Doen wetsontwerpen doen invloed op krediet? Steeds meer, Ja

Om krediet te bouwen, moet u geld lenen en uw leningstermijnen op tijd doen. Hoe langer je dat doet, hoe beter je krediet zal zijn.

U moet ook nutsrekeningen op tijd betalen, en u kunt zich afvragen of deze betalingen u kunnen helpen om credit scores te verbeteren. On-time betalingen zijn immers on-time betalingen - het maakt niet uit of u een lening terugbetaalt of de elektriciteit ophoudt.

Helaas heeft het betalen van uw gebruiksrekeningen meestal geen invloed op uw traditionele credit scores.

Maar er zijn een aantal belangrijke uitzonderingen:

Als een "alternatieve" credit score wordt gebruikt, kunnen deze betalingen u helpen om goedgekeurd te worden.
Als u te veel achter komt op de nutsbetalingen, lijdt uw krediet waarschijnlijk als accounts naar verzamelbureaus gaan.
Uw geschiedenis van hulpprogramma's kan uw vermogen beïnvloeden om andere diensten te krijgen (als u bijvoorbeeld dienstverleners verplaatst of wijzigt).

Alternatieve Credit Scores

U heeft tal van credit scores. De belangrijkste credit score is de FICO credit score (en u heeft zelfs meerdere FICO credit scores - tenminste één voor elk groot krediet rapportagebureau). Die score ziet er voornamelijk uit hoe u in het verleden leningen hebt terugbetaald en uw huidige schuldprofiel. Het is de score die kredietverstrekkers meestal gebruiken voor significante high-dollar leningen zoals huisleningen en standaard auto leningen. Utility betalingen worden momenteel niet in de FICO credit score verwerkt.

Alternatieve credit scores maken een andere aanpak.

De organisaties die die scores ontwikkelen, realiseren dat veel consumenten niet genoeg leningsgeschiedenis hebben om zelfs een FICO-credit score te genereren. De credit reporting agencies weten nauwelijks dat deze mensen bestaan, maar ze zijn perfecte kandidaten voor leningen en nutsbedrijven. Deze personen en gezinnen maken per maand betalingen aan meerdere organisaties per maand (voor telefoondienst, internet, kabel, elektriciteit, gas, water, afval, riool, HOA-tarieven en meer).

Die betalingen zouden voor iets moeten rekenen, en nieuwe credit scores zijn uitzoeken om verantwoordelijke consumenten te identificeren en hen te helpen leningen te krijgen.

De uitdaging is om een kredietverlener te vinden die die alternatieve credit scores gebruikt. U kunt meer en meer kredietverstrekkers verwachten om dit te doen, en FICO-scores zijn zelfs aan het ontwikkelen om de gebruiksbetalingen over de tijd in te vullen.

Als u uw hulpprogramma's niet betaalt

De tweede manier dat uw gebruiksrekeningen uw credit score kunnen beïnvloeden, is als u ze niet betaalt.

Hoewel veel utilities nooit positieve informatie melden (die u altijd altijd op tijd hebt betaald), zullen zij negatieve informatie melden. Wanneer uw account naar een verzamelbureau gaat, wordt de schuld gerapporteerd aan de kredietbureaus.

Deze verzamelrekeningen beschadigen uw krediet zeker. Bovendien kunnen ze juridische beslissingen tegen u worden, die ook slecht zijn voor uw credit scores. Bovendien zal u waarschijnlijk extra kosten verschuldigd zijn als gevolg van het verzamelaccount.

Dat lijkt misschien een oneerlijke deal: Utility providers kunnen uw krediet beschadigen als u niet betaalt, maar u krijgt geen voordeel (naast de service die u heeft geleverd) voor het betalen van uw facturen. Die bedrijven hoeven niet zo grondig en voorzichtig te zijn als kredietverstrekkers - ze geven u niet duizenden dollars die u kunt overslaan - en ze willen niet onderworpen zijn aan de vereisten van de Fair Credit Reporting Act ( FCRA).

Als gevolg hiervan openen ze een account voor u en bieden u diensten, en uw krediet wordt alleen betrokken als u te ver achteruit gaat op de rekeningen.

