Wie heeft betrekking op mijn commerciële automatische polis?

Heeft uw bedrijf een commercieel autobeleid gekocht? Als dat zo is, hebt u zich misschien afgevraagd wie als verzekerde kwalificeert onder uw aansprakelijkheidsdekking. Dit artikel zal die vraag beantwoorden.

Standaardbeleid

De meeste verzekeraars die commerciële dekking bieden, maken gebruik van standaard beleidsformulieren die door ISO zijn gepubliceerd. De ruggengraat van het ISO Business Auto Policy is het Business Auto Coverage-formulier. Dit formulier bevat belangrijke onderdelen van het beleid, inclusief de dekkingen (aansprakelijkheid en fysieke schade), uitsluitingen, voorwaarden en definities.

Drie categorieën verzekerden

Deel II van het Business Auto Coverage-formulier schetst de personen of entiteiten die in aanmerking komen als verzekerden onder dekking van commerciële autoverzekeringen. Deze partijen worden beschreven in een paragraaf getiteld Who Is An Insured. Ze zijn onderverdeeld in drie categorieën:

• U: U bent verzekerd. "U" betekent de verzekerde met naam, de persoon of het bedrijf die in de aangiften staat vermeld.
• Toegeeflijke gebruikers: Iedereen die een overdekte auto bestuurt die u bezit, huurt of leent met uw toestemming, is verzekerd. Dat wil zeggen, als u iemand toestaat om een ​​voertuig te besturen dat u bezit, huurt of leent, is de bestuurder verzekerd. Stuurprogramma's in deze categorie worden vaak toegeeflijke gebruikers genoemd.
• Omnibus Verzekerde: Ook een verzekerde is iemand die aansprakelijk is voor uw gedrag of voor het gedrag van een toegeeflijke gebruiker. Deze term wordt vaak de omnibus-clausule genoemd en dekt iedereen die wettelijk verantwoordelijk kan worden gehouden voor een ongeluk veroorzaakt door een verzekerde met naam of een toegeeflijke gebruiker.

Benoemde verzekerde heeft de grootste dekking

Van de drie soorten verzekerden hebt u de breedste dekking. Je bent gedekt voor een gedekte auto. Welke auto's "bedekt" zijn, hangt af van de afgedekte automatische aanduidingssymbolen die voorkomen in het gedeelte Verklaringen van uw beleid. Als bijvoorbeeld symbool 2 (eigen autos) naast de aansprakelijkheidsdekking verschijnt, bent u gedekt voor claims die voortvloeien uit een auto waarvan u de eigenaar bent.

Evenzo, als symbolen 8 en 9 (gehuurde en niet-bezeten auto's) worden getoond, bent u gedekt voor claims die voortvloeien uit een auto die u huurt, evenals elke auto die u niet bezit.

Merk op dat u (de verzekerde met de naam) gedekt bent, zelfs als u de auto niet bestuurt wanneer het ongeval zich voordoet. Dit is belangrijk omdat werkgevers indirect aansprakelijk zijn voor nalatigheid van hun werknemers. Als u wordt vervolgd als gevolg van een auto-ongeluk veroorzaakt door een nalatige werknemer, moet u worden gedekt voor de claim.

Medewerkers die vallen onder toelatende gebruikers

De meeste personen die bedrijfsauto's besturen, zijn werknemers. Uw werknemers zijn verzekerd tijdens het besturen van auto's die u bezit, huurt of leent als dergelijke voertuigen onder autos vallen.(Geleende voertuigen worden gedekt als gehuurde auto's.) Dat wil zeggen, werknemers zijn gedekt tijdens het besturen van voertuigen die u bezit of huren, zolang u aansprakelijkheidsverzekering hebt gekocht voor auto's die u bezit of huurt. Als uw aansprakelijkheidsdekking alleen van toepassing is op eigen auto's, zijn werknemers alleen verzekerd tijdens het besturen van uw eigen auto's. Ze zijn niet gedekt tijdens het rijden met auto's die u huurt.

Eigenaren van werknemers

De geboden dekking voor toegeeflijke gebruikers is niet van toepassing op partners en werknemers die voertuigen besturen die eigendom van hen zijn. Dergelijke voertuigen worden beschouwd als auto's die geen eigendom zijn