Een ongewone begrotingsmethode

Er zijn twee manieren om uw budget te benaderen.

De meest populaire methode is om uw inkomen te onderzoeken, en verwijder dan uw uitgaven totdat het in lijn is met uw inkomen. Een minder voorkomende - maar even geldige - aanpak is om te bepalen hoeveel geld u elke maand wilt uitgeven, en dwing uw inkomen dus aan uw uitgaven.

Laten we eens kijken naar de voor- en nadelen van beide benaderingen.

Eerste inkomen, dan uitgaven

Ik heb veel geschreven over de 50/30/20 budgetteringsmethode, die door de economie Elizabeth Warren en haar dochter Amelia Warren Tyagi werd voorgesteld.

Ze zeggen dat mensen 50 procent van hun inkomen moeten besteden aan "behoeften", 30 procent naar wil en 20 procent aan spaar- en schuldreductie.

Deze begrotingsmethode begint met het bekijken van uw inkomen - "Hoeveel moet ik maken?" - en baseer uw uitgavenkeuzes uit die basislijn. Zoals ik al zei, is deze inkomensuitgaven de meest populaire budgetterings keuze.

Pro's: Zorgt ervoor dat u binnen uw middelen leeft.

Con's: Focus op kostenbesparingen (schaarste, ontberingen) in plaats van het verhogen van het inkomen. Dit kan voelen als een dieet: het is moeilijk om vast te houden.

Beste voor: Mensen die stabiel, stabiel inkomen hebben.

Eerste uitgaven, dan inkomen

Hier is een minder voorkomende maar geldige techniek: Maak eerst een lijst van alle uitgaven die u wilt betalen. Ontdek dan welk soort inkomen je zou moeten richten.

Laten we ervan uitgaan dat u wilt uitgeven:

• Hypotheek (inclusief verzekering en belastingen): $ 2, 000 / mo
• Levensmiddelen: $ 400 / mo
• Mobiele telefoon: $ 100 / mo
• $ 100 / mo
• Auto en Life Insurance: $ 100 / mo
• Utilities: $ 200 / mo
• "Fun" Geld (Restaurants, Concerten, BBQ's , $ 300 / mo
• Auto Betaling voor uzelf: $ 300 / mo
• Pensioenbesparingen: $ 1, 000 / mo
• Sparen voor vakantie en vakantie: $ 250 / mo Auto Repairs and Emergency Fund: $ 250 / mo
• Totaal: $ 5, 500 per maand

Nu, laten we ervan uitgaan dat u momenteel slechts $ 4, 000 per maand verdient. De vraag die in je hoofd opkomt, moet in dit stadium zijn: "Hoe kan ik extra $ 1, 500 per maand verdienen?"

Misschien besluit je extra geld aan de kant te verdienen. Bijvoorbeeld, freelanceren 50 uur per maand (ongeveer 14 3 uur per week of twee uur per dag) bij $ 30 per uur brengt u extra $ 1, 500.

Misschien begint u te zoeken naar investeringen die kunnen brengen jij deel van dat geld. U kunt bijvoorbeeld beslissen om een ​​huurwoning te kopen dat $ 200 per maand in 'netto positieve cashflow' (het overgebleven geld na betaling voor alle uitgaven) produceert.

Misschien besluit je zelfs om te zoeken naar een nieuwe baan met een hoger salaris.

De bottom line is dat je aandacht door de kosteninkomensbenadering (in plaats van de inkomensuitgaven) wordt verplaatst, verplaatst je aandacht van "afrekenen van je rekeningen" en naar "meer geld genereren". Dat is een krachtige mentale verschuiving.

Ik heb echter twee belangrijke caveats: eerst,

gebruik deze aanpak niet als een excuus om te beginnen boven je middelen te leven. Als je $ 4, 000 verdien en je hoopt te leven alsof je $ 5, 500 hebt, heb je een geweldig doel. Maar je moet je uitgaven uitgeven totdat je dat punt van $ 5, 500 bereikt. Ten tweede,

vermijd levensstijl hyper-inflatie. De meeste mensen besteden elke loonverhoging. Zowel uw uitgaven als moeten uw besparingen proportioneel toenemen met elke loonstijging. Merk op dat in het bovenstaande voorbeeld een besparingspercentage van $ 1, 800 per maand - $ 1, 500 in "besparingen" plus een $ 300 "auto betaling voor jezelf" - in het inkomen doel wordt opgenomen. Pro's:

Verandert uw aandacht om geld te verdienen in plaats van kosten te besparen. U begint met een lijst van de dingen die u wilt doen. Dan vind je een manier om dat te laten gebeuren. Empowering en kansgerichte. Con's:

Het kan leiden tot levensstijlinflatie, tenzij u een sterk percentage van uw inkomen voor besparingen opzet. Beste voor:

Mensen die op nieuwe kansen opgewonden zijn. Mensen die meerdere streams inkomsten hebben of willen hebben. ****

Zijaantekening van Paula, Uw Gids voor Begroting

Toen ik de budgettaire werkbladen heb gemaakt, heb ik 'Figuur uit je inkomen' genoemd als stap een.

Ik kies ervoor om dit te doen omdat het onderzoek van inkomen - in plaats van uitgaven - de meest voorkomende manier is waarop mensen hun budgetteren aanpakken.

De 'meest voorkomende' manier is echter niet noodzakelijkerwijs de 'beste' manier. Ik heb jaren doorgebracht over budgettering en geldbeheer met mensen over de hele wereld en ik ben ervan overtuigd dat er geen enkele 'beste' methode bestaat.

Persoonlijke financiën zijn persoonlijk , en u moet de methode kiezen die bij uw persoonlijkheid en stijl past. De methode die u kiest, is minder belangrijk dan het resultaat dat u bereikt.