De handleiding voor het opstarten van uw financiële leven

Je bent net afgestudeerd en je begint je eerste baan.

U merkt dat u plotseling te maken krijgt met een enorme verscheidenheid aan financiële beslissingen die u misschien nog nooit eerder had moeten nemen.

U moet onder andere beslissen hoeveel geld u aan uw woning wilt uitgeven, hoeveel u opzij zet in uw pensioenrekening en hoe u agressief begint met het terugbetalen van uw studieleningen.

U kunt ook uw persoonlijke spaargeld voor de eerste keer opbouwen.

Dit kan overweldigend zijn. Als u nog niet bekend bent met het beheer van uw financiën, kan de volgende gids helpen.

We zullen al deze overwegingen één voor één bekijken, zodat u beter kunt bepalen hoe u uw volwassen financieel leven kunt stimuleren.

Uw huisvestingskosten onder controle krijgen

De meeste Amerikanen vinden dat hun drie grootste uitgaven huizen, transport en voedsel zijn.

Ongelooflijk voorzichtig zijn met hoe u geld uitgeeft op deze drie gebieden, kan de grootste stap zijn om u op een solide financieel pad te houden.

De algemene vuistregel is dat huisvesting niet meer dan een derde van uw inkomen zou moeten consumeren. Met andere woorden, als u $ 3, 000 per maand verdient, zou u niet meer dan $ 1, 000 per maand aan uw behuizing moeten uitgeven.

Natuurlijk, hoe lager je dit nummer kunt krijgen, hoe beter. Wees niet bang om een ​​aantal jaar na het afstuderen van de universiteit met kamergenoten te blijven wonen.

Negeer de sociale druk die zegt dat je alleen moet leven omdat je een diploma hebt.

Hoe langer u uw huisvestingskosten kunt drukken door bij huisgenoten te wonen of een klein studio-appartement te huren, hoe meer ruimte u heeft binnen uw budget om andere financiële doelen te bereiken. U zou in plaats daarvan van uw studieleningen af ​​kunnen komen of serieuze vooruitgang boeken in de richting van sparen voor een aanbetaling.

Op een persoonlijke toon, woonde ik met kamergenoten tot ik bijna 32 was. U zou naar die zin kunnen kijken en deze bekentenis als triest beschouwen. Je zou het kunnen zien als een bewijs dat ik tot die tijd mijn financiële leven niet samen heb gekregen.

Integendeel, tegen de tijd dat ik niet meer bij kamergenoten woonde, had ik een aanzienlijke beleggingsportefeuille opgebouwd met een waarde van enkele honderdduizenden dollars. Ik was in staat om dit grotendeels te doen door mijn dagelijkse uitgaven zo laag mogelijk te houden en het verschil te beleggen.

Terwijl mijn vrienden hun haar benadrukten, zichzelf behandelden voor pedicures en woonden in ruime appartementen met twee slaapkamers, besloot ik die luxe een paar jaar uit te stellen, zodat ik me kon concentreren op het snel opstarten van mijn investeringen.

Het doel van dit verhaal is om te illustreren dat de beslissingen die u neemt wanneer u begin twintig bent, een blijvende invloed kunnen hebben op uw levenssaldo.

Wees niet bang om beslissingen te nemen die enigszins tegen de norm zijn. Onthoud het kopen van al die attributen die precies dat zijn - items die u financieel in de val laten lopen.

Rijd in een oudere auto, woon in een kleinere woning en onderhoud een zuinige levensstijl terwijl u zich concentreert op manieren waarop u uw inkomsten kunt verhogen en meer kunt verdienen.

Vervolgens kunt u uw jaren twintig wijden aan het instellen van een slim financieel pad. Uw toekomstige zelf zal u bedanken.

Kort samengevat, focus eerst op woonlasten, en omarm de mogelijkheid om een ​​tijdje met kamergenoten te wonen. Als je daarmee klaar bent, richt je aandacht op de volgende grote kostenpost: transport.

Minder uitgeven aan doorgang

Hebt u het geluk dat u in een gebied woont waar u op openbaar vervoer of fietsen en wandelen een realistische mogelijkheid heeft? Doe dan al het mogelijke om zo lang mogelijk te leven volgens een op openbaar vervoer gebaseerde of voetganger / fietsstijl.

Houd er rekening mee dat benzine niet uw enige auto-gerelateerde kosten zijn. Elke maand dat u een auto bezit, betaalt u ook voor verzekeringen, reparaties, onderhoud en afschrijving van voertuigen.

