Is het refinancieren van uw hypotheek echt een goed besluit?

Als u hypothecaire hypothecaire hypothecaire hypothecaire hypothecaire hypothecaire hypothecaire hypothecaire hypothecaire hypothecaire hypothecaire hypothecaire hypothecaire hypothecaire hypotheekrente dalen Maar zoals bij de meeste dingen in financiën, is het niet altijd een simpel antwoord. Herfinanciering kan zeker zin hebben, maar het kost ook geld om een ​​hypotheek te herfinancieren. Afhankelijk van uw specifieke situatie kan een herfinanciering uiteindelijk u meer geld kosten in plaats van geld te besparen.

Verstelbare rente hypotheken

Als u een hypotheek heeft met een verstelbare rente en uw tarief is teruggezet naar een hoger tarief dan de initiële lage rente, is het zeker de moeite waard om te kijken naar een herfinanciering. Het goede nieuws is dat de hypotheken met verrekenbare rente hun rentetarieven kunnen veranderen over de looptijd van de lening, en wanneer de tarieven gaan dalen, kan dat goed zijn. Maar het echte probleem is dat u toch waarschijnlijk vindt dat u meer betaalt dan u zou hebben met een vastrentende hypotheek.

Vastrentende hypotheken

De oude standaard voor woningleningen, een vastrentende hypotheek kan een van de beste manieren zijn om de aankoop van een woning te financieren. Dit komt doordat de rente niet verandert in de tijd, wat betekent dat uw betaling hetzelfde blijft. Deze betalingsstabiliteit is geweldig, maar er zijn tijden wanneer het een nadeel kan zijn.

Als hypothecaire rentetarieven in de toekomst vallen, vind je dat je meer rente betaalt dan wat je zou kunnen krijgen op een huidige hypotheek.

Dit kan betekenen dat geld weggeveegd wordt naar belangstelling die u mogelijk zou kunnen vermijden. Maar het omgekeerde is ook waar. Als u een vaste rente sluit die op een relatief laag punt is, als de tarieven in de toekomst oplopen, realiseert u aanzienlijke besparingen tegenover anderen die mogelijk de huidige leningen kunnen krijgen tegen de hogere tarieven.

Beschouw kosten

Als u overweegt of u uw hypotheek wilt herfinancieren, wilt u realistisch kijken hoe lang u van plan bent om in het huis te zijn. Aangezien er kosten zijn die duizenden dollars kunnen bedragen, kijk je hoe lang het zou duren om te breken, zelfs als je zou herfinancieren.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat een 1% lagere rentevoet uw maandelijkse hypotheekbetaling met $ 100 zou verminderen. Dat is niets te sneeuwen, maar laten we ook uw sluitingskosten op de totale herfinanciering van $ 3, 000 aannemen. Dat betekent dat je 30 maanden in het huis moet blijven, om nog even op de herfinanciering te breken. Als uw plannen eventueel zouden kunnen bewegen in drie jaar of minder, kunt u zien waar een herfinanciering u daadwerkelijk kan kosten.

Amount of Equity

Een ander ding om te overwegen is hoeveel geld je in het huis hebt. De meeste banken hebben 20% eigen vermogen nodig om uw hypotheek te herfinancieren. Het kan nog mogelijk zijn om te herfinancieren zonder dat veel eigen vermogen, maar je krijgt waarschijnlijk de beste deal als je minstens 20% eigen vermogen hebt.

Bovendien, als je al een tijdje in het huis bent geweest en een fatsoenlijk bedrag hebt opgebouwd, kan je nog meer geld besparen, omdat je mogelijk een bedrag lager dan het oorspronkelijke leningbedrag kan herfinancieren .

Dit kan uw maandelijkse betalingen verminderen, omdat u nu een kleinere lening terugbetaalt.

Vergeet niet over nieuwe voorwaarden

Een ding dat veel mensen vergeten is dat herfinanciering ook de looptijd van de lening zal verlengen. Als u de afgelopen 10 jaar betaald hebt op uw 30-jarige vaste hypotheek, had u maar 20 te gaan. Maar als u herfinanciert, als u een andere 30-jarige hypotheek kiest, bent u terug naar het begin. Maar wat sommige mensen doen is eigenlijk herfinancieren van 30 jaar tot 15 jaar als ze al een aantal jaren van betalingen onder hun riemen hebben.

Definitieve overwegingen

Zoals u kunt zien, zijn er een aantal dingen die u moet overwegen voordat u naar de bank haast. Ja, lagere hypotheekrente is goed, en ze kunnen je geld besparen, maar het is niet zo makkelijk. Je moet ervoor zorgen dat je eigenlijk in het huis lang genoeg leeft om te profiteren en te bepalen of het mogelijk is om de leningvoorwaarden te wijzigen.

Niet alleen dat, maar uw kredietgeschiedenis is nog belangrijker dan ooit. Als uw credit niet perfect is of u negatieve punten op uw rapport heeft, kunt u wellicht niet eens profiteren van de beste tarieven.

Dus, als lagere tarieven geïnteresseerd zijn in een herfinanciering, is het de moeite waard om te kijken. Zorg ervoor dat u niet alleen door het tarief wordt getrokken en dat u de voordelen van een herfinanciering echt zal halen.