Hoe te investeren in pensioen met wederzijdse fondsen - beste vastrentende strategieën voor gepensioneerden

Wat zijn de beste fondsen voor pensioen? Voor elke persoon lijkt de pensioen anders, omdat er verschillende factoren zijn om te overwegen, zoals uw inkomensbehoefte, alternatieve bronnen van inkomen (bijvoorbeeld sociale zekerheid, pensioen of deeltijdbaan), levensverwachting, risicotolerantie en meer.

Elk geval heeft echter algemene richtlijnen gemeen voor beleggings- en spaarbehoeften. Bijvoorbeeld, mensen die met pensioen gaan, zijn meestal in een periode waar ze terugtrekken uit hun levensreddingen, in plaats van er toe te voegen.

Ook, zoals in de jaren tot pensioen, moeten gepensioneerden voorzichtig zijn om de beste investeringen te kiezen voor hun specifieke behoeften. Bij pensioen zijn deze investeringen evenwel niet zo groot voor groei als voor behoud en inkomen.

Daarom is het investeren in pensioen een delicate balancing act, maar het kan succesvol worden als er een aantal belangrijke punten worden onthouden en slimme tactieken worden toegepast. De beste wederzijdse fondsen in pensioen zijn degenen die kunnen tred houden met de inflatie, maar houden het risico op minimale niveaus, terwijl het totale rendement biedt dat de hoge kans op uw geld langer kan garanderen dan u.

Hoe u de 4 procent regel van het pensioeninkomen wilt gebruiken

Voordat u met pensioen gaat, moet u een terugtrekkingspercentage plannen. Een algemene vuistregel moet beginnen met een tarief van 4,00%. Als u bijvoorbeeld 40.000 dollar per jaar nodig heeft van uw pensioenrekening (en) om inkomsten te leveren of aan te vullen, zou u een startportefeuillewaarde van $ 1, 000, 000 (40.000 nodig hebben, 4% van 1, 000, 000 ).

De 4% -regel maakt ook bepaalde aannames over gemiddelde rendementen en inflatie en suggereert dat het terugtrekkingspercentage van 4% de gepensioneerde een grote kans kan bieden dat de waarde van hun pensioenportefeuille niet in hun leven zal dalen tot nul gemeenschappelijk veronderstelt 30 jaar vanaf het begin van de pensioen.

Na het voorbeeld van $ 1 miljoen bovenstaande zou de gepensioneerde $ 40.000 terugtrekken in het eerste jaar van pensioen. Als hun veronderstelling voor jaarlijkse inflatie 3% per jaar zou zijn, zouden ze $ 41, 200 ($ 40, 000 + 3% of $ 40, 000 + $ 1, 200) terugtrekken. In het derde jaar zal de gepensioneerde 3% toevoegen aan 41, 200, enzovoort …

Zoek de beste pensioeninkomstenfondsen

Sommige beleggingsfondsen, meestal gecategoriseerd als "pensioenfondsen" of "inkomensvervangingsfondsen", zijn ontworpen met de gepensioneerde in gedachten. Over het algemeen hebben de beste pensioenfondsen een fundamentele doelstelling die het behoud van activa, inkomsten en groei in de balans houdt, die in die volgorde prioriteit hebben. Bijvoorbeeld, de hoogste prioriteit is om positieve rendementen te bereiken (boven nul procent); de tweede prioriteit is om rendementen op of boven inflatie te behalen; en de laagste prioriteit, die niet echt een 'doel' is, is om de activa te laten groeien.Dit komt doordat groei aanzienlijk boven het inflatiepercentage te veel blootstelling aan marktrisico vereist, wat de kans op verlies van de hoofdsom verhoogt.

Voorbeelden van pensioeninkomensfondsen zijn onder meer Vanguard Managed Investout Focus Fund Investor Shares (VPDFX), dat een gematigd risicoprofiel heeft, en het Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), dat een conservatief risicoprofiel heeft.

Hoewel de resultaten in het verleden nooit een garantie vormen voor toekomstige resultaten, hebben beide fondsen op jaarbasis basis opbrengsten op of hoger dan 4.00% gemeten.

Investeren in gebalanceerde fondsen

Net als pensioeninkomstenfondsen zijn evenwichtige fondsen beleggingsfondsen die een combinatie (of saldo) van onderliggende beleggingsmiddelen, zoals aandelen, obligaties en contanten, bieden.

Ook genoemd hybride fondsen of asset allocation funds, blijft de asset allocatie relatief vast en serveert een bepaald doel of beleggingsstijl. Zo kan een conservatief evenwichtig fonds beleggen in een conservatieve mix van onderliggende beleggingsmiddelen, zoals 40% aandelen, 50% obligaties en 10% geldmarkt. U kunt ook gebalanceerde fondsen vinden die gematigd zijn (gemiddeld risico) of agressief (hoger risico) dat past bij uw behoeften.

-> -> Investeren in vastrentende fondsen

Bij het opbouwen van een portefeuille van beleggingsfondsen verwijst het termeninkomen in het algemeen naar het gedeelte van de portefeuille die bestaat uit fondsen die relatief laag zijn in marktrisico en ze rente aan de belegger betalen voor het genereren van inkomsten.

