Consolidatie van schuld

Schuldconsolidatie is de strategie om meerdere leningen in één lening te combineren. Het lijkt op herfinanciering - je krijgt een gloednieuwe lening en gebruikt het om de bestaande schuld af te betalen.

Bij het consolideren betaalt u geen schulden. In plaats daarvan verplaats je je schuld naar een andere lening. U zult nog steeds zoveel verschuldigd zijn als voor de consolidatie, maar u kunt bepaalde voordelen krijgen door deze leningen te combineren en elders te verplaatsen.

Voorbeeld:

veronderstel dat u met twee creditcards leent. Elke kaart kost 18% APR, en u betaalt $ 1, 500 op elke kaart. Om de schuld te consolideren, zou je een lening van $ 3 000 kunnen krijgen om die kaarten te betalen (ideaal gezien zou je nieuwe lening een veel lagere rente hebben). Waarom consolideren?

Gewoon verschuiven van geld rond, bereikt niets. Maar er zijn manieren om de schuld te consolideren en vooruit te komen.

Bespaar geld:

De beste reden om leningen te consolideren is om geld te besparen, en de makkelijkste manier om dit te doen is lenen tegen een lagere rente. Kredietkaarten bijvoorbeeld laden vaak relatief hoge rente, waardoor het moeilijk is om uw schuld af te betalen. Als u zich consolideert in een lening met een lagere rentevoet, bespaart u rentekosten. Dat betekent dat meer van elke dollar die u op uw schuld zet, zal gaan om uw leningbalans te verminderen (en minder daarvan zal in renteverliezen verdampen). Uiteindelijk zou dit u helpen om de schulden sneller af te betalen.

Vereenvoudigen:

Het consolideren van meerdere leningen voor een enkele betaling kan het ook makkelijker blijven bovenop uw betalingen. U bespaart enkel geld, enkel door over te schakelen naar een enkele betaling, maar als u helpt om vermiste betalingen en late kosten te vermijden, ga dan voor. In feite kan uw vereiste maandelijkse betaling eigenlijk hoger zijn nadat u geconsolideerd hebt - en dat is een goede zaak. Een grotere betaling (gecombineerd met lagere rentelasten per maand) betekent dat u uw schulden sneller betaalt. U krijgt ergens niet als u minimaal betaalt op uw creditcards.

Is het een goed idee om de schuld te consolideren?

Als u geld kunt besparen en geen extra problemen kan opleveren, is het consolideren van de schuld een goed idee. De sleutel is om een ​​lening te vinden die uw rentekosten daadwerkelijk verlaagt. Voer de cijfers uit om ervoor te zorgen dat u vooruit komt en geen kosten overschrijden:

Voor uw consolidatie lening, probeer een basiskredietrekenmachine

• Bekijk hoe u rentekosten op creditcards kunt vinden
• Consolidatie, zoals alles in het leven, komt met voor- en nadelen. Let op voor onbedoelde gevolgen.

Verhoging van de kosten:

Als u consolideren maakt dat u langer duurt om uw schuld te betalen (omdat u bijvoorbeeld maandelijkse betalingen laag wilt houden), betaalt u mogelijk meer in rente over de het leven van uw lening.Het is moeilijk om fout te gaan met een leningstermijn van 3 jaar of minder - dat is waarschijnlijk veel sneller dan u zou betalen met creditcards als u het minimum houdt. Risico's onderpand:

Als u een beveiligde lening krijgt, kunt u dat eigendom verliezen als u de lening niet kunt terugbetalen zoals afgesproken. Bijvoorbeeld, als u een tweede hypotheek of HELOC gebruikt, kan uw kredietgever uw huis in afscherming nemen als u ophoudt met het betalen. Evenzo kan uw auto teruggegeven worden als u het als onderpand belooft.

Vooral wanneer u al een onbeveiligde lening gebruikt (zoals een creditcard of een persoonlijke lening), is het riskant om uw huis of auto op de lijn te zetten. Verliezen van federale studentenlening voordelen:

Studentenlening uit overheidsprogramma's hebben bepaalde functies die kunnen helpen wanneer de tijden moeilijk worden. Bijvoorbeeld, u kunt de betalingen uitstellen tijdens werkloosheid of de rente kosten gesubsidieerd. Als u echter met een particuliere kredietverstrekker gaat consolideren, gaan deze functies weg en u kunt ze niet terug krijgen. Verdubbelen:

Nadat u zich heeft geconsolideerd, kan het voelen alsof u de schuld heeft betaald (omdat uw creditcardverklaringen nulbalans zullen tonen). Nogmaals, je hebt je schuld alleen bewogen, maar die kaarten zullen je verleiden. Als u die kaarten 'opnieuw invult', zult u twee keer zoveel verschuldigd zijn als u momenteel verschuldigd bent - dus het is essentieel om na de consolidatie niet terug te gaan naar die kaarten. Consolidatie en uw krediet

Het consolideren van de schuld zou geen grote invloed op uw krediet hebben. Het kan echter leiden tot enige beweging in uw credit scores.

Wanneer u een lening aanvraagt, zal uw kredietgever uw krediet controleren, wat resulteert in een 'onderzoek' dat uw kredietrapporten raakt. Deze vragen kunnen uw credit scores iets verlagen, maar u kunt de schade minimaliseren door tegelijkertijd alle applicaties in te dienen (of binnen ongeveer 30 dagen).

In de loop der tijd is het kans dat je je credit scores daadwerkelijk zal verbeteren - als je de schuld niet opnieuw opschrijft. U schakelt over van (eventueel maxed out) revolerende creditcardschuld naar aflossingsschuld, en regelmatige betalingen op die leningen kunnen uw krediet verbeteren.

Hoe de schuldconsolidatie werkt

Om schuld te consolideren, moet u een nieuwe lening aanvragen en de opbrengst van die lening gebruiken om bestaande schulden af ​​te betalen. Winkelen tussen verschillende kredietverstrekkers en verschillende

types van kredietverstrekkers, waaronder: Banken (kleine lokale banken zijn de beste inzet)

• Credit unies (leer hoe credit union werkt)
• Online niet- bankleners
• Peer-to-peer kredietverstrekkers
• Consolideren met goed krediet:

Als je goed krediet hebt, heb je veel mogelijkheden voor consolidatie. Elk van de kredietverleners hierboven biedt u een competitieve lening aan. Kijk voor gewone-oude leningen - je hoeft niet te zoeken op "schuldconsolidatie" leningen. Zeker winkelen, omdat sommige kredietverstrekkers beter zullen zijn dan anderen. Consolideren met slecht krediet:

Als u minder dan perfect credit hebt, heb u minder opties en moet u voorzichtig zijn. Het is moeilijker om goedgekeurd te worden, en de schuldconsolidatie wereld is berucht voor oplichting.Begin met de hierboven genoemde typen kredietverstrekkers. Sommigen zullen vereisen dat u zekerheden beloofd of een cosigner gebruikt, en u moet de voor- en nadelen van die strategieën evalueren. U kunt ook over bedrijven reclame schuld consolidatie programma's. Wat ze echt aanbieden is een vorm van schuldbeheer of schuldberading - dat is niet altijd een slecht ding. Kijk goed naar wat ze beloven, kijk of u het zelf kunt doen en voorkom dat u steile kosten betaalt als u geen waarde krijgt voor uw geld.