Overzicht van de commerciële automatische dekking

Als uw bedrijf autos gebruikt, moet u commerciële automatische dekking aanschaffen. Een bedrijfsautobeleid beschermt uw bedrijf tegen financiële verliezen die voortvloeien uit auto-ongelukken. Het behandelt rechtszaken tegen uw firma door mensen die zijn beschadigd of hebben geleden materiële schade door een auto ongeluk waarvoor uw bedrijf verantwoordelijk is. Het omvat ook de kosten van het repareren van uw beschadigde voertuigen.

Bedrijfshouders moeten niet vertrouwen op een persoonlijk autobeleid om voertuigen die voor bedrijfsdoeleinden worden gebruikt, te dekken.

Persoonlijk beleid is ontworpen om personen en hun familieleden te dekken. Ze zijn niet geschikt voor bedrijven omdat ze vaak bedrijfsrelaterende uitsluitingen bevatten. Persoonlijk beleid ontbreekt ook aan de flexibiliteit en de brede dekking die door commercieel autobeleid wordt gegeven.

I. Bedrijfsautobeleid (BAP)

Veel verzekeraars die commercieel autoverzekeringsbeleid op standaardformulieren publiceren die door ISO zijn gepubliceerd. Het ISO-commercieel autobeleid heet het Business Auto Policy (BAP). De term beleid betekent een volledig verzekeringscontract. Een BAP bestaat meestal uit een automatische dekkingsformulier, de automatische aangiften en diverse onderschrijvingen. Het ISO Business Auto-beleid is zeer veelzijdig. Het kan worden gebruikt om veel verschillende soorten bedrijven te verzekeren, zowel groot als klein, in een breed scala van industrieën. Er is een ruime keuze aan onderschrijvingen beschikbaar, zodat de dekking eventueel kan worden aangepast.

Sommige verzekeraars gebruiken hun eigen eigen commerciële autoformulieren in plaats van ISO-formulieren.

Anderen gebruiken een combinatie van ISO formulieren en eigen aantekeningen.

II. Bedrijfsautomaatformulier

De ruggengraat van de ISO BAP is het Business Auto Domeinformulier. Dit formulier bevat de belangrijkste elementen van het beleid. Het bestaat uit vijf secties die hieronder worden besproken.

Sectie I, Overdekte Autos: In het eerste gedeelte wordt de betekenis van 'overdekte autos' uitgelegd.

In wezen zijn voertuigen onder "bepaalde auto's" onder een bepaalde dekking als u een premie hebt betaald om hen te verzekeren voor die dekking. De BAP maakt gebruik van een aantal numerieke symbolen om de soorten voertuigen te identificeren die zijn gedekt. Deze symbolen, genaamd bedekte auto-aanduiding symbolen, omvatten de cijfers 1 t / m 9 plus 19. Elk symbool vertegenwoordigt een categorie van overdekte auto's. Bijvoorbeeld, symbool 1 betekent "elke auto", terwijl symbool 2 "alleen autos" betekent.

In het aangifteafdeling van uw beleid worden de voertuigen aangeduid die 'overdekte autos' zijn voor elke dekking die u hebt gekocht. Stel bijvoorbeeld dat u aansprakelijkheidsdekking hebt gekocht voor alle typen autos. Deze omvatten autos die uw bedrijf bezit, auto's huurt en autos die het niet bezit. U heeft ook de fysieke schade dekking gekocht voor auto's die uw bedrijf bezit. Uw beleidsverklaringen tonen symbool 1 (elke auto) naast aansprakelijkheidsdekking, en symbool 2 (alleen eigendom van autos) naast fysieke schade dekking.

Sectie II, Aansprakelijkheid Dekking: Sectie II legt de commerciële automatische aansprakelijkheid dekking uiteen. Deze dekking beschermt uw firma tegen aanspraken van derden als gevolg van ongevallen veroorzaakt door voertuigen die in uw bedrijf worden gebruikt. Autoverzekering is belangrijk omdat auto-ongelukken grote rechtszaken kunnen opleveren tegen uw firma.

U heeft deze dekking nodig, zelfs als uw bedrijf geen auto's bezit. Huurauto's en auto's die eigendom zijn van werknemers creëren risico's als ze in uw bedrijf worden gebruikt. Als een huurauto of een eigen voertuig in een ongeval betrokken is en de bestuurder een fout heeft, kan uw bedrijf aansprakelijk worden gesteld voor eventuele verwondingen door derden.

