Hoe u voorbereid bent op hypotheciekosten

Dus je bent klaar om een ​​huiseigenaar te worden. Je hebt hard gewerkt en genoeg geld bespaard voor een aanbetaling. Misschien heb je zelfs het 'huis' gevonden. Aangezien de meeste eerste keer huizenkopers het meest bezighouden met het opslaan van genoeg voor de aanbetaling en de maandlasten voor de volgende vijftien tot dertig jaar betalen, hebben ze de neiging om de andere kosten die verband houden met het kopen van een woning te overzien. Dat wil zeggen totdat zij de goede schatting van het goed (GFE) of Lening Estimate (LE) ontvangen van hun hypothecaire kredietverlener.

Wat is de schatting van het goede geloof?

Als het gaat om het verkrijgen van een hypotheek, zijn er meer kosten verbonden aan de lening dan de aanbetaling en de maandelijkse betaling. Dus, "hoeveel kost deze lening me?" u vraagt ​​met recht. Daar komt het GFE in. Het GFE is in wezen een schatting van de afwikkeling of sluitkosten die de extra kosten opleveren die u bij de sluiting verwacht zal betalen. Als gevolg van de Wet op het vaststellen van onroerend goed (RESPA), binnen drie werkdagen van de hypotheekaanvraag, werd GFE een federaal mandaat gegeven, voornamelijk in een poging om transparantie in het leningsproces te waarborgen. Het is een drie pagina's gespecificeerde lijst van alle kosten en kosten in verband met de woninglening uit titelverzekering, belastingen, huisinspectie, onder anderen. Maar zoals de naam impliceert, is het maar een schatting van die kosten.

Het verschil tussen de goede schatting en de werkelijke sluitingskosten

Terwijl de goede trouwschatting bedoeld is om transparantie te verschaffen en de koper een schatting te geven van de extra fondsen die ze nodig hebben bij sluiting, de GFE is dat, een schatting.

Helaas is er vaak een grote discrepantie tussen het GFE en wat u uiteindelijk betaalt bij het afsluiten. Aangezien de meeste huizenkopers om de beste hypotheekaanbod zoeken, biedt het GFE nog een basis voor vergelijking, samen met andere belangrijke leningsfactoren zoals de rente en de maandelijkse betaling.

Maar sommige gewetenloze kredietverstrekkers schieten de schatting opzettelijk af om uw lening te krijgen, omdat u weet dat tegen de tijd dat u de werkelijke bedragen ziet (dat is meestal de dag voor het sluiten) zo diep in het proces dat je niet zal trekken en naar een andere geldschieter zoeken. Vanwege sommige van deze problemen is echter een nieuw, vereenvoudigd document genaamd de Lening Schatting de GFE en de Waarheid-in-Lening of TILA-verklaring vanaf oktober 2015 vervangen.

De leningskatting en wat het omvat Lening Schatting is het nieuwe federale mandaat dat de GFE- en TILA-verklaring heeft vervangen. De Lening Schatting is een vereenvoudigd, geïntegreerd document dat erop gericht is de verwarring van leners te verminderen door alle geschatte kosten en een overzicht van de lenerverplichtingen op één plaats te verstrekken.De nieuwe Lening Schatting is ook bedoeld om het vergelijken van lening winkelen makkelijker te maken en uiteraard om dure verrassingen voor de homebuyer te voorkomen.

De Lening Schatting biedt de hypotheekaanvrager een samenvatting van de details van de leningaanbod, inclusief, maar niet beperkt tot:

De leningstermijnen zoals leningbedrag, rente, maandelijkse hoofdsom en rente betaling, en voorschotstraf, indien van toepassing

Geplande maandelijkse betalingsberekeningen

• Geschatte belastingen, verzekeringen en beoordelingen
• Schattingskosten inclusief geschatte totale contanten die nodig zijn om te sluiten
• Volledige specificatie van kosten en kosten
• Vergelijkingscijfers zoals jaarlijks percentage (APR) en het totale rentepercentage (TIP) om een ​​duidelijke basis te bieden voor vergelijking met andere leningaanbiedingen. Hoewel sommige van de verstrekte cijfers nog steeds schattingen zijn, is het onwettig voor kredietverstrekkers om de kosten en kosten die op uw Lening Schatting. Bovendien, terwijl sommige kosten kunnen veranderen van de Lening Schatting tot sluiting onder bepaalde gespecificeerde omstandigheden, zijn er kosten die niet kunnen worden verhoogd. Deze kosten worden afgebakend op de Lening Schatting.
• Actuele sluitkosten Gemiddelden
• Normaal gesproken liggen de afsluitkosten tussen 3% en 5% van uw totale leningsbedrag, dus als u $ 100.000 leent, kunt u de afsluitkosten ergens tussen $ 3, 000 en $ 5, 000 verwachten.

Als u $ 200.000 leent, kunt u afsluitkosten van $ 6.000 tot $ 10.000 verwachten.

Belastingen die in een escrow account zijn geplaatst, zijn een van de grootste uitgaven bij de sluiting. Het bedrag hangt af van de waarde van het huis dat u koopt en de belastingtarief in de gemeente of gemeente waar het huis zich bevindt.

Het slimme ding om te doen is het verkrijgen van leningsschattingen van twee of drie kredietverstrekkers en vergelijk de leninggegevens en alle kosten. Vervolgens bent u bereid de uitlener te vragen die u kiest om de beste voorwaarden te voldoen. Daardoor bescherm je jezelf om voordeel te trekken van het sluiten en het sluiten van onvoorbereid.