoverzicht" genoemd wordt. Het bevat de meeste informatie die u wilt beoordelen.

U kunt ook uw eigen beleidsoverzichtsjabloon op een palet papier, in een woorddocument of in een excel-bestand maken. Door de relevante informatie in je eigen sjabloon neer te schrijven, kan het u helpen om het te begrijpen en te onthouden.

Hoe dan ook, begin met het beoordelen van de basis hieronder:

• Type beleid - Is het een ziektekostenverzekering, levensverzekering, langdurige zorgverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering, eigendoms- en ongevallenverzekering of autoverzekering? Als u een levensverzekeringsoverzicht review of samenvatting wilt opgeven, specificeer u welk type levensverzekeringsbeleid het is: term leven, hele leven, universeel leven of veranderlijk leven.
• Verzekeringsdrager - Wie is de verzekeringsmaatschappij die de verzekering verzekert? Bewaar een klantenservicenummer dat u kunt bellen, of de contactgegevens van uw verzekeringsagent.
• Beleidnummer - U heeft altijd uw polisnummer nodig wanneer u bellen en vragen stelt over een verzekeringspolis.
• Datum uitgegeven - Het is belangrijk om te weten welke datum de verzekering is uitgegeven, met name als het gaat om levensverzekeringen, aangezien de termijnverzekering een vervaldatum heeft en de blijvende verzekering overgave zal hebben kosten die van toepassing kunnen zijn als u het beleid in de eerste vijf tot twintig jaar annuleert.

• Premium Required - Houd altijd rekening met de premie die u betaalt en hoe vaak het betaald wordt. Bij een volledig levensverzekeringsbeleid kan het beleid opbetaald worden . In dat geval, als u een beleidsoverzicht creëert, schrijft u 'Geen premies nodig op dit moment als premies worden betaald door het dividend in het beleid.' Voor andere soorten verzekeringen kunt u iets vermelden als "Premium van 225 dollar per maand, betaald door automatische aftrek van de rekening. “

• Verzekerd - Aan wie gelden de voordelen; jij, je echtgenoot of een afhankelijk kind?
• Begunstigde - Voor levensverzekeringen, wie is de begunstigde? Als het een ex-echtgenoot of een begunstigde is die u voor het huwelijk heeft genoemd, contacteer dan het verzekeringsmaatschappij voor een wijziging van het begunstigde formulier om de informatie bij te werken. Een wil of vertrouwen zal niet er voor zorgen. U moet het juiste formulier invullen en terugsturen naar de verzekeringsmaatschappij.

Nadat u de basis hebt gekregen, wilt u de details van het beleid bekijken, zodat u begrijpt hoe de voordelen werken en welke beperkingen van toepassing kunnen zijn. Kijkend naar de details kan u helpen om gebieden te lokaliseren waar u mogelijk een dubbele dekking heeft, te veel dekking of gebieden waar u onder verzekerd bent.

Om een ​​grondige verzekeringsoverzicht uit te voeren, bel uw agent of maak een afspraak met hen en laat ze u door elk onderdeel van uw beleid doorlopen, uitleggen wanneer het zou van toepassing zijn, hoe u zou kwalificeren en hoeveel u daarvoor betaalt . Hieronder vindt u een kort overzicht van de details die u wilt bekijken voor elk type verzekering dat u heeft.

Herziening van de levensverzekeringspolis

Bij levensverzekeringen blijf het totale sterftevoordeel en eventuele bijkomende rijders, zoals premievermindering bij invaliditeit, of de mogelijkheid om vroegtijdig de doodsuitkering te krijgen, bij te houden. gediagnosticeerd worden met een terminale ziekte.

Als u een termijnbeleid heeft, zet u een herinnering aan op uw kalender van het jaar waarop het beleid is verlopen. U moet op dat moment opties evalueren en nagaan of u nog steeds de levensverzekeringsdekking nodig hebt.