Bedrijfsautoriteitsverzekering beschermt uw firma tegen aanspraken van derden op lichamelijk letsel of materiële schade veroorzaakt door een ongeval dat voortvloeit uit het gebruik van een overdekte auto. Het zorgt ook voor dekking voor vervuilingopruimkosten die voortvloeien uit een auto-ongeval.

Wie is een verzekerde: Voor een aansprakelijkheidsschuld die door de BAP wordt gedekt, moet het voortvloeien uit een ongeval veroorzaakt door een overdekte auto. Daarnaast moet de claim worden ingediend tegen een verzekerde.

De partijen die als verzekerden aansprakelijk zijn voor aansprakelijkheidsverzekering worden beschreven in een paragraaf getiteld wie is een verzekerde. Zij omvatten het volgende:

• U: "U" betekent de verzekerde. Dit is de persoon of het bedrijf dat staat vermeld in de verklaringen.
• Toelaatbare gebruikers: Iedereen die een overdekte auto bestuurt, die u bezit, huurt of leent met uw toestemming, is verzekerd. Dat wil zeggen, als u iemand (zoals een werknemer of een bedrijfshoofd) toestaat om een ​​voertuig te besturen dat u bezit, huurt of leent, is de bestuurder verzekerd. Deze personen worden vaak toegestane gebruikers genoemd.
• Omnibus Insureds: Ook een verzekerde is iemand die aansprakelijk is voor uw gedrag of het gedrag van een vergunninghoudende gebruiker. Vaak genoemd de omnibus clausule , omvat deze formulering iedereen die wettelijk aansprakelijk kan zijn voor een ongeval veroorzaakt door een aangewezen verzekerde of een vergunninghoudende gebruiker.

Van de drie soorten verzekerden, u wordt het breedste niveau van dekking toegekend. U bent gedekt voor elke overdekte auto . Welke auto's zijn 'bedekt' hangt af van de symbolen die verschijnen naast de dekking van de aansprakelijkheid in het aangifteafdeling van uw beleid. U bent verzekerd of u de auto auto bestuurt als het ongeval optreedt. Dit is belangrijk omdat werkgevers wederzijds aansprakelijk zijn voor nalatige handelingen van hun werknemers. Als u gedagvaar wordt als gevolg van een ongeval veroorzaakt door een nalatige medewerker, moet u voor de claim worden gedekt.

Merk op dat bedrijfspartners en medewerkers niet verzekerde zijn, terwijl ze auto's van hunzelf bezitten. Dergelijke voertuigen worden beschouwd als auto's die niet in eigendom zijn, omdat ze niet eigendom zijn van u (de verzekerde).

De omnibus-clausule biedt automatische dekking voor iedereen die aansprakelijk kan worden gesteld voor een ongeval veroorzaakt door u of een toegestane gebruiker.Deze clausule elimineert de noodzaak van aanvullende verzekerde endossementen onder het BAP.

Terwijl de commerciële aansprakelijkheidsverzekering relatief brede dekking biedt, is het niet van toepassing op alle vorderingen. Bepaalde soorten claims zijn uitgesloten. Deze worden beschreven in het gedeelte voor aansprakelijkheidsverzekering in het formulier voor automatische dekking.

Sectie III, Dekking voor lichamelijke schade: Sectie III van het automatische dekkingsformulier beschrijft commerciële schade aan de fysieke schade. Om deze dekking te begrijpen moet u het verschil tussen lichamelijke schade en beschadigen. Fysieke schadeverzekering is een dekking voor de eerste partij. Het betreft de schade aan auto's die eigendom zijn van uw bedrijf. Dekking voor de beschadiging van eigendommen is een dekking van derden (aansprakelijkheid). Het heeft betrekking op schade aan het eigendom van andere mensen (inclusief auto's) die beschadigd zijn in een auto-ongeval waarvoor u of een andere verzekerde verantwoordelijk is.

Het BAP biedt drie soorten lichamelijke schade dekking:

• Omvattend: Dekker verlies aan een overdekte auto door om het even welke andere oorzaak dan de omkeer van het voertuig of zijn botsing met een ander object. Voorbeelden van gedekte oorzaken van verlies zijn diefstal, hagel en vandalisme.
• Specifieke oorzaken van verlies: Omvat verlies door zes soorten gevaren. Deze dekking is een goedkoper alternatief voor uitgebreide dekking.
• Botsing: Dekker verlies aan een overdekte auto, veroorzaakt door het wisselen van de auto of de botsing ervan met een ander object.

