Hoeveel pensioenbesparingen zou u nu hebben?

"Hoeveel moet ik opslaan voor pensioen? "

Dit is een van de meest uitdagende vragen, omdat het antwoord altijd is -" Het hangt ervan af! "

Een 'het hangt af' antwoord kan frustrerend zijn voor iemand die een magisch nummer zoekt om hen te helpen beslissen of ze op de goede weg zijn. Er is al heel wat onzekerheid over het hele pensioenplanningsproces. Over het algemeen leven mensen langer, de kosten van gezondheidszorg stijgen, pensioenen verdwijnen en een wolk van twijfel gaat om wat de Sociale Zekerheid van nu af zal zien.

Maar persoonlijke pensioenplannen zijn bedoeld om persoonlijk te zijn. Het bepalen van hoe lang je van plan bent om te leven of als je een korte levensverwachting doorloopt vanwege ernstige gezondheidsproblemen, kan je toekomstige pensioenbehoeften drastisch veranderen. Het invoeren van uw pensioenjaren met of zonder hypotheek of consumentenschuld zal ook invloed hebben op uw pensioeninkomenbehoeften. Het hoofdgedachte is dat levensstijlkeuzes een grote rol spelen bij het bepalen van hoe u de meest accurate schatting kunt maken van onze toekomstige inkomensbehoeften en -behoeften. Gezien alle unieke variabelen en onzekerheid over hoeveel iemand moet redden om een ​​hoge kans op succes te behalen, is het logisch om enkele algemene richtlijnen te hebben die ons helpen bij het volgen van onze voortgang.

Pensioenbesparingen als meerdere inkomsten

Een duimregeling voor pensioen is gebaseerd op spaarfactoren die aan uw inkomen zijn gekoppeld. Met deze aanpak worden besparingsdoelen op basis van veelvoud van inkomsten gecreëerd om mensen te helpen hun voortgang te volgen tijdens de accumulatiestadium van een werkbaan.

Fidelity heeft voor verschillende leeftijden een pensioenbesparende benchmark vastgesteld tijdens de reis naar pensioen.

- om bijvoorbeeld met dezelfde comfortabele levensstijl te gaan met pensioen, raadt Fidelity aan dat iemand 10x hun jaarlijks salaris heeft, gered op 67-jarige leeftijd. Ze bieden ook een tijdlijn met een aantal nuttige benchmarks om te gebruiken om te bereiken De aanbevolen hoeveelheid besparingen die nodig zijn om op pensioen te treden:

Bij 30:

• Heb het equivalent van 1x van uw salaris gered Bij 35
• : Heb 2x < uw salaris gered bij 40: heb
• 3x uw salaris gered bij 45: heb
• 4x uw salaris gered bij 50 : heb
• 6x uw salaris gered bij 55: heb
• 7x uw salaris gered bij 60: heb
• 8x < uw salaris gered Bij 67: Heb je 10x
• je salaris gered Houd er rekening mee dat de spaarfactoren die door Fidelity gebruikt worden, verstelbaar zijn op basis van wanneer u met pensioen wilt gaan en uw verwachtte levensstijlbehoeften tijdens pensioen. Zo kan een 45-jarige plannen om op 67-jarige leeftijd met een gemiddelde levensstijl af te treden, een doelbesparing hebben van 4x (tijden) salaris dat terzijde is gezet voor pensioen.Het aanpassen van de pensioenleeftijd tot 65 in een vergelijkbaar scenario stoot de besparingsfactor tot 6x (keer) salaris in. U kunt uw pensioenbesparingsfactoren bekijken op basis van uw huidige leeftijd, wanneer u met pensioen wilt gaan en de gewenste levensstijlkosten nodig heeft met deze link. Belangrijke richtsnoeren voor uw pensioenprojecties Bij conventionele wijsheid moet u ongeveer 70 tot 90 procent van uw huidige inkomen in pensioen vervangen om uw zelfde levensstijl tijdens pensioen te behouden. Een andere veelgebruikte vuistregel in pensioenplanninginstellingen wordt vaak aangeduid als "De 4% Rule. "Dit verwijst naar een algemene veronderstelling dat u jaarlijks een terugbetaling van 4% van uw pensioenbesparingsbalans kunt nemen en elk jaar met inflatie kunt verhogen.

Als u dus 1 miljoen dollar in uw pensioenrekening hebt, zou u in het eerste jaar 40.000 dollar kunnen uitgeven. Dit betekent in principe dat voor elke $ 1, 000 per maand die u in pensioen wilt uitgeven, u ongeveer 300.000 dollar aan pensioenbesparingen nodig heeft.

Redenen om voorzichtig te zijn met de inkomsten gebaseerde spaarrichtlijnen

Het is belangrijk om deze spaargelden te herkennen. De benchmarks zijn gewoon mijlpalen en ze functioneren als een beetje van een bewegend doel. Enkele jaren geleden was het zogenaamde magische nummer richtlijn 8x salaris op 67-jarige leeftijd. De beste manier om te bepalen of u genoeg voor het pensioen spaart, is om een ​​gedetailleerder pensioenrekenmachine te runnen en een budgetplan op te stellen voor pensioen op basis van realistisch levensstijlkostenbehoeften. Hiermee kunt u uw gehele financiële foto beoordelen, inclusief gepersonaliseerde socialezekerheidsschattingen, het potentieel gebruik van het eigen vermogen in uw huis, de gewenste inkomensreeksen op basis van uw doelen en andere inkomstenbronnen, zoals erfenissen, deeltijdwerk of huurinkomsten .

Een succesvol pensioenplan vereist meer dan een one-size-fit-all-approach. Algemene richtlijnen zoals Fidelity's spaarfactoren bieden een aanvaardbaar beginpunt om te bepalen of u op het goede spoor bent met uw pensioenbesparingen. Voor veel mensen dienen de spaarfactoren als een gezond wekdienst te dienen. Voor anderen, deze aanpak maakt te veel aannames voor u en ontbreekt een aangepaste aanpak. Een betere benadering is om een ​​aantal pensioenrekenmachines uit te voeren op basis van meer gepersonaliseerde doelen om te zien of u op zoek bent naar een veilige pensioen of niet.