Hoe u een werkwijzer wijzigt

Bij het starten van een nieuwe baan is er veel te denken over. Er zijn nieuwe verantwoordelijkheden, nieuwe processen, nieuwe mensen - en waarschijnlijk is er ook een nieuw 401k plan.

Zelfs als u uw nieuwe taken en omgeving uitwerkt, is het belangrijk om uw pensioenplan een prioriteit te geven. Timing is alles, en bij het veranderen van banen heb je veel opties die je kunnen helpen om je pensioenplan en beleggingen te stroomlijnen.

Hiermee behandelt u de overgang van een 401k plan naar een andere.

Vragen om te vragen over het plan van uw nieuwe werkgever

Werkgevers bevatten meestal 401 (k) informatie in een nieuw huurpakket. U moet een brief krijgen waarin de details van het plan van uw bedrijf worden uiteengezet, en misschien een brochure met beleggingsopties en andere details. De meeste 401 (k) aanbieders hebben websites die u door een introductie kunnen doorlopen. Neem een ​​paar minuten om te lezen en de details te lezen en een beetje te leren over het plan.

Is er een werkgevers bijpassend programma? Meer dan 95 procent van de grote Amerikaanse bedrijven komt overeen met de bijdragen die werknemers maken aan een 401 (k). De gemiddelde werkgeversbijdrage bedraagt ​​4,5 procent van het salaris, sommige bedrijven dragen bij tot 6 procent. Denk eraan als een 6 procent belastingvrije bonus en je krijgt waarom een ​​werkgeverswedstrijd geen voordeel is om te missen.

Wat is het vestigingsschema? Veel werkgevers bieden een gevestigde wedstrijd, wat betekent dat, hoewel u het bedrijf maximaal 6 procent van uw wedstrijd besparen, uw toegang tot dat geld op een tijdlijn wordt vermeld.

Na één of twee jaar krijg je 25 procent van het geld, dan 50 procent, tot je de volledige 100 wedstrijd krijgt na vijf of meer jaar. Om te beginnen op een vestigingsschema is een van de redenen dat u zo snel mogelijk moet registreren voor de 401 (k),

Welke beleggingsopties heeft het plan?

Er zijn financiële professionals die beweren dat een portefeuille met een of twee brancheoverzichtfondsen (bijvoorbeeld een Standard & Poor's 500-fonds) voldoende is voor de meeste jonge spaarders. Maar het is nog steeds leuk om uit te kiezen opties. U kunt elk fondsaanbod op een site zoals Morningstar opzoeken. De site biedt ster ratings voor elk fonds, maar die vertellen het hele verhaal niet. Kijk naar de beleggingsstijlkassie om te zien of het past bij jezelf (bijvoorbeeld: zoek je agressieve groei, of ben je bang om geld te verliezen?). Bij het vergelijken van twee fonds keuzes, kijk naar de kosten en uitgaven. En als u kiest voor een doelpunt pensioenfonds of levenscyclusfonds dat de toewijzing van activa voor u doet, hoeft u niet meer te investeren in iets anders.

Hoeveel moet je in je 401 (k) opslaan?

Sommige deskundigen raden aan dat particulieren 10 procent besparen tot 15 procent van het premieschat voor pensioen.Anderen adviseren gewoon om zoveel mogelijk te besparen. Een goede vuistregel voor beginners is om tenminste op te slaan wat uw werkgever overeenkomt. Alles wat minder en je laat geld op tafel. Als uw werkgever hiermee overeenkomt, bespaar u maximaal 6 procent, met als doel uw weg tot 10 procent en verder te werken.

Als de nieuwe baan een loonverhoging voor u vertegenwoordigt, overwegen om uw bijdrage te verhogen. Terwijl u de corporate ladder blijft opstaan ​​en meer verdien, probeer het bedrag te verhogen dat u in uw plan zet. Als u om de paar jaar 1 tot 2 procent verschuift, zult u het verschil nauwelijks merken.

Wat te doen met je oude 401 (k)

Veel 401k-plannen bieden de mogelijkheid om geld van een voormalige werkgever 401 (k) te verplaatsen in een nieuw plan. Als u het plan van uw nieuwe werkgever graag wilt, is het goed om accounts te combineren en uw totale hoeveelheid beleggingen en kosten te verminderen.

De informatie over het verplaatsen van de voormalige 401 (k) moet in het inschrijfpakket van uw nieuwe plan worden opgenomen, of u kunt de sponsor direct vragen. Zodra u uit één plan geldt, heeft u slechts 90 dagen of minder om de activa in het nieuwe plan te krijgen, anders wordt het beschouwd als een belastbare distributie.

De middelen dienen ideaal te worden overgedragen rechtstreeks van een bedrijf naar de andere. Als u een cheque per e-mail naar u verzendt, moet u het niet betalen. Neem contact op met de nieuwe planbeheerder om te weten hoe u de activa correct kunt overbrengen.

Als u niet specifiek het plan van de nieuwe werkgever houdt, is het nog steeds de moeite waard om daar te sparen voor de mogelijkheid om vóór de belasting te investeren en voordeel te trekken uit de geldende werkgever. Maar je oude 401 (k) hoeft niet deel te zijn van het nieuwe plan.

In plaats daarvan kunt u het geld verplaatsen naar een individuele pensioenrekening. Denk aan een rollover IRA als catch-all account dat alle activa combineert met de 401 (k) s die je achterlaat. Met een rollover IRA kunt u kiezen uit een enorme selectie van beleggingen, en het geld blijft met uitstel van belasting uitstel tot pensioen.

Dat zorgt voor de 401 (k). Nu vind je de goede lunchplekken in je nieuwe kantoorwijk.

Gerelateerde artikelen: 6 soorten pensioenrekeningen | Hoe een baanaanbod te evalueren | Werkvoordelen Vergelijkingswerkblad | Wat gebeurt er met mijn pensioen wanneer ik mijn baan verlaat?

Lees meer: ​​ Pensioenplanning | De 5 grootste pensioenfouten