Hoe ver achter? Net als bij uw leningbetalingen, is het waarschijnlijk dat grote betalingen een paar dagen te laat gaan (hoewel late betalingskosten zeker oplopen). Wanneer betalingen meer dan 30 dagen te laat zijn, worden deze betalingen opgemerkt, en verzamelbureaus worden alleen betrokken wanneer u klaar bent met het betalen van betalingen voor meerdere maanden of meer.

Definieer "Credit"

Hoewel uw uitbetalingen niet direct invloed hebben op uw vermogen om een lening te krijgen, kunnen deze betalingen u helpen of pijn doen in andere gebieden.

In vergelijking met alternatieve credit scorers, volgen sommige bedrijven uw geschiedenis van hulpprogramma's. Als u altijd op tijd betaalt, wordt het gemakkelijker om diensten te krijgen. Als u een late betaling hebt, is het moeilijker om service te krijgen (u moet mogelijk extra hoepels springen of een grote storting maken om de service aan te zetten).

Dus, afhankelijk van wat je bedoelt met "credit", kunnen deze hulpprogramma's inderdaad belangrijk zijn.

Krediet opbouwen

Blijf op tijd betalen: Als u uw krediet wilt bouwen, is het van essentieel belang om al uw nutbetalingen op tijd te houden. Die betalingen kunnen helpen bij uw traditionele credit scores (het wordt jaarlijks meer en meer waarschijnlijk) - en u kunt uw krediet beschadigen als u te ver achter de betalingen gaat.

Controleer uw credit: Naast de huidige stand van zaken, let op uw traditionele kredietgegevens. Om te beginnen, controleer je creditrapporten regelmatig (het is gratis onder federale wetgeving). Ontvang elke vier maanden een rapport van elk groot kredietbureau, zodat u problemen ondervindt voordat ze uit de hand komen. Fix eventuele fouten in uw rapporten, omdat ze uw scores onnodig kunnen slepen.

Beveiligde leningen: Om een lening te krijgen en uw betalingen tijdig te maken, dienen uw credit scores te helpen. Als u moeilijk bent om goedgekeurd te worden, probeer een beveiligde lening - zelfs een kleine lening van een paar honderd dollar kan u helpen. Met een beveiligde lening biedt u contant geld (of een andere zekerheid) om het risico van de kredietgever te verminderen. Cash is waarschijnlijk het beste type zekerheid, en een contante borg kan u helpen om voor een beveiligde creditcard te komen. Het doel met een beveiligde lening is niet om geld te krijgen - het is de bedoeling om de lening terug te betalen en krediet te bouwen.

Hulp bij mede-ondertekenaars: Als u nog steeds niet kan worden goedgekeurd voor een kleine lening, kan iemand die u kan helpen u helpen. Een cosigner tekent een leningaanvraag bij u en belooft terug te betalen als u geen betalingen doet. Die persoon neemt een risico door u te helpen (en uw eigen krediet kan worden beïnvloed), dus het is een grote gunst om te vragen. Vraag alleen dat voordeel aan iemand die:

Beter krediet heeft dan u.
Heeft u voldoende inkomen om u te helpen in aanmerking te komen voor een nieuwe lening en uw huidige verplichtingen te betalen.
Het risico dat u niet terugbetaalt (ze zijn 100 procent verantwoordelijk voor de schuld, als u om welke reden dan ook niet kan betalen - zelfs als u in een ongeval bent gekwetst of gedood)
Begrijpt de risico's van mede-ondertekening voor u

Krijg huidige: Uw krediet is voornamelijk gebaseerd op uw geschiedenis van het maken van on-time betalingen op leningen. Als je achter bent op leningbetalingen, raak je vast - je krediet zal snel verbeteren. Dat kan makkelijker gezegd dan gedaan zijn. Als u moeite hebt met schulden, neem dan contact op met uw kredietverstrekkers en vraag of er programma's beschikbaar zijn om u op de hoogte te krijgen. Proactief zijn, kunnen deuren openen die je niet wist te bestaan.