Hoe u uw huurprijs in onroerend goed kunt gebruiken Belastingaftrek

Veel beleggers horen over de mogelijke belastingaftrek die zij kunnen krijgen van het bezit van huurwoningen en ze beginnen snel te zoeken naar onroerend goed om te kopen. Als dit alsof je klinkt, moet je eerst diep ademen. Het kan betalen om terug te stappen en uw vastgoeduitoefening te evalueren in termen van beleggingscapaciteiten.

Reality vs. Theory

In theorie kan het juiste type huurpand een goede investering zijn, met name wanneer u rekening houdt met de mogelijkheid om de bijbehorende belastingaftrekkingen te gebruiken.

En natuurlijk is het belangrijkste voordeel dat je iemand anders geld krijgt om het onroerend goed te betalen en een actief te accumuleren.

Maar de realiteit speelt niet altijd de theorie af. Stel bijvoorbeeld dat u een vierplex wilt kopen. U verzamelt alle relevante informatie, zoals aankoopprijs, betalingskorting, financieringsvoorwaarden, reparatie van geld die u daarvoor moet opstellen, vastgoedbelasting, geschatte jaarlijkse onderhoudskosten en verwachte huurprijzen. Vervolgens voegt u een verwachte leegstandsgraad en extra kosten toe die kunnen oplopen.

Contrast dit alles met eventuele belastingaftrek die het onroerend goed u zou voorzien. Voer de cijfers door een spreadsheet zodat u het effect kunt zien van eventuele huurbelastingaftrekkingen die u mogelijk zou kunnen gebruiken. De spreadsheet moet uw belastingbeugel bevatten en uw vermogen om eventuele netto huurverliezen te gebruiken om andere inkomsten te compenseren.

Verhuur van onroerend goedbelastingvermindering

Wanneer u onroerend goed bezit, kunt u het actief afschrijven, en dit zorgt vaak voor een verlies van belastingperspectief, zelfs wanneer uw huurinkomsten alle uitgaven dekken.

Dit verlies wordt vaak aangeduid als de huurbelasting voor onroerende goederen. Of u het eigenlijk kunt gebruiken hangt af van hoeveel andere inkomsten u heeft.

Als u te weinig belastbaar inkomen heeft, trekt het verlies u niet veel op. En als u teveel belastbaar inkomen hebt - $ 150.000 of meer als u vanaf 2017 single bent, mag u het verlies niet gebruiken. Beperkingen gelden voor hoeveel verlies u kunt claimen als uw gewijzigde aangepaste bruto het inkomen ligt tussen $ 100.000 en $ 150.000.

Deze cijfers zijn van toepassing op een en hoofd van huishoudelijke belastingbetalers, evenals degenen die getrouwd zijn en gezamenlijk indienen. Snijd ze in de helft als je getrouwd bent en een aparte teruggave indienen.

Als u ergens tussen deze parameters valt, kan de fiscale aftrek die u uit een huurwoning bezit, voordelig zijn.

Laten we nu zeggen dat het langer duurt dan verwacht om het pand in de vorm van een huurauto te krijgen. Bovendien blijkt dat de huurprijzen die u daadwerkelijk kunt opladen, minder zijn dan uw agent vertelde dat ze zouden zijn.U had misschien wel rekening gehouden met een deel van dit met het leegstaande tarief dat u heeft berekend, maar u voelt zich waarschijnlijk alsof het onroerend goed misschien niet zo'n slimme zet was.

Maar de belastingaftrek die u heeft gecreëerd, bespaarde u van $ 4, 000 tot $ 5, 000 in belastingen. Dat is echt geld dat in het huidige jaar aan de IRS zou zijn betaald, zodat het evenwicht kan uitmaken.

Hoe de fiscale aftrek gevolgen heeft voor andere planningsbesluiten

Wat u in een deel van uw leven financieel wilt beslissen, zoals het kopen van vastgoedbeleggingen, kan beïnvloeden wat u doet in andere delen van uw leven, zoals het investeren in een 401 (k) of Roth IRA. Als u $ 4, 000 tot $ 5, 000 in belastingbesparingen realiseert en alles wat gelijk is, zou u uw 401 (k) bijdragen moeten verhogen?

Niet noodzakelijkerwijs. Vanwege het huurverlies en uw andere aftrekkingen, kan uw effectieve belastingtarief ongeveer 15 procent bedragen. Het is niet zinvol om aftrekbaar geld in uw 401 (k) plan op te nemen om slechts 15 procent te besparen, dan betaal mogelijk een hogere belastingtarief 10 jaar op de weg wanneer u het geld terugtrekt. Een Roth IRA-bijdrage zou in deze situatie meer zin hebben.

Zorg ervoor dat u de tijd neemt om alle regels en gevolgen van uw belastingsituatie te leren en te begrijpen, en / of een gekwalificeerde financiële adviseur te huren alvorens u uit te gaan en deze huurprijs te kopen - en zelfs nadat u begint met het realiseren van verliezen voor belastingdoeleinden.