Wijzigingen in de Richtlijnen van de Vertrekwoning van Fannie Mae

Naast de wijzigingen die Fannie Mae heeft aangekondigd voor een aantal van hun onderschrijvingsrichtlijnen over het berekenen van inkomen, veranderen ze ook grote veranderingen in de manier waarop opkomende kopers hun aansprakelijkheid zullen berekenen (en inkomen ) bij vertrekhuizen.

Wat is een vertrekplaats?

Fannie Mae en Freddie Mac definiëren een vertrekwoning als het huis dat momenteel in eigendom is en woonde in door de kredietnemer op zoek naar een nieuw huis te lenen.

Leners die momenteel een woning bezitten hebben meestal drie opties wanneer zij besluiten om een ​​nieuwe hoofdvestiging te kopen. Zij kunnen:

• De huidige woning verkopen en de uitstaande hypotheek betalen.

• Zet het onroerend goed om naar een tweede woning, mits ze kunnen kwalificeren voor zowel de bestaande als de nieuwe hypotheekbetalingen, of

• Omzetten van het pand aan een vastgoedbeleggingsverkeer en documentatie geven dat zij het pand zullen huren en het inkomen gebruiken om de hypotheekbetaling te compenseren.

In juli 2008 hebben zowel Fannie als Freddie aanzienlijke garanties getroffen voor vertrekwoningen. In juli 2013 hebben ze hen uiteindelijk losgelaten.

Wijziging van de richtlijnen voor de afwijking van de woonplaats van de vertrek

In de loop van de financiële crisis werden de rijkdomskenmerken 'vertrekwoning' opgelegd en de bedoeling om van tijdelijke aard te zijn, ondanks het feit dat ze langer dan 6 jaar lang waren.

Het doel van dit beleid was om ervoor te zorgen dat leners over voldoende capaciteit en financiële reserves beschikken om meerdere eigenschappen succesvol te beheren.

In juli 2008 legde Fannie Mae deze richtsnoeren voor het vastleggen van aanvullende vastgoed vast:

1. Zij moeten 30% eigen vermogen in hun huidige woning controleren. (Dit vermindert bezorgdheid dat zij een strategische standaard in het oude huis kunnen overwegen. Een AVM (Automated Valuation Module) of beoordeling zal nodig zijn om hun eigen positie te bewijzen.

2. Huurinkomen moeten gedocumenteerd zijn met een volledig uitgevoerde huurovereenkomst

3. De kredietverlener zal een kopie van de borgsom en het bewijs van deposito nodig hebben.

4. Huurinkomen van een familielid of een persoon met een gevestigde relatie met de kredietnemer is Niet toegestaan.

5. 75% van het geverifieerde huurinkomsten kan gebruikt worden om de huisvestingskosten te compenseren.

De nieuwe richtlijnen die nu in gebruik zijn, zullen nu meerdere van deze lastige kwalificaties verwijderen of losmaken.

Belangrijkst is Fannie Mae het verwijderen van de vereiste eis van 30%. Ze bieden ook meer breedte aan voor degenen die hun huidige woning willen huren en huren door middel van richtsnoeren inzake het directe gebruik van huurinkomsten.

Nog belangrijker voor huiskopers die hun huidige woning hebben nder contract om te verkopen, ze hebben u niet langer verplicht deze transactie te sluiten voor het sluiten van uw nieuwe.

Direct vanuit de mond van het paard:

• Omdat er nog andere beleidsmaatregelen zijn opgesteld die adequaat de kredietgeschiedenis, huurinkomsten en financiële reserves aanpakken, elimineert Fannie Mae enkele vereisten die specifiek verband houden met de omzetting van een hoofdverblijf

Wanneer de kredietnemer eigendom heeft van vastgoed, bepaalt de status van het pand hoe de PITIA van uw bestaande woning (uw maandelijkse hoofdsom, rente, belastingen, verzekering en huiseigenaarsverenigingsbetaling) in aanmerking moet komen voor de nieuwe hypotheektransactie .

Als de hypothecaire eigendom in eigendom van de kredietnemer de huidige hoofdvestiging van de kredietverlener is die in afwachting van de verkoop gaat, maar niet voor de overdracht van de overdracht aan de nieuwe eigenaar zal sluiten, dan kan de kredietgever nu een uitgevoerde koopcontract gebruiken, dat is verrijkt voorbij de financieringsfase, om de huidige hypotheekbetaling uit de schuldenlast van de lener te elimineren.

Hypothecaire kredietverstrekkers moeten de standaard huurinkomsten en financiële reservevereisten volgen als de kredietnemer zijn of haar huidige hoofdvestiging omzet in een beleggingseiendom.

Beide wijzigingen zijn redelijk en achterstallig.

Deze veranderingen worden ook met dank verwelkomd door vastgoed- en hypothecaire professionals. Bovendien zouden veel huizenkopers eerder getroffen zijn door de oude set van onderschrijvingsrichtlijnen.