Hoe lenen naar peer leningen werken (voor leners)

Kredietverlening (P2P) is een manier om te lenen zonder gebruik te maken van een traditionele bank of kredietunie. Als u een lening nodig hebt, zult u zeker willen kijken naar een paar P2P-kredietverstrekkers als u rondkwam. Als u een goed krediet hebt, kunnen P2P-leningstarieven verrassend laag zijn. Met minder dan perfect krediet, heb je nog steeds een fatsoenlijk schot om goedkoper te worden voor een betaalbare lening met deze online kredietverstrekkers.

Wat is P2P-kredietverlening?

P2P-leningen zijn leningen van particulieren en beleggers - in tegenstelling tot leningen die afkomstig zijn van uw bank.

Mensen met extra geldaanbod om dat geld te lenen aan anderen (particulieren en bedrijven) die geld nodig hebben. Een P2P-dienst (zoals een website) komt overeen met kredietverstrekkers en leners, zodat het proces relatief makkelijk is voor alle betrokkenen.

Voordelen van leningen met P2P

P2P-leningen zijn niet altijd beter dan leningen van een bank of kredietunie, maar ze hebben een aantal unieke eigenschappen die ze concurrerend maken.

Lage kosten: U kunt vaak tegen relatief lage tarieven lenen via P2P-leningen. U hoeft alleen genoeg rente te betalen om uw geldschieter gelukkig te maken - en het merendeel van de rente die u betaalt gaat rechtstreeks in de richting van het compenseren van uw kredietgever. Bij banken en kredietbonden zijn er hogere overheadkosten voor filialen, andere bedrijfstakken en een groot personeelsbestand. P2P-leningen zijn meestal een betere deal dan het gebruik van een creditcard, maar het betaalt altijd de tarieven te vergelijken.

Om uw lening gefinancierd te krijgen met een P2P-kredietgever, verwacht u een aanbetalingskosten van 1% tot 5% van het bedrag van uw lening te betalen.

In vergelijking met een persoonlijke lening bij een bank kunnen deze kosten hoog zijn. Aan de andere kant kunnen ze lager komen in vergelijking met een tweede hypotheek (en het proces is makkelijker). Natuurlijk zijn er extra kosten voor items zoals late betalingen.

Snel en gemakkelijk: Winkelen voor leningen is een pijn. En nadat je hebt aangevraagd, moet je wellicht even wachten om te weten of je bent goedgekeurd.

Met P2P leningen, sommige van die pijn is vergemakkelijkt. Het applicatieproces is over het algemeen makkelijk, en u kunt vaak snel zien of uw lening waarschijnlijk is of niet wordt gefinancierd. Werkelijke financiering kan een paar dagen of langer duren (aangezien beleggers kiezen of u geld in uw lening wilt zetten of niet). Gelukkig, als u nodig hebt om een ​​snelle beslissing te nemen, kunnen andere niet-bank online kredietverstrekkers door u komen.

Kredietzaken, maar lusten zijn oke: In een wereld waar kredietverstrekkers onwillig zijn om aan iemand te lenen met negatieve punten in hun kredietgeschiedenis, blijven P2P-kredietverstrekkers een aantrekkelijke optie. U moet fatsoenlijk krediet hebben om goedgekeurd te worden. Een FICO-score in het midden van de 600's is het beste, maar P2P kan u meer opties geven dan u beschikbaar heeft van kredietverstrekkers waar u woont.Hoe slechter je krediet is, hoe meer deze leningen zullen kosten (met hogere rentetarieven), maar dat is het geval waar je ook heen gaat.

Soorten leningen

P2P-leningen begonnen als persoonlijke onbetaalde leningen - u zou kunnen lenen voor elk wettelijk doel dat u wenste, en u hoefde geen zekerheden te ondernemen om te worden goedgekeurd voor de lening. Dat zijn nog steeds de meest voorkomende soorten leningen, en zij zijn het meest flexibele: u kunt het geld inzetten voor schuldconsolidatie, een nieuwe auto, verbeteringen in huis of het starten van een bedrijf.

Als u wilt lenen voor hoger onderwijs, controleer of het mogelijk is met uw kredietgever.

In de loop der tijd zijn gespecialiseerde P2P-kredietverstrekkers begonnen met leningen aan te bieden voor specifieke toepassingen (zoals zakelijke leningen) en leningen die worden beveiligd door onderpand.

Populaire P2P Lenders

De lijst van P2P kredietverstrekkers groeit voortdurend. Het concept werd populair bij Prosper. com en Lending Club, die beide nog steeds belangrijke spelers in de P2P-ruimte zijn. Als u een lening krijgt, is het waarschijnlijk de moeite waard om een ​​offerte te krijgen van één van die twee bronnen. Wat je ook doet, onderzoek elke kredietgever en lees reviews van gerenommeerde bronnen voordat je een lening aanvraagt ​​- je moet gevoelige informatie, zoals uw socialezekerheidsnummer, verstrekken en je wilt deze informatie niet aan een identiteitsdief geven ( of een gewone oude dief).

Er zijn tal van andere kredietverstrekkers, en sommige goede opties komen uit minder "pure" P2P-kredietverstrekkers: in plaats van te lenen bij individuele kredietverstrekkers leent u van andere niet-bankleners. Deze online leningen worden gefinancierd door verschillende beleggers, en het geld komt zelfs uit banken (zonder de traditionele bankleningervaring).

Hoe het werkt

Om met een P2P-lening te lenen, kies een geldschieter en start het aanvraagproces. U moet details over uzelf opgeven, en u zou moeten uitleggen hoe u het geld wilt gebruiken. Uw kredietgever controleert uw krediet, en als u in aanmerking komt voor de dienst, wordt uw lening vermeld voor kredietverstrekkers om te financieren.

Je moet wachten op financiering, wat enkele dagen of een paar weken kan duren. Als uw lening gefinancierd is, ontvangt u het geld elektronisch en betaalt u de lening terug met automatische elektronische betalingen. U betaalt over het algemeen over een periode van drie tot vijf jaar, maar u kunt bijna altijd voorschotten zonder enige boete - waarmee u geld op rente bespaart.

Kredietrapportage: Als u uw lening terugbetaalt, bouwt u krediet (de meeste kredietverstrekkers rapporteren uw activiteiten aan kredietbureaus), waardoor u beter in de toekomst beter kan lenen. Natuurlijk, als de betalingen te laat komen of u standaard op de lening bent, lijdt uw krediet - dus maak het een prioriteit en communiceer met uw kredietgever als u op moeilijke tijden valt.

Is het veilig om te lenen met P2P?

Het hangt natuurlijk af van wat je veilig bedoelt, maar de meeste kredietverstrekkers zijn relatief consumentvriendelijk. Zij houden uw gegevens zo veilig als elke andere financiële instelling, en alle communicatie wordt gedaan via een gecodeerde browser sessie.Uw identiteit moet geheim blijven van kredietverstrekkers, en de rentetarieven zijn in het algemeen concurrerend met wat u elders kunt vinden (u betaalt bijna zeker minder dan u betaalt voor een loondag).