Dat laatste punt, de waardevermindering van voertuigen, is het ergste omdat het geen kostenpost zijn die mensen voelen.

Dat komt omdat het geen letterlijke rekening is die u betaalt. Dat maakt het echter niet minder van een last. Voertuigafschrijving veegt uw vermogenssaldo weg, soms met duizenden dollars per jaar.

Hoe langer u kunt rondkomen zonder een auto, hoe beter. Maar als u een auto moet kopen, moet u er alles aan doen om contant geld te betalen voor een oude klopper.

De eerste auto die ik ooit heb gekocht, was $ 400. Dat is geen fout; veel mensen nemen aan dat ik een nul mis. Ik reed die auto anderhalf jaar en werd later opgewaardeerd tot een voertuig dat $ 3.000 kostte. Ik betaalde allebei in contanten.

Als u een goedkope gebruikte auto koopt, idealiter met contant geld, verlaagt u uw financiële stress, verbetert u uw liquiditeit en krijgt u meer opties.

De voedselkosten verlagen

Ten slotte zijn de voedselkosten de derde grootste kostenpost waar de meeste mensen mee te maken hebben. Met name jongeren betalen mogelijk veel geld voor bereide gerechten, zoals maaltijden voor restaurants, bezorging en afhalen. Hoe meer u deze kosten kunt vermijden of verminderen, hoe beter.

Ik raad af om een ​​gourmet-kok te worden tenzij dat je hobby is en je de tijd hebt om je er aan over te geven. Raak niet verstrikt in de levensstijl die hippe kookmagazines en websites promoten. Je hoeft maar twee of drie basis gezonde gerechten te leren en die herhaaldelijk te koken. U kunt bijvoorbeeld een Mexicaans gerecht, een Italiaans restaurant met weinig koolhydraten en een Thais gerecht leren.

Als je alleen die drie diners kookt en elke keer twee keer per week eet, krijg je veel variatie. Het vermindert ook uw stressniveaus en verhoogt uw efficiëntie. U hoeft zich geen zorgen te maken over welke boodschappen u moet ophalen of hoeveel tijd u gaat doorbrengen met koken omdat u uw routine hebt vastgespijkerd. Je kunt zelfs alles op een zondag in bulk in de koelkast of in de vriezer zetten en het de hele week door verspreiden.

Generaal inkomen genereren

Nu u de drie bestedingscategorieën voor de top hebt geadresseerd, is het tijd om uw aandacht in de andere richting te richten. U moet aanvullende manieren vinden om uw inkomsten te verhogen.

U werkt waarschijnlijk in een instaptaak, wat betekent dat u waarschijnlijk niet veel verdient. Een van de beste manieren om uw nettowaarde te verhogen, met name in deze fase van het spel, is om tijdens de avonduren en in het weekend op zoek te gaan naar mogelijkheden voor neveninkomsten.

Kunt u freelance of advies inwinnen binnen uw vakgebied? Als u betrokken bent bij marketing of PR, of als u een Engelse majoor bent, kunt u mogelijk freelance banen als schrijver aannemen. Als je een artistieke kant hebt, kun je mogelijk freelance zijn als grafisch ontwerper.

Denk na over welke vaardigheden je zou kunnen aanbieden die andere mensen waardevol zouden vinden en wend je dan tot het internet om een ​​marktplaats voor die vaardigheden te zoeken. Besteed wat tijd aan netwerken met andere mensen die een deeltijd- of voltijds leven verdienen met die vaardigheden en lees de blogs of de boeken die ze publiceren om meer informatie te vinden over hoe u kunt beginnen met het innen van inkomsten.

Als u niet zeker weet welke professionele vaardigheden u kunt bieden, of als u dat niveau van inzet en inzet niet wilt halen, is een ander alternatief om een ​​paar wachttabellen van dienst te nemen, maneschijn als barman, of oppassen.

Denk na over de manier waarop je op de universiteit geld hebt verdiend en ga nog een paar jaar mee op die weg. Vergeet niet dat je dit niet voor altijd hoeft te doen, maar een paar jaar extra geld verdienen kan nu een groot verschil maken in de besparingen die je hebt.

Overeenkomende bijdragen voor pensioenplannen

Nu we het hebben over sparen en verdienen, is het tijd om ons te concentreren op wat u met dit extra geld in uw budget zou moeten doen.

Ga eerst na of uw werkgever een bijpassende 401k-bijdrage biedt. Als dat het geval is, leg dan voldoende geld op uw pensioenaccount zodat u volledig profiteert van deze wedstrijd. Als je dat niet doet, laat je geld op tafel liggen.