Bovendien, als uw beleid een contante waarde heeft, volgt u de prestaties van de beleggingen erin en belt u de verzekeringsmaatschappij om iets te doen die een "in-force illustration" wordt genoemd. Een in-force illustratie zal proberen hoe het beleid vanaf nu in de rest van je leven moet presteren. Als het beleid goed presteert en naar verwachting blijft, kan het mogelijk zijn om premies te verliezen. Als het beleid niet goed presteert, moet u mogelijk hogere premies betalen om deze te houden. Door regelmatig beleid te herzien, kan u deze toekomstige wijzigingen anticiperen.

Lange termijn zorgverzekeringspolisbeoordeling

Voor langdurige verzekeringsverzekeringen moet u het voordeel 'per dag' kennen en hoe lang het voordeel zou duren.

Bijvoorbeeld, uw beleid kan $ 100 per dag betalen voor maximaal 500 dagen indien u in aanmerking komt voor langdurige zorgvoordelen. U zult ook willen weten of uw beleid betrekking heeft op thuiszorg of alleen in een bijgeleverde woonkamer voorziene diensten. Om in aanmerking te komen voor voordelen, vereist het meeste beleid dat u hulp nodig hebt met twee van de zes dagelijkse activiteiten en dat u een wachttijd hebt van 90 dagen of 120 dagen. Hoe langer de wachttijd, hoe meer eigen middelen u wilt opheffen, zodat u buiten de zak kon betalen als er een kortlopende zorg nodig is.

Overzicht van de ziektekostenverzekering

Voor ziektekostenverzekering, zorg ervoor dat u uw aftrekbare en maximale kosten buiten de zak weet. Als het beleid bijvoorbeeld $ 3, 000 aftrekbaar en een maximale kostprijs van $ 6 000 heeft, wil je $ 9, 000 opzij zetten in een noodfonds of een gezondheidspaarrekening om hiervoor te gebruiken. U zult ook details willen weten, zoals "het beleid betaalt 80% van de overdekte diensten nadat ik een medewerkingskosten van 50 dollar heeft betaald. "

Beoordeling van de arbeidsongeschiktheidsverzekering

Voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering wilt u het maandelijkse uitkering betalen, hoe lang het u zou betalen en hoe de verzekeringsmaatschappij handicap definieert.Een beleid dat alleen betaalt als je een arm en een been verliest, is niet erg handig voor de meeste mensen. Veel handicaps zijn niet van die aard.

Professionals willen een beleid dat hun vermogen om te werken in hun specifieke carrière beschermt. Bijvoorbeeld, een chirurg heeft al tien vingers nodig; als ze zouden worden gewond en het gebruik van een vinger verliezen, zijn er misschien veel banen die ze nog kunnen doen, maar het beste gehandicaptenbeleid voor hen zal nog steeds een voordeel bieden voor een bepaalde tijd, omdat ze niet meer kunnen presteren chirurgie.

Beoordeling van het onroerend goed en ongevallenverzekering

Voor de ongevallenverzekering, kijk eens naar uw totale dekking in verhouding tot wat u bezit en op uw netto waarde. Naarmate uw netto-waarde groeit, moet het aantal verzekeringsbeschermingen ook toenemen. Als iemand op je eigendom zou worden gewond en je aanklacht, zou je dekking ophouden? Het helpt om te weten welke items zijn uitgesloten van de dekking. Best om dit bij uw verzekeringsagent te beoordelen en de dekking zo nodig aan te passen. Als u een bedrijf uit uw huis uitbrengt, moet u dit bij uw agent brengen. Ja, extra dekking kan nodig zijn, maar het is beter om een ​​kleine premie te betalen om dingen te hebben gedekt dan een verwoestend onbeschadigd verlies te ervaren.

Het beoordelen van beleid is niet spannend, maar maakt deel uit van een goed financieel financieel proces op lange termijn.