Hoe u uw credit score kunt verbeteren

Hoewel er veel dingen zijn die u kunt doen om een betere credit score te krijgen, zijn er geen snelle of makkelijke manieren om uw score van arm naar uitstekend te maken. Je moet verschillende dingen doen om je credit score te verbeteren en de specifieke stappen die je onderneemt, zijn afhankelijk van wat je score nu pijn doet.

Uitzoeken wat uw score snelt

Om uw credit score te verbeteren, moet u begrijpen wat uw credit score slecht maakt.

Voordat u iets anders doet, bestel een kopie van uw kredietrapport en credit score. U kunt de creditrapporten van alle drie kredietbureaus bestellen en scoren, of u kunt met slechts één beginnen. Als u op zoek bent naar een manier om de kosten te verminderen (kredietrapporten en scores kunnen oplopen tot $ 20 en hoger), zijn er weinig manieren om gratis creditrapporten en credit scores te krijgen.

Kijk naar uw credit score. Het is een driecijferig getal tussen 300 en 850 als u een FICO of een andere generieke score of tussen 550 en 990 besteld als u de Vantage Score heeft besteld. In beide gevallen moet u een verklaring hebben waarom uw credit score laag is. Bijvoorbeeld, het hoge kredietgebruik, te weinig accounts of recente delinquenties kan uw credit score beïnvloeden.

Beoordeel vervolgens uw kredietrapport voor de specifieke accounts met veel gebruik of delinquenties. Als de negatieve items onjuist zijn, verwijder ze door te discussiëren met het kredietbureau of de informatieverstrekker.

Uw negatieve betalingsgeschiedenis overwinnen

Als uw kredietverslag meerdere delinquenties bevat, moet u de voorbijstaande saldi betalen en positieve betalingen aan uw kredietverslag toevoegen. Open nieuwe accounts om een positieve betalingsgeschiedenis te bouwen als al uw andere accounts zijn gesloten. Vanwege uw lage score, kunt u problemen hebben met het krijgen van een traditionele creditcard.

Gelukkig zijn er nog andere mogelijkheden om een creditcard met slecht krediet te krijgen, zoals een beveiligde creditcard, winkelkaart of een kredietverlenerlening.

Zodra u een nieuw account krijgt, maak al uw maandelijkse betalingen op tijd, zelfs als het betekent dat u een automatische betaling instelt. De sleutel is om uw negatieve betalingsgeschiedenis te overschaduwen met positieve betalingen.

Hogere kredietbenutting

Met een hoog kredietgebruik betekent de saldo op uw creditcards en leningen zijn hoog in verhouding tot de kredietlimiet of het oorspronkelijke leningbedrag. De oplossing voor een hoge kredietbenutting is vrij eenvoudig - betaal die saldi af. Dit kan natuurlijk veel tijd duren als u niet genoeg geld hebt om uw creditcardbalans binnen 10-30% van de kredietlimiet te brengen.

U kunt uw saldi op een manier vergemakkelijken die het gebruik vergemakkelijkt. Bijvoorbeeld, als één creditcard op 50% gebruik is en de andere een $ 0 saldo heeft, kunt u een deel van het saldo overdragen om uw gebruik zelfs uit te trekken.Om dit uit te trekken moet u ervoor zorgen dat het nieuwe credit card saldo onder de 30% van de limiet ligt. Vergeet niet om de kosten van de saldooverdracht in uw beslissing te factureren. Het kan wellicht goedkoper zijn om je saldo te verlaten waar het is en betaal het gewoon meer agressief uit.

Zorg ervoor dat u deze saldi binnen 10 tot 30% van de kredietlimiet houdt als u over het gebruik van de creditcard gaat, als u met nieuwe creditcardrekeningen begint. Dat is het beste niveau voor het bouwen van een goede credit score. Alles boven kan uw credit score pijn doen.

Krijg een mix van krediet

Het hebben van een mix van kredietrekeningen is belangrijk omdat het kredietverstrekkers toont die u ervaring heeft met verschillende soorten accounts. Kredietkaarten zijn verschillend van aflossingsleningen en als u beide goed kan behandelen, bent u een beter kredietrisico dan leners die nooit één of andere hebben gehad.

Als u een aflossingslening nodig hebt op uw kredietrapport, kijk naar een lokale kredietbond. Sommige credit unions bieden credit-builder leningen om te helpen bij het verhogen van een slechte credit score. Zodra u bent goedgekeurd voor de lening, wordt het principe van de lening gedeponeerd in een rentedragende spaarrekening.

U maakt regelmatige, maandelijkse betalingen op de lening, niet uit het geld in de spaarrekening, maar uit uw eigen fondsen. Uw positieve betalingen worden per maand aan de kredietbureaus gerapporteerd. Zodra de lening is terugbetaald, zijn de besparingen en de rente van u. De credit builder lening is ook een optie om accounts toe te voegen aan een dun krediet profiel dat een paar of geen accounts heeft.

Zorg ervoor dat u oude rekeningen gebruikt.

De leeftijd van uw kredietgeschiedenis is 15% van uw kredietgeschiedenis. De makkelijkste manier om uw credit score op dit gebied te verbeteren is om uw credit accounts ouder te maken. Zorg ervoor dat u uw oudste kredietrekening periodiek gebruikt om het actief te houden. Als u het account slapende laat, zal het niet zo veel in uw kredietgeschiedenis worden gegeven. (Sommige kaartuitgevers zelfs annuleren dormante accounts.)

De hoeveelheid tijd sinds u voor het eerst een kredietgeschiedenis heeft vastgesteld, is slechts een deel van hoe de credit scoring berekeningen naar uw kredietleeftijd kijken. De gemiddelde leeftijd van al uw accounts is een andere factor. Het openen van veel nieuwe accounts kan uw gemiddelde kredietleeftijd verminderen, dus open ze niet onnodig. Maar zeker, open rekeningen als nodig om uw credit score op andere gebieden te helpen.

Laat de Recente Vragen Leeftijd

Inquiries op uw kredietverslag worden vermeld, telkens wanneer u om krediet aanvraagt. In tegenstelling tot andere negatieve informatie blijven de onderzoeken slechts twee jaar op uw creditrapport, maar ze hebben alleen uw credit score voor 12 maanden beïnvloed.

Onderzoeken zijn slechts 10% van uw credit score, maar theoretisch kunnen ze u van 600 tot 540 laten vallen. Nadat u een paar nieuwe accounts hebt geopend om uw credit score te herstellen, laat deze vragen ouder worden voordat u denk eraan om nieuwe accounts te krijgen.