Sectie IV, Bedrijfsauto Voorwaarden: De Voorwaarden sectie bestaat uit twee delen. Het eerste geldt voor verliezen. Het verklaart uw verplichtingen uit hoofde van het beleid als een ongeval, claim of verlies plaatsvindt. Het verklaart ook hoe lichamelijke schadeverliezen worden beoordeeld en betaald. De tweede set van voorwaarden is meer algemeen. Het definieert bijvoorbeeld het dekkingsgebied en legt uit hoe uw beleid van toepassing is wanneer er andere verzekeringen bestaan.

Sectie V, Definities: Het laatste gedeelte bevat de beleidsdefinities. Dit deel van het formulier legt de betekenis van sleuteltermen in het beleid uit, zoals auto en mobiele apparatuur .

III. Extra Coverages en Wijzigingen

De Business Auto Cover Form bevat slechts twee dekkingen: auto-aansprakelijkheid en lichamelijke schade. Andere dekkingen en dekkingswijzigingen kunnen bij een bevestiging worden toegevoegd.

Extra Coverages: Hier zijn drie coverages die vaak toegevoegd worden aan een commercieel autobeleid.

• Onverzekerde Motorist (UM) en Onderverzekerde Motorist (UIM): UM-dekking betaalt schade die u niet kunt herstellen voor verwondingen die voortvloeien uit een auto-ongeval omdat de schuldbestuurder geen aansprakelijkheidsverzekering heeft. UIM dekking betaalt dat gedeelte van de schade die u niet kunt herstellen voor verwondingen die voortvloeien uit een auto-ongeval omdat de schulden bestuurder verzekering heeft maar niet genoeg is om al uw verliezen te dekken. UM en UIM zijn verplicht in sommige staten.
• No-Fault: Omvat medische kosten die door een verzekerde bestuurder of passagier zijn aangegaan, zoals vereist door de nationale wetgeving. No-fault dekking is verplicht in een paar staten.
• Auto Medische Betalingen: Dekkt medische kosten van verzekerde bestuurders en passagiers (andere dan werknemers) van overdekte auto's. Medische betalingen dekking is optioneel (niet verplicht).

Opmerking dat er in elke staat een aparte UM / UIM-goedkeuring geldt. Evenzo is een afzonderlijke no-fault endorsement van toepassing in elke staat die geen fout heeft vastgesteld.

Dekking Wijzigingen: ISO biedt een breed scala aan onderschrijvingen die kunnen worden gebruikt om de dekking te wijzigen onder het bedrijfsauto beleid. Hier zijn een aantal voorbeelden:

• Werknemers als verzekerden: Wijzigt de "wie is een verzekerd" onderdeel onder aansprakelijkheidsdekking om werknemers in te vullen bij het rijden van auto's die niet in eigendom zijn. De bedoeling is om werknemers te dekken tijdens het rijden van personenauto's die hen persoonlijk bezitten.
• Werknemer gehuurde auto's: Wijzigt de sectie "wie is een verzekerd" onder aansprakelijkheidsdekking om werknemers in te halen bij het huren van auto's die in hun naam worden gehuurd (in plaats van de naam van uw bedrijf).
• Medewerker Medewerkers: Elimineert de medewerking van medewerkers onder dekking van de automatische aansprakelijkheid.
• Auto Lening / Lease Gap Dekking: Toepas wanneer een overdekte auto een totaal verlies heeft geleden en u meer eigenaar bent van de huur of de lening dan het voertuig waard is. Omvat het verschil tussen het saldo op uw lening of huur en de ACV van het voertuig.

Veel verzekeraars bieden 'verbreding' aantekeningen die kunnen worden toegevoegd aan het standaard ISO-autobeleid. Deze endossementen bevatten typisch dekkingsverbeteringen onder zowel aansprakelijkheid als fysieke schade. Ze zijn een handige manier om een ​​groep bedekkingen tegen een redelijke prijs te verkrijgen. Omdat de onderschrijvingen niet standaard zijn, variëren ze sterk van de ene naar de andere.