Wat is een overeenkomende bijdrage? Laten we aannemen dat je $ 50.000 per jaar verdient. Je besluit om 5 procent van dat inkomen, of $ 2, 500 per jaar, in je 401k te stoppen. Je werkgever biedt ook een dollar-voor-dollar match tot een maximum van 5 procent, wat betekent dat de werkgever een extra $ 2, 500 bijdraagt ​​aan je 401k. Je hebt nu een totaal van $ 5, 000 op je pensioenrekening, waarvan slechts de helft uit je salaris kwam.

Ik hoop dat het duidelijk is waarom dit zo'n belangrijke gelegenheid is om maximaal te presteren. Volledig profiteren van uw werkgever match moet uw grootste prioriteit zijn, zelfs boven het versnellen van uw schulduitbetaling.

Daarover gesproken …

Schulduitbetaling

Als u schulden hebt, moet u er eens naar kijken. U kunt uw schulden op twee manieren bestellen:

Op rentevoet: Geef uw schulden op in volgorde van rentevoet, van hoogste naar laagste. Voer de minimale betaling uit op elke schuld, maar gooi al uw extra geld naar de schuld met de hoogste rente.Blijf daar chippen totdat het weg is.

Per saldo: Geef uw schulden weer in volgorde van balans van laagste naar hoogste. Voer de minimale betaling uit op elke schuld, maar gooi elke cent van uw extra inkomen op de schuld met het kleinste saldo. Als je het eenmaal hebt betaald, voel je de psychologische overwinning van het overschrijden van deze schuld van je lijst. Dat zal als motivatie voor u dienen om door te gaan met het agressief terugbetalen van uw schuld.

Beide zijn populaire methoden om schulden terug te betalen, en geen van beide opties is beter of slechter dan de andere. Kies wat voor jou het beste werkt.

Het heeft geen zin om verstrikt te raken in een theoretisch debat over de twee terugbetalingsstrategieën. De belangrijkste vraag is of u al dan niet resultaten boekt. Kies de strategie die u waarschijnlijk helpt om schuldenvrijheid te bereiken.

Totstandkoming van een noodfonds

Bouw ten slotte een noodfonds dat ten minste 3 tot 6 maanden van uw basislevenskosten vertegenwoordigt. Sommige mensen gaan nog een stap verder en hebben geadviseerd dat uw fonds 6 tot 9 maanden bestrijkt, maar aangezien we beginnen, streven we naar 3 tot 6 maanden, wat minder intimiderend zal aanvoelen. Vergeet niet dat je later altijd meer kunt besparen.

Houd uw noodfonds apart van de rest van uw rekeningen. U wilt dit niet meemaken met de besparingen die u hebt gereserveerd voor jaarlijkse uitgaven, zoals vakanties of vakanties.

Houd uw noodfonds uit het zicht en uit het hart om uzelf de beste kans te geven om er niet op te tikken als u merkt dat u een beetje te kort komt voor contant geld.

Bespaar ondertussen op een aparte spaarrekening geld voor jaarlijkse of incidentele uitgaven zoals vakantiegiften, reizen, huwelijksgerelateerde kosten (zoals een bruidsmeisje of bruidsjonkers in bruiloften van vrienden!), Routine autoreparaties en onderhoud, het maken van een borg op een appartement terwijl u nog in uw huidige appartement woont en alle andere uitgaven die op een onregelmatige maar voorspelbare basis opkomen.

Laatste gedachten over jezelf klaarstomen voor financieel succes

Het begin van je volwassen leven kan moeilijk zijn, omdat je op hetzelfde moment veel kosten krijgt. Je hebt een plek nodig om te wonen, en dan moet je betalen voor meubels, vervoer, af en toe reizen en veel van de andere uitgaven die gepaard gaan met het volwassen leven.

U moet dit betalen op een moment dat u geen eerdere inkomsten of besparingen heeft (omdat u nog geen volwassene bent) en op het moment dat u een salaris op instapniveau verdient.

De sleutel om dit allemaal te doorlopen, is door aanzienlijk onder uw budget te leven en manieren te blijven vinden om meer geld te verdienen. Afhankelijk van het type baan dat u hebt, kunt u kiezen voor een promotie op het werk, een bijverdienstenstroom maken, of beide.

Als u uw inkomsten kunt verhogen terwijl u nog maar een paar jaar langer als een student blijft wonen dan nodig is, kunt u uw leven starten op een sterke financiële basis.