Video: Laurastar - Hoe strijkt u uw hemd in 2 minuten? 2024
Als je ooit hebt afgevraagd of een cent die vandaag is opgeslagen, echt veel meer waard is dan penny's dan een cent die morgen is opgeslagen, kijk dan eens naar deze eenvoudige wiskunde:
- $ 1 weg op 20-jarige leeftijd, dat de dollar 21 dollar zou zijn op 65-jarige leeftijd, met inachtneming van een gemiddelde terugkeer van 7 procent in de loop der jaren.
- Als u wacht tot 30 om dezelfde $ 1 te investeren, is het $ 10 waard. 68. Begin om 40 en je krijgt $ 5. 43.
- Wacht tot u 50 zet om dezelfde $ 1 te investeren en u krijgt een maal $ 2. 76.
Dus een dollar geïnvesteerd op 20-jarige leeftijd is bijna tweemaal zo productief als een dollar die op 30 en 7 is belegd. 5 keer zo krachtig als een bok die op 50-jarige leeftijd wordt opgestart!
Hopelijk ben je al begonnen met het opslaan en als je dat niet hebt, dan is het tijd om te beginnen vandaag. Elke dag die je wacht kost je veel geld.
Houd er rekening mee dat u een plan moet hebben om uw rendement te maximaliseren. Een goede blauwdruk voor het optimaliseren van uw spaargeld is de Hiërarchie van Beleggingsbesparingen, waarin wordt beschreven waar u uw geld moet plaatsen en in welke volgorde. Voor een geweldig visueel, klik hier.
Hiërarchie van investeringsbesparingen: van boven naar beneden
Niveau 1: Noodcontantbesparingen
Hoogstens bij uw hiërarchie of piramide van beleggingsbesparingen moet u uw spaargeld besparen. Het bedrag van de noodgevallen op de hand moet in staat zijn om 3-6 maanden vaste kosten te dekken en dient op een geldmarkt rekening of in andere zeer liquide investeringen te worden gehouden.
Gebruik dit geld alleen voor echte noodgevallen, zoals werkverlies of catastrofale medische kosten.
Niveau 2: Kortlopend contant geld
Uw volgende niveau is voor kortlopende contanten die de kosten in de komende 1-3 jaar moeten dekken. Dit mag niet worden verward met spaargeld; dit geld dient te worden gebruikt als u in de komende 12 tot 18 maanden een bekende kosten krijgt, zoals een aanbetaling op een huis of een nieuw dak.
Het is niet zinvol om uw noodfonds uit te wissen wegens een geplande financiële gebeurtenis, ook al is het een jaar of een half jaar weg.
Niveau 3: Pas uw werkgever 401k Bijdragen
Nu is het tijd om uw werkgeversbijdragen aan te passen. U wilt bijdragen aan wat uw werkgever bereid is om gratis aan uw 401k te voldoen.
Niveau 4: Roth IRA
Vervolgens beginnen met financiering - en probeer een Roth IRA volledig te financieren. Bijdragen worden gemaakt met na-belasting dollars en kan te allen tijde worden ingetrokken. Zorg er maar voor dat u begrijpt hoeveel u kunt uitgeven zonder een boete aan te gaan. Zodra u 59 ½ bereikt, zijn alle onttrekkingen belastingvrij. Daarnaast is er, in tegenstelling tot een traditionele IRA die minimumeisen nodig heeft op de leeftijd van 70 ½, geen verplichte verdelingsleeftijd bij een Roth IRA. Om de geschiktheidsvereisten voor een Roth IRA te vinden, klik hier.
Niveau 5: Maximaliseer uw 401k
Na financiering van uw Roth IRA, ga terug en maximaal 401k, indien mogelijk, maximaal. In 2016 bedraagt de maximale bijdrage $ 18.000. Als u $ 18.000 per jaar kunt storten met het hopelijk toegevoegde voordeel van uw 401k-programma van uw werkgever, wordt uw geld snel opgebouwd.
Niveau 6: Belastbare investeringen
Als u al het bovenstaande hebt gedaan en nog geld heeft om te besparen, kunt u die fondsen op een makelaarskonto plaatsen.
Of u zelf uw geld beheert of iemand anders beheert, zorg ervoor dat u in een evenwichtige gediversifieerde portefeuille bent die dividenden, rente en uitkeringen zal verdienen.
Heb je al gestart met het opslaan? Zo niet, is de tijd nu. Gebruik de Hiërarchie van Investeringsbesparingen om u te helpen uw rendement te maximaliseren.
Volg Wes op Twitter , Facebook en op Wesmoss. com
Openbaarmaking: Deze informatie wordt alleen ter informatie verstrekt aan u als bron. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en zou wellicht niet geschikt zijn voor alle beleggers. Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld, en moet niet, een primaire basis vormen voor elke beleggingsbeslissing die u mag maken.
Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens beleggings- / belasting- / boedel- / financiele planning overwegingen of beslissingen te maken.
Bankheffingen: hoe ze werken, hoe ze ze stoppen
Met bankheffingen kunnen kredietnemers rechtstreeks geld uit een bankrekening nemen. Bekijk hoe ze werken en hoe ze voorkomen kunnen worden (of in ieder geval beperkt).
Hoe u uw werkervoordelen maximaliseert
Hoe u uw werkervoordelen kunt maximaliseren door gebruik te maken van een flexibele uitgavenaccount met deze informatieve tip blad.
Hoe u uw sparen op Walgreens maximaliseert
Walgreens door de slimme manieren te leren om het Walgreens-couponbeleid te gebruiken, samen met zijn beloningsprogramma's.