Het algemene idee voor de vastrentende beleggingsstrategie is om stabiele en voorspelbare rendementen te genereren.

Aangezien de algemene vastrentende strategie een betrouwbare bron van inkomsten kan genereren, kunnen beleggingssoorten onder meer aandelenfondsen, geldmarktfondsen, deposito's en / of verschillende soorten lijfrenten voor het vastrentende deel van uw portefeuille.

Dividendbetalende aandelen Mutual Funds

De inkomsten worden gegenereerd door meer dan alleen vastrentende obligaties en obligatiefondsen. Wederzijdse fondsen die in dividenden betalen, kunnen deel uitmaken van een slimme pensioenportefeuille. Dividenden kunnen worden ontvangen als bron van inkomsten of zij kunnen worden gebruikt om meer aandelen van het mutual fund te kopen. De meeste beleggers die beleggingsfondsen kopen, zoeken meestal naar een bron van inkomsten, dat wil zeggen dat de belegger stabiele en betrouwbare betalingen wenst van hun beleggingen in beleggingen in beleggingen in beleggingen in beleggingen in beleggingen.

Een makkelijke manier om te investeren in dividendbetalende aandelen met beleggingsfondsen is het gebruik van een beleggingsfonds, zoals T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX) of een Exchange Traded Fund (ETF), zoals de SPDR S & P 500 Dividend ETF (SDY).

Geldmarkfondsen in pensioen gebruiken

Geldmarktfondsen bieden geen hoge opbrengsten maar kunnen een belangrijk deel van de pensioenuitkering zijn. U zal waarschijnlijk de geldmarktoptie gebruiken die door het makelaarskantoor of het beleggingsfondsbedrijf wordt verstrekt dat uw pensioenrekening bevat. U kunt ook de beste tarieven op een website zoals Bankrate verkopen.com. Over het algemeen is het het beste om gemeentelijke geldmarktfondsen te gebruiken voor belastbare rekeningen, zoals reguliere makelaarsrekeningen en belastbare geldmarkten voor belastinguitgestelde rekeningen, zoals IRA's. Dit geldt vooral voor mensen in hogere belastinghaakjes.

Hoe en wanneer een cd-ladder opbouwen

Een 'CD Ladder' is een spaarstrategie waar een spaarder of investeerder in de loop van de tijd inkopenbewijzen koopt. Vergelijkbaar met de gemiddelde dollarkosten met aandelen en beleggingsfondsen, bijvoorbeeld, zal een belegger maandelijks of per kwartaal een vast dollarbedrag kopen. Een cd-ladderstrategie is net zoals het klinkt: een saver bouwt een ladder van cd's die één riep tegelijkertijd kopen, en kopen regelmatig en periodiek over een geplande periode cd's.

De beste tijd om de cd-ladder te gebruiken is wanneer de rentetarieven laag zijn en naar verwachting in de nabije toekomst zullen stijgen. Bijvoorbeeld, een CD-investeerder wil niet al te lang al hun spaargeld in een lage-rate-cd koppelen. Als de rentevoet naar verwachting zal stijgen, zal de CD investeerders kunnen hernieuwen tegen hogere tarieven, aangezien elke individuele CD in de 'ladder' rijpt.

Uw eigen portefeuille opbouwen

Het opbouwen van een eigen portefeuille van wederzijdse fondsen voor pensioen is hetzelfde als het opbouwen van een portefeuille om welke andere reden dan ook: u moet een slimme mix van diverse beleggingsfondsen hebben die ook uw investering kunnen behalen doelstelling, dat is om een ​​overgang naar pensioen te geven en dan voor vele jaren te volgen. Overweeg het gebruik van een kern- en satellietportefeuillestructuur, die één bouwt rond één kernholding, zoals een pensioeninkomenfonds, een evenwichtig fonds of een indexfonds. De kern kan het grootste gedeelte vertegenwoordigen, zoals 30% of 40% van uw totale portefeuille. U kunt dan de ondersteunende "satellieten" toevoegen, die elk 5% tot 10% kunnen vertegenwoordigen.

Belastingplanningstips voor pensioenbesparingen

In het algemeen, als je verwacht dat je in een hogere federale belastingbeugel bij pensioen bent, is de Roth IRA het beste. Als u verwacht in een lagere belastingbeugel te zijn, wat het meest voorkomt, is de traditionele IRA het beste. Als u in dezelfde belastingbeugel zit, maakt het niet uit welke u gebruikt. U kunt ook overwegen om een ​​regelmatig makelaarskonto als alternatief te gebruiken. U mag ook een combinatie van alle drie gebruiken en vergeet niet van uw 401 (k)! Boven alles, weet je welk federale belastingbeugel je in het begin van de pensioen zal zijn, zal je grootste uitdaging zijn. Het is ook belangrijk om de beste activa locatie te hebben (weten welk account het best of het ergste is voor bepaalde soorten beleggingsfondsen).

Disclaimer:

De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.