De toekomst ziet er goed uit voor QLAC's

QLAC's zijn een product dat is ingesteld om de annuity-industrie stormenderhand te veroveren.

De QLAC-uitspraak is op 1 juli ^st , 2014 goedgekeurd door de IRS en de afdeling Schatkist en heeft een stille en onopgemerkte schokgolf door de annuïteitensector gestuurd. De meeste niet-geïnformeerde agenten hebben het niet gemerkt of gaven er niets om. Hoogstwaarschijnlijk begrijpen maar weinigen de betekenis en de veranderingen die QLAC's de industrie zullen brengen.

QLAC's zijn gestructureerd als een langjarige lijfrente, niet als een geïndexeerd of variabel product.

Wanneer het Qualified Longevity Annuity Contract (QLAC) -besluit naar beneden kwam, raad eens welke productsoorten werden weggelaten uit de QLAC-partij?

U heeft het, geïndexeerd en variable annuities. Alleen de langjarige lijfrente (de "LA" van QLAC) werd gekozen als het voorkeurs- en enige afleversysteem voor de QLAC-strategie. Je zou kunnen denken dat er een feest was voor lijfrenteverzekeringen met een lang leven, maar je zou het mis hebben. Volg altijd het geld om reacties te meten. De reactie van de annuity-industrie is een weerspiegeling van het feit dat QLAC's een lage commissie betalen en dat er geen "zacht geld" is in vergelijking met een variabele en geïndexeerde annuïteiten. Dit is een goede zaak voor de consument als het gaat om QLAC's.

Vreemd dat geïndexeerde en variable annuities zulke hoge commissies betalen.

Om de toekomst te begrijpen, moet je naar het verleden kijken. De annuity-industrie is nog steeds het wilde wilde westen van de financiële wereld. Om in aanmerking te komen om een ​​geïndexeerde lijfrente te verkopen, moet je een 4-daagse les volgen en daarna een test. Dat is het. Praten over een lage balk! De variabele annuïteit is niet beter, simpelweg omdat het een van de laatste producten is waar een makelaar een hoge commissie voor kan krijgen om te verkopen.

Met meer dan 15 verschillende soorten annuïteiten vertegenwoordigen variabele en geïndexeerde annuïteiten meer dan 75% van alle annuities die elk jaar worden verkocht. Het is niet alleen tragisch, maar ook ongelukkig. Ik zeg niet dat deze 2 producten allemaal slecht zijn, maar ze zijn niet de one size fits all oplossingen die agents pitchen. Voorspelbaar, geïndexeerde en variable annuities betalen ook de hoogste commissies.

Verrast? QLAC-commissies zijn lager. Zo eenvoudig is het.

Het QLAC-gezang zal binnenkort "We zijn # 1" zijn vanwege de consumentenvriendelijke prijs en structuur.

Denk aan het gezang … "We zijn # 1" …. "We zijn nummer 1"? Mijn voorspelling is dat het het QLAC-gezang in 5 jaar zal zijn. Ja, ik zeg dat een annuïteit met momenteel nul marktaandeel de # 1-lijfrente in het land rond 2020 zal zijn. Een van de belangrijkste redenen waarom deze voorspelling uitkomt, is omdat een QLAC kan worden gebruikt in een traditionele IRA. Het inkomen kan starten wanneer dat nodig is, maar u hebt de mogelijkheid om het QLAC-dollarbedrag zo ver uit te stellen als 85 jaar voordat het inkomen begint. De QLAC kan dus mogelijk ook uw verplichte minimumdistributie (RMD) belasting verlagen.Het is een groot probleem als u uw RMD-belastingen legaal kunt verlagen. Hoe klinkt mijn voorspelling nu?

Er is een verschuiving naar eenvoud van lijfrente en een beweging weg van moeilijk te begrijpen producten.

Het belangrijkste aandachtspunt is dat de annuity-industrie momenteel wordt gedomineerd door complexe producten zoals variabele en geïndexeerde annuïteiten. Veel agenten die voornamelijk die producten pushen, kunnen ze zelfs niet goed uitleggen. Wat de komst van de QLAC doet, is het gesprek verschuiven naar eenvoudige, transparante en gemakkelijk te begrijpen inkomensstrategieën.

Godzijdank!

Blijf los van annuity-producten die u niet goed genoeg begrijpt om uit te leggen!

Het moet een bepaling zijn bij het kopen van een lijfrente dat deze moet worden uitgelegd aan een 9-jarige en volledig wordt begrepen. Als u een lijfrente zo complex vindt dat u het aan iemand niet kunt uitleggen, waarom zou u het dan ooit kopen? Heeft een vent uit Nebraska genaamd Warren niet iets soortgelijks gezegd? Hij heeft het redelijk goed gedaan, dus zijn simplistische benadering van beleggen zou waarschijnlijk ook op annuïteiten moeten worden toegepast. De QLAC is de eenvoudige bondgenoot van Warren.

Qualified Longevity Annuity Contracts (QLAC's) zijn de game changer voor de annuity-industrie.

Dit is ook een keerpunt voor de annuity-consument, en de QLAC-overgang naar simplistische en transparante lijfrenteoplossingen is echt positief voor de annuity-industrie.