Een financiele planner of adviseur vinden

Met een beetje kennis en bereidheid om een ​​financieel plan op te stellen en volgen, kunnen de meeste mensen hun eigen financiën adequaat beheren. Toch zijn er veel gevallen waar u geen tijd hebt of een ingewikkelde situatie heeft die de hulp van een financiele professional nodig heeft. Om de juiste persoon te huren is het belangrijk dat u begrijpt wat u moet zoeken en wat u moet vermijden.

Uw behoeften begrijpen

Voordat u zelfs een professional kunt beginnen, moet u begrijpen wat u wilt uit een financiele planner.

Heeft u uitgebreid planning advies nodig? Heb je gewoon een pensioenrapport nodig? Heeft u zaken met betrekking tot zakenplanning?

Diverse planners hebben verschillende gebieden van expertise, dus het is erg belangrijk dat u iemand vindt die uw specifieke situatie kan aanpakken. Wanneer u gewapend bent met een aantal basisinformatie over uw specifieke behoeften, kunt u de keuzes verkleinen zonder dat u tientallen vooruitzichten moet doorlopen.

Praat met anderen

Een van de beste manieren om potentiële planners te vinden is door te praten met anderen. Als u al een accountant hebt, vraag dan of ze van planplanners weten die u kunnen helpen bij uw situatie. Controleer met vrienden en familie of iemand anders die u ook voor referenties vertrouwt. Het is beter om eersthandige suggesties te krijgen voordat u het telefoonboek of het internet scheurt.

Sense of Designations maken

In de financiële dienstensector is er geen tekort aan certificaties, aanduidingen en acroniemen, maar begrijpen wat ze betekenen, helpen u een beetje meer te weten komen over uw potentiële planners.

• Certified Public Accountant (CPA) - Een CPA is een ervaren accountant die voldoet aan strenge opleidings- en licentievereisten. Een CPA is een goede keuze voor belastingvraagstukken.
• Personal Financial Specialist (PFS) - CPA's kunnen extra financieel planningsonderwijs ondergaan en na het afleggen van een vergadering examen en ervaring kunnen de CPA / PFS-benamingen worden gebruikt.
• Certified Financial Planner (CFP®) - Het GVB is een van de meest gerespecteerde financiele planningseisen die minimaal drie jaar ervaring vereisen, een strikte etiekcode volgen en een langdurig onderzoek afleggen. Deze personen zullen in staat zijn om een ​​breed scala aan financieel advies te verstrekken.
• Chartered Financial Consultant (ChFC) - Dit zijn typisch verzekeringsprofessionals die gespecialiseerd zijn in sommige aspecten van financiële planning door aanvullende opleidingseisen in de economie en investeringen te voldoen.
• Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC) - Een CRPC-benaming wordt aangeboden door het College of Financial Planning om planners in staat te stellen zich te specialiseren in pensioenplanning.Deze personen moeten ook een examen afleggen en voldoen aan een strikte etiekcode.

Houd er rekening mee dat er meer dan 50 aanwijzingen in gebruik zijn, dus dit is slechts een kort overzicht van de meest voorkomende die u waarschijnlijk zal tegenkomen. Sommige planners kunnen meerdere benamingen hebben, terwijl anderen niet kunnen hebben.

Interview de kandidaten

Nadat u een paar lokale planners hebt gevonden die lijken te voldoen aan uw eisen, is het tijd om ze te ontmoeten. Elke gerenommeerde financiele planner zal kosteloos een inleidende vergadering houden. Deze eerste ontmoeting is gunstig voor zowel u als de planner.

Het biedt u de gelegenheid om te verklaren wat u zoekt en vragen stellen, terwijl de planner kan bepalen of ze geschikt zijn voor de baan.

Ontdek hoe ze betaald worden

Financiële planners kunnen op een aantal manieren worden gecompenseerd. Dit is een uiterst belangrijke vraag te stellen; omdat u er zeker van bent dat zij u met de beste belangen in het oog houden, niet alleen een verkoop doen.

• Commissie - Dit is traditioneel de meest voorkomende manier om financiële professionals te compenseren. Wat dit betekent is dat wanneer u een investering aanschaft, een bepaald percentage van de totale aankoop worden afgetrokken en een gedeelte hiervan direct naar uw adviseur gaat. Dit is niet noodzakelijkerwijs een slecht ding, maar je moet heel voorzichtig zijn dat ze je niet in een investering dwingen, zodat ze geld kunnen verdienen.
• Flat Fees - Een andere gemeenschappelijke methode van compensatie is een vaste vergoeding. Sommigen zullen een flat hourly rate betalen of een vaste vergoeding kunnen aanrekenen om een ​​uitgebreid financieel plan samen te stellen. Typisch is er weinig bezorgdheid voor een belangenconflict omdat ze betalen of u beleggingen koopt of niet.
• Gebaseerd op activa - Hoewel het niet zo gebruikelijk is als de overige twee opties, rekenen sommige planners een jaarlijkse vergoeding aan die gebaseerd is op een percentage van de activa die u in hen hebt geïnvesteerd.

Hoewel dit de drie meest populaire methoden van compensatie is, vindt u waarschijnlijk veel planners die u ontmoet, een combinatie van deze methoden bieden. Hoe dan ook, het is aan jou om te begrijpen hoe ze gecompenseerd worden en om te bepalen of dat past bij wat je probeert te bereiken door een beroep te doen.

Wordt comfortabel met uw planner.

Nadat u uw behoeften hebt vastgesteld, gezocht verwijzingen en verwijzingen, ontmoet u met potentiële planners en eindelijk een beslissing nemen, moet u ervoor zorgen dat u zich comfortabel voelt met uw planner.

De professional die u kiest, moet veel over u en uw financiën weten. U moet comfortabel genoeg zijn om deze informatie te delen en zo waar mogelijk te zijn. Zo niet, kunt u uw financiën in gevaar brengen.