De beste klantenkredietcontrole is een kredietverslag

Klanten en klanten lijken te verwachten dat ze natuurlijk krediet krijgen. Maar als kleinebedrijfseigenaar, kunt u zich niet veroorloven om kredietverlening aan iedereen uit te breiden, zodat het belangrijk is dat u klantenkredietcontroles uitvoert om uw risico te verminderen. Immers, als hij of zij niet betaalt, ben je degene die uit de zak zit.

Het probleem zonder kredietcontroles te doen

Volgens Dunn & Bradstreet kost kredietbedrog bedrijven miljarden dollars per jaar.

Kleine bedrijven kunnen bijzonder kwetsbaar zijn. Een verkoop van een duur stuk materiaal of weken of maanden van diensten die worden geleverd aan een klant die dan niet kan betalen, kan financieel verwoestend zijn voor een kleinbedrijf. Aannemers en kleine bedrijven zijn vaak niet op de hoogte dat hun cliënten financiële problemen hebben totdat ze erachter komen dat de cliënt failliet is gegaan.

Veel kleine ondernemers werken op vertrouwen, zoals het was, een credit check doen door de klant te vragen voor referenties. Dit is een prima systeem in een ideale wereld waar iedereen eerlijk is. Als we daar wonen, zouden we in de eerste plaats geen creditcontroles moeten uitvoeren.

Het probleem met het gebruik van referenties als creditcontroles is dat klanten met gekleurde kredietrecords vertrouwd zijn met het proces en natuurlijk hun referenties zorgvuldig hebben geselecteerd, zodat u alleen de gepolijste versie van hun kredietgeschiedenis krijgt als u het navraag doet.

Als u bezorgd bent over het uitbreiden van krediet aan een klant of bedrijf, beleggen u in een kredietverslag. Een kredietrapport geeft u de informatie die u nodig heeft om een ​​beslissing te nemen over het al dan niet verlengen van krediet.

Een kredietverslag bevat de historische betalingsgegevens van een klant, faillissementsdossiers, eventuele rechtszaken, aansprakelijkheidsrechten en gerechtelijke uitspraken tegen een bedrijf en een risicovolume die voorspelt hoe waarschijnlijk rekeningbetalingen zijn - alle informatie die u nodig heeft om een ​​intelligente beslissing te nemen over het al dan niet verlengen van krediet.

Krijg toestemming van de klant voordat u een persoonlijke credit check uitvoert

Volgens de wet moet u vooraf toestemming krijgen van de klant voordat u een persoonlijke credit check uitvoert. Een klant die weigert toestemming te geven is waarschijnlijk een slecht kredietrisico.

Zakelijk tegen Persoonlijk Krediet

Bedrijfskrediet is anders dan persoonlijk krediet, dus als uw klant een ander bedrijf is, heeft u een bedrijfskredietverslag nodig in plaats van een persoonlijk persoon, tenzij de klant een eenmanszaak is. In tegenstelling tot persoonlijk krediet, is zakelijke kredietinformatie openbaar en kan het tegen betaling van een kredietbureau worden verkregen.

Welke informatie wordt verstrekt in een kredietverslag?

• Identificerende informatie - in een persoonlijk rapport omvat dit de naam, het adres, het socialezekerheidsnummer, de geboortedatum, de werkgever, enz.Een bedrijfskredietverslag maakt gebruik van het IRS-werkgevers-ID-nummer voor identificatie.
• Credit accounts - bankkaarten, auto leningen, hypotheken. Inclusief kredietlimieten, uitstaande saldi, betalingsgeschiedenissen, enz.
• Credit score en credit score met maximaal 5 credit score factoren ( VantageScore® 3. 0 credit score range )
• Openbare verslagen op vervallen schulden, afschrijvingen, uitkering, kostprijs, enz. van verzamelbureaus en overheidsinstellingen / gemeentelijke rechtbanken
• Kredietvragen ( over 2 jaar ) van kredietverstrekkers, creditcardaanvragen en persoonlijke leningen > Hoe krijg je een creditrapport in de VS en Canada

Hoe krijg je een kredietrapport over een bepaalde klant? In de VS en Canada gebruikt u een kredietbureau, een onafhankelijk agentschap dat informatie verstrekt over de kredietgeschiedenis van een individu of bedrijf. Er zijn veel kredietbureaus, de grootste zijn Dun & Bradstreet, Equifax, Experian en TransUnion.

Tarieven variëren sterk, afhankelijk van de vereiste informatie. Een bedrijfskredietrapport kan extra's bevatten, zoals Credit Risk Scores en Business Risk Risk Scores. Gerelateerde producten, zoals fraudepreventiegereedschap, worden ook typisch aangeboden door de belangrijkste bureaus.

In de meeste gevallen moet u lid worden van een bepaald kredietbureau voordat u toegang heeft tot hun diensten, omdat kredietrapporten over andere personen of bedrijven niet alleen voor iedereen beschikbaar zijn.

Nadat u een lid of abonnee bent van het bureau, kunt u online online rapporten openen, maar u kunt ze ook via mail of fax verzenden als u dat wenst.

Zijn Credit Reports altijd nauwkeurig?

Er zijn helaas geen kredietrapporten die absoluut juist zijn. Er zijn honderden miljoenen gerapporteerde inzendingen en fouten zijn gebruikelijk. Sommige deskundigen schatten dat er fouten in 10 tot 33 procent van de kredietdossiers zijn.

Krediet voor een klant weigeren

Als een kredietcontrole negatief komt, dient u een beleefde nota te sturen aan de klant die hen op de hoogte stelt dat u op dit moment geen krediet kan verlengen. Dit moet zo tactvol mogelijk worden om misdrijf te vermijden. In de nota moet worden aangegeven waarom het verzoek om krediet is geweigerd, dankzij de klant, en oplossingen bieden zoals cashbetalingen.

Kredietcontroles een gewoonte maken

Het accepteren van alleen de hoeveelheid risico waarmee u bent gemak, is een goede manier om door het leven te gaan. Het gebruik van kredietrapporten om kredietcontroles op klanten te doen kan een goede investering zijn, zowel in termen van uw financiën als in uw gemoedsrust.

Voor meer informatie over goed cash flow management, zie:

7 manieren om ervoor te zorgen dat u betaald wordt

• 5 manieren om uw kasstroom te beschermen
• 5 snelle manieren om uw cashflow te verbeteren
• Credit Repair - Tips voor het repareren van slecht krediet