Hoeveel Mutual Funds zou je moeten hebben?

Een vraag die ik vaak wordt gesteld, is hoeveel fondsen het beste is voor diversificatie doeleinden? Als ik het twee woord antwoord geeft, hangt het er van af: 'Ik ontvang niet vaak een glimlach van tevredenheid in ruil.

Daarom vond ik het nuttig om dit artikel te schrijven over de beste diversificatiepraktijken, met name wat betreft het aantal gediversifieerde beleggingsfondsen.

Welke diversificatie is en wat het niet is

De wijze wijsheid in de zin, "zet niet alle eieren in dezelfde mand", helpt om de essentie van diversificatie te omschrijven, omdat het simpelweg de noodzaak om uw risico op verschillende gebieden te verspreiden, illustreert.

Anders gezegd, als u al uw geld in één investering plaatst, bent u waarschijnlijk niet gediversifieerd.

Maar hier vinden beleggers vaak hun grootste fouten met diversificatie: zij denken dat ze hun geld verspreiden tussen verschillende onderlinge fondsen die hun gediversifieerd zijn. Wat als je je eieren in verschillende manden plaatst, maar alle manden zijn bijna hetzelfde? Dat is niet gediversifieerd!

Voor een specifiek voorbeeld, laten we zeggen dat u uw spaargelden gelijk aan vier verschillende beleggingsfondsen toewijst, waarbij elk 25% van uw beleggingsactiva bezit. Elk fonds heeft een andere naam en heeft derhalve verschillende doelstellingen. Laten we zeggen dat er een groeifonds is, een ander is een groei- en inkomensfonds, een derde is een S & P 500-indexfonds, en een vierde is een internationaal fonds. Het is mogelijk dat de eerste drie fondsen bijna identiek zijn en dat de vierde veel van dezelfde aandelen bezit als de eerste drie.

Dit algemene scenario van slechte diversificatie wordt vaker herhaald dan je denkt omdat het aan miljoenen mensen is verteld, zoals ik duidelijk illustreer in een ander artikel dat ik schreef, genaamd waarom Dave Ramsey verkeerd is op wederzijdse fondsen . Terwijl elk van de vier soorten fondsen die Dave "aanbeveelt" aan zijn volgelingen niet precies identiek is, zijn ze te vergelijkbaar met het soort diversificatie dat nodig is om risico's te verspreiden of succesvol "je eieren in verschillende manden" te zetten. > Overlapping van het fonds vermijden

Hoewel u verschillende fondsen in uw portefeuille heeft, is het probleem dat sommige van hen te veel overeenkomsten hebben, geïllustreerd door de beleggingsterm, overlap. Om overlapping met onderlinge fondsen te vermijden, moet u ervoor zorgen dat uw fondsbelangen echt uit verschillende fondscategorieën zijn.

Eenvoudige vierfondsverdeling die gediversifieerd is, kan bijvoorbeeld een grootkapitaalfondsbonds, een kleinkapitaalfonds, een buitenlands aandelenfonds en een obligatiefonds bevatten. Elk van deze zal waarschijnlijk volledig andere effecten houden, in vergelijking met elk van de andere fondsen. En let op dat ik 'buitenlandse aandelen' in plaats van 'internationale' aandelen noemde.Een buitenlands aandelenfonds belegt meestal 80% tot 100% van zijn activa in aandelen van bedrijven buiten de Verenigde Staten, terwijl een internationaal aandelenfonds 50% of minder van zijn aandelen in buitenlandse aandelen en de rest in Amerikaanse aandelen zou kunnen hebben.

Als u zeker wilt dat u de gewenste investeringen krijgt, is het een goed idee om indexfondsen te gebruiken. Bijvoorbeeld, een buitenlandse aandelenindexfonds zoals

Vanguard European Stock Index (VEURX) investeert alleen in Europese aandelen, niet in Amerikaanse aandelen. Het ideale aantal fondsen om te houden

Hoewel het mogelijk is om in slechts één fonds te investeren en gediversifieerd te zijn, moet u minstens twee, maar waarschijnlijk niet meer dan 10, goed gediversifieerd zijn.

Als u in slechts twee investeert, kunt u een aandelenindexfonds en een obligatieindexfonds kiezen en passende diversificatie bereiken.

Daarom eindigen we waar we begonnen: hoeveel fondsen zijn het beste? Het hangt af van …

Zie ook: Hoe een portefeuille van wederzijdse fondsen opbouwt