Hoe gratis credit scores echt werken

Het is makkelijk om een ​​gratis kredietverslag te krijgen - de federale wet zegt dat we allemaal gratis krijgsrapporten een keer per jaar bekijken (hier zie je je rapporten). Maar gratis credit scores zijn veel moeilijker te komen.

Credit scores zijn de nummers die kredietverstrekkers gebruiken om u als kredietnemer te evalueren. Die cijfers worden gegenereerd door computers die door uw kredietverslag gaan, en vaak maken ze het verschil tussen de goedkeuring en het ontkennen.

Dus moet je betalen om uit te vinden wat je score is?

Zoals legendes over de stad El Dorado beloven de beloftes van gratis credit scores zelden uit. U zult snel ontdekken dat bedrijven die gratis scoren adverteren voornemens zijn om u vroeger of later te betalen.

Maar er zijn een paar manieren om echt gratis scores te krijgen (hoewel je soms wat je betaalt) krijgt. Laten we graven in uw opties hieronder.

Soorten credit scores

U kunt zich verrassen om te leren dat u talrijke credit scores heeft - niet alleen een. Om te beginnen brengt elk kredietbureau een credit score op, en elk scoremodel maakt zijn eigen score (en er zijn tal van scoremodellen). Voordat je een score serieus maakt, vind je welk type score het is.

De belangrijkste score op dit moment is de FICO-score - het is de ene kredietverstrekker die meestal gebruikt voor de belangrijkste leningen (zoals hypotheken, auto leningen en creditcards). Andere scores, zoals VantageScore, worden steeds populairder, maar FICO scores zijn de meest waardevolle scores.

Elke score van kan u helpen bij het bepalen of u goed of slecht bent. Als uw score hoog is, gaat het goed met u en welke factoren kunnen pijn doen jouw score. Het specifieke nummer dat u krijgt, is echter niet handig, tenzij u een echte FICO-score bekijkt.

Gratis credit scores van kredietverstrekkers

De volgende keer dat u leent, vraag naar een freebie.

Wanneer u een lening aanvraagt, krijgt uw kredietgever waarschijnlijk een FICO-score als onderdeel van het leningproces. Vraag uw geldschieter om u te vertellen wat uw score is - zij mogen niet weten dat u nieuwsgierig bent en dat zijn over het algemeen graag die informatie met u delen.

Naast de traditionele kredietverstrekkers, bieden de peer-to-peer-kredietverstrekkers en andere online leningafnemers vaak een gratis credit score (of een indicatie van waar je score is) als je je diensten aanmeldt.

Als kredietverleners op basis van uw credit score besluiten uw lening niet goed te keuren (of om minder gunstige voorwaarden te kiezen), moeten ze moeten de credit score geven die zij hebben gebruikt.

Het is makkelijk om een ​​gratis credit score te krijgen wanneer u een lening aanvraagt, maar u wilt de scoop vaker krijgen. Sommige banken bieden gratis FICO credit scores met maandelijkse updates als u hun creditcard gebruikt.Chase Slate-klanten kunnen bijvoorbeeld een grafiek zien die laat zien hoe hun FICO-score in de loop der tijd is veranderd. Uw creditcardbedrijf controleert in ieder geval uw krediet (om te zien of u moeilijk bent, of als u uw kredietlimiet wilt verhogen), dus het is makkelijk voor hen om deze dienst te leveren.

Promotionele Gratis Credit Scores

Het web is vol met sites die veelbelovende gratis credit scores belonen.

U meldt in het algemeen een proefaanbod aan, ontvangt uw scores en moet dan een abonnementsvergoeding betalen (na een maand of zo). U kunt echter het abonnement annuleren en de betalingen overslaan.

Terwijl deze methode kan u een gratis credit score van tijd tot tijd krijgt, moet u veel hoepels doorlopen om alle proefaanbiedingen te doen (en u moet zich onthouden om uw abonnement te annuleren op vermijd het betalen). Daarnaast verzendt u gevoelige persoonlijke gegevens naar verschillende websites, waardoor het risico op identiteitsdiefstal toeneemt. Uiteindelijk komen uw naam en contactgegevens af in veel marketingdatabases en u moet de komende jaren de prijs (in de vorm van een marketingaanval) betalen.

Gratis Credit Scores Van Alternative Scorers

Nogmaals, de FICO credit score is echt de belangrijkste score voor grote leningen.

U kunt echter alternatieve op maat gemaakte scores van verschillende bedrijven krijgen. Kredietbureaus en websites voor persoonlijke financiën die zich specialiseren in kredietproblemen bieden deze scores, soms gratis. Ze zijn gebaseerd op een aantal van dezelfde informatie die in uw FICO-score wordt gebruikt, en ze beoordelen uw krediet met een vergelijkbare filosofie.

Heb je een paar voorbeelden nodig? De onderstaande sites bieden gratis scores aan (die mogelijk niet FICO-scores zijn) aan leden. Deze lijst is geen goedkeuring van deze bedrijven, en er is geen garantie dat u een goede deal krijgt, maar dit zijn de populairste:

• Credit Karma
• Quizzle
• Credit. com
• Credit Sesame

Alternatieve scores gebruiken niet hetzelfde FICO-algoritme dat uw kredietgever gebruikt (soms worden ze "FAKO" scores genoemd), maar ze kunnen u een idee geven van hoe kredietverstrekkers van uw krediet denken. Pas op dat deze scores in het verleden een beetje hoger waren dan uw FICO-score - misschien wil niemand de slechte nieuwsdrager zijn.