Financiële Voordelen van Huwelijk voor Investeerders

Met het Hooggerechtshof een vage mening uitspreken ten gunste van huwelijkgelijkheid in de Obergefell v. Hodges-zaak, is de vrijheid om te trouwen nu de wet van het land in alle 50 staten voor miljoenen meer Amerikanen . Dit lijkt op een perfecte gelegenheid om over een paar van de financiële voordelen van het huwelijk te gaan voor alle getrouwde koppels, homoseksuele of rechte, die misschien niet van de voordelen komen die samenkomen met de trouwringen en geloftes; voordelen die een grote invloed kunnen hebben op uw uiteindelijke netto waarde, de omvang van uw beleggingsportefeuille en of u financiele onafhankelijkheid al dan niet bereikt of niet.

De lijst met huwelijksvoordelen is uitgebreid - volgens de overheidskantoor van de regering zijn er 1, 138 rechten verbonden aan het huwelijkscontract [Source PDF], waarvan sommige dingen als arcane royalty streams regelen op minerale en waterrechten uit onroerend goed verhuurd aan de federale overheid - dus ik wil richten op een handvol die het meest relevant is voor de lezers van deze site.

1. U kunt bijdragen aan een Spousal IRA

Een belangrijk financieel voordeel van het huwelijk is het vermogen om bij te dragen aan een belastingverzekering zoals een Roth IRA, waarbij het gebruiksinkomen van uw echtgenoot wordt gebruikt om de subsidiabiliteit te veroorzaken, zelfs als u geen werk buiten de huis. Dit maakt het mogelijk voor huwelijken waarbij een van de partijen de enige broodwinner is om veel meer geld te betalen voor pensioen dan anders zou kunnen zijn. Voor jonge koppels kan dit een spelwisselaar zijn omdat kleine hoeveelheden regelmatig geïnvesteerd kunnen resulteren in vele miljoenen extra dollars in netto waarde bij pensioen als u gedisciplineerd, voorzichtig en consistent bent.

Elk beetje telt.

2. U kunt uw echtgenoot's IRA naar uw eigen IRA bij de dood verleggen.

Een primair financieel voordeel van het huwelijk is dat een getrouwde echtgenote die als begunstigde op een pensioenrekening wordt vermeld, zoals een traditionele IRA, Roth IRA of 401 (k), kan rol over de activa in deze fiscale schuilplaatsen in een zelfde rekening in zijn of haar eigen naam, zelfs consolideren met bestaande, vergelijkbare accounts.

Dit zorgt ervoor dat een weduwe of weduwnaar niet oneerlijk wordt bestraft met het verlies van belastinguitgestelde of belastingvrije vergoeding op bestaande pensioenbesparingen omdat hij of zij zijn man of vrouw verloor.

3. U kunt onbeperkte activa overbrengen aan elkander zonder cadeaubelasting of vastgoedbelasting.

Er is geen limiet op de waarde van de activa die u tussen de echtgenoten kunt overmaken, en ook geen overlijdensbelasting verschuldigd op activa die door een overlevende echtgenoot worden geërfd; een enorm financieel voordeel van het huwelijk voor gezinnen waarin één of beide mensen hoge inkomsten en / of aanzienlijke activa accumuleren.Sommige staten hebben zelfs speciale eigendomscategorieën die sterker zijn dan "Joint with Right of Survivorship", uitsluitend verkrijgbaar bij echtgenoten die geregistreerde eigenaren zijn van effecten, zoals lidmaatschapscategorieën in vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid.

4. U kunt uw jaarlijks per ontvanger cadeau belastingvrijstellingen verdubbelen.

Wilt u uw kinderen, kleinkinderen, nichten, neefjes, vrienden, broers of zussen of andere gewone belastingplichtige geld geven, misschien om hen te helpen hun eerste huis te kopen, te betalen voor de universiteit, of beginnen met het bouwen van hun eigen beleggingsportefeuille? Congres stelt elke persoon in staat om een ​​ontvanger 14.000 dollar per jaar te geven zonder de cadeaubelasting te betalen (die moet worden betaald door de persoon die het cadeau geeft, niet de ontvanger, bovenop het verschuldigde bedrag, anders wordt het cadeau toegepast op de cadeau levenslange vrijstelling van de gever die voor de boedelbelasting aankomt).

Gehuwde koppels kunnen hun cadeau-belastingvrijstellingen combineren, waardoor $ 28, 000 per ontvanger weggegeven wordt. Ze kunnen waarschijnlijk zelfs verder gaan door liquiditeitskortingen te gebruiken en een familiaal beperkte vennootschap geven veel meer weg op de uitspraken over de overleden belastingheffing die veel verder gaan dan deze discussie (praat met een gekwalificeerde juridische en fiscale adviseur). Onderschat niet hoe belangrijk dit kan zijn.

Om te illustreren: Stel je voor dat je een substantieel nestje hebt gebouwd. Je hebt een zoon. Hij is getrouwd met je schoonzoon en ze hebben drie kinderen. Als u uw en uw echtgenoot's cadeaubelastingvrijstellingen combineert, zou u 140.000 dollar aan hen kunnen geven als een familie-eenheid tussen uzelf (bijv. U geeft uw zoon 14.000 dollar, uw echtgenoot geeft uw zoon 14.000 dollar, u geeft de echtgenoot van uw zoon 14.000 dollar, uw echtgenoot geeft uw echtgenoot 14.000 dollar, u herhaalt dit bij elk van de drie kleinkinderen).

Als u in plaats daarvan iets als John Smith Family Holdings, LLC hebt gevormd en $ 280.000 in activa heeft bijgedragen, zal een goede fiscale vertegenwoordiger waarschijnlijk een 50 procent liquiditeitskorting krijgen op de LLC-eenheden dus elk van de 5 familieleden is indirect 56 000 dollar per jaar, zonder enige belastingen verschuldigd; het geld dat is samengevoegd in een particulier familiefonds dat u toelaat om geld efficiënter over de stamboom over te dragen zonder dat politici hun handen op de hoogte krijgen.

5. Je hebt primaat in intestate erfopvolging in het evenement Uw echtgenoot slaat weg zonder wil

Een belangrijk financieel voordeel van het huwelijk is dat de overlevende echtgenoot een belangrijke, vaak primaire, feitelijke ruimte heeft aan het hoofd van de erfenislijn in het evenement zijn of haar echtgenoot of vrouw slaat weg zonder een wil. In mijn land van Missouri bijvoorbeeld zal de nog levende echtgenoot of vrouw de eerste $ 20.000 plus 50 procent van alle activa in het echtgenoot van de echtgenoot erfen, terwijl de andere 50 procent naar de biologische of aangenomen kinderen van de overledene echtgenoot gaat, per stirpes. Evenzeer, om dit recht te verdedigen, heeft de overlevende echtgenoot recht op kennisgeving van proefhoren in het rechtssysteem.

Wees echter gewaarschuwd dat dingen zoals expliciet genoemd begunstigden op pensioenplannen en gezamenlijk met recht op overleving of betaalbaar bij overlijdensbetalingen op bankrekeningen, de intestate opvolging en zelfs de schriftelijke testamenten vervangen. Er zijn gevallen geweest van echtgenoten die tientallen jaren getrouwd zijn, alleen om een ​​ex-echtgenoot of ex-vrouw te hebben, die 30, 40+ jaar niet in de foto is geweest, grote IRA's en 401 (k) accounts heeft geërf omdat de oorspronkelijke begunstigde lijst is nooit bijgewerkt. Er is ook niet iets dat je eraan kunt doen. Zorg ervoor dat uw papierwerk in orde is!

6. U heeft het recht om het auteursrecht op de intellectuele eigendom van uw latere echtgenoot te vernieuwen of uit te breiden.

Intellectuele eigendom kan een belangrijke bron van passief inkomen zijn. Als uw echtgenoot of echtgenoot auteursrecht heeft op boeken, spelen, muziek of andere werken, kunt u het exclusieve monopolie over het eigendom handhaven alsof hij of zij nog leefde, waardoor het vermogen het geld voor uw familie of erfgenamen voor veel geld oplevert langer dan anders zou kunnen zijn.

7. U kunt recht hebben op overlijden, pensioenen en overlevingsvoordelen voor uw echtgenoot of ex-echtgenoot.

Spousal Sociale voordelen, Veteraanvoordelen, Vastgoedbelastingvrijstellingen, $ 100.000 uitbetalingen voor openbare veiligheidsambtenaren gedood in de dienstplicht, de mogelijkheid om te blijven op werkgeversponsored gezondheidsuitkeringen, het recht om werknemers uitkeringen te betalen uitkeringen en lonen te betalen, in staat zijn om voordelen in de spoorweg-, havenwerkers- en longshoremenvelden te verzamelen, militaire overlijdensuitkering, verpleeghuiszorg, overlijdensvoordelen van de overheidsmedewerker … Als je echtgenoot in een soort pensioen- of uitkeringssysteem of -systemen had gewerkt, dan zijn de kansen fatsoenlijk, want als het raam of de weduwnaar een aantal van die rechten kan blijven verzamelen.

8. U kunt eigendomskomponenten opnieuw ondernemen en genieten van vrijstelling van "te koop aangeboden" clausules van bepaalde schulden, zoals veilige hypotheken.

Als u huwelijksgoederen wilt overbrengen aan uw echtgenoot om ervoor te zorgen dat het in zijn of haar handen blijft (of om andere redenen), in de meeste situaties, moet u vrijgesteld worden van dingen zoals "in gebruik" -clausules in hypotheken waardoor het volledige saldo verschuldigd is als er een eigendomsverandering plaatsvindt.