Hoe beïnvloedt faillissement krediet score?

Na het ontstaan ​​van een faillissement zullen de meeste mensen belyden dat ze niet opnieuw in de schuld komen. Ze willen zeker niet fouten herhalen of door het trauma en het drama gaan dat vaak een individu leidt om de eerste keer in te dienen. Hopelijk, voor degenen die moesten indienen om de schuldige creditcardschuld te ontlasten, hebben ze beter financieel beheer geleerd door middel van kredietadvies en debiteuropleiding.

Beheersing van de uitgaven en het vermijden van onnodige creditcardschulden zijn zeker prijzenswaardige doelen. Toch, zelfs als een schuldenaar van mening is dat hij of zij in de toekomst geen krediet hoeft te hebben, zijn de meeste mensen die faillissement betalen zich bezorgd over hoe dat proces hun credit score zal beïnvloeden. Het is een legitieme bezorgdheid.

Hoe een faillissement uw credit score beïnvloedt hangt af van vele factoren, maar het belangrijkste kan zijn of u een fatsoenlijke credit score hebt gehad voordat u faillissement heeft ingediend of of uw credit score marginaal of arm is.

FICO Scores

Een van de belangrijkste leiders van de credit score is een bedrijf genaamd Fair Isaac. Scores berekend met behulp van formules en algoritmen ontwikkeld door de Fair Isaac Company heet FICO scores. Fair Isaac's formule is proprietary, wat betekent dat Fair Isaac het proces bezit en deze formule niet aan iedereen moet verstrekken. Hierdoor is het soms moeilijk om uit te leggen of te voorspellen hoe het bedrijf een bepaalde credit score berekent.

FICO credit scores variëren van zo laag als 300 tot zo hoog als 850. De meeste kredietbanken beschouwen een credit score van 720 om goed te zijn.

De Fair Isaac Company gebruikt de informatie in uw creditrapport als de grondstof voor het berekenen van de score. De drie belangrijkste kredietrapportagebureaus, Equifax, Trans Union en Experian, hebben mogelijk niet dezelfde informatie, en daarom kan uw credit score van het ene agentschap naar het andere verschillen.

Gewoonlijk is dit verschil niet meer dan een paar punten.

Voor eerlijke Isaac om een ​​credit score te berekenen, moet u minimaal één account openen die zes maanden of langer is geopend, en tenminste één account dat binnen de laatste zes maanden aan het kredietbureau is gerapporteerd.

Eerlijke Isaac maakt gebruik van diverse kredietinformatie, zowel negatief als positief, om uw score te berekenen. Volgens de eigen materialen van het bedrijf zijn hier de percentages die elk type informatie bijdraagt ​​tot de totale score:

• Betalingsgeschiedenis: 35%
• Bedragen verschuldigd: 30%
• Lengte van de kredietgeschiedenis: 15% > Nieuw krediet: 10%
• Soorten gebruikskrediet: 10%
• Voor meer informatie over het bepalen van uw credit score, zie Hoe mijn FICO-scores worden berekend.

Andere bedrijven verkopen ook credit scores op basis van hun eigen berekeningen, die afwijken van die welke door Fair Isaac gebruikt worden.

Hoe beïnvloedt faillissement uw credit score?

De meeste soorten negatieve informatie in uw kredietrapport zullen uw credit score beïnvloeden. Als u traag bent om te betalen of u betalingen hebt overschreden, wordt uw score dat weerspiegeld. Het dragen van een grote hoeveelheid schuld in vergelijking met de limiet op die rekeningen kan ook een probleem zijn.

Voordat u het punt bereikt waar u faillissement instuurt, vond u het moeilijk om regelmatig op uw accounts te betalen. U heeft de meeste of al uw creditcards mogelijk maxed. Beide omstandigheden zullen de credit score negatief beïnvloeden.

Als uw credit score relatief laag was, zeg in de 500s, voordat u faillissement instuurt, zal de score een slag treffen, maar het zal waarschijnlijk niet veel effect hebben.

Aan de andere kant, als de schuldenlast niet erg hoog was, is het mogelijk dat het faillissement weinig invloed op de credit score zou hebben.

De mensen die meer kans hebben op hun credit scare, zijn die gelukkige mensen die een fatsoenlijke credit score hebben gehad voordat ze faillissement hebben ingediend. Dit kan gebeuren wanneer mensen worstelen maar kunnen betalen tot de zaak is ingediend. Een faillissement kan de score aanzienlijk beïnvloeden.

De bottom line voor velen is echter niet het effect dat het faillissement op de credit score zal hebben. Het is het effect dat faillissement in de toekomst op kredietbeslissingen zal indienen. Zelfs zonder een credit score zal het feit dat faillissement op het kredietrapport verschijnt helemaal veel kredietbeslissingen duren zolang de filing verschijnt, die al tien jaar lang kan duren.

Lees vervolgens waarom uw credit score belangrijk is, zelfs na faillissement, en de stappen die u kunt nemen om uw credit score te verbeteren.

Hoe uw credit score verbeteren na faillissement

Is uw credit score belangrijk na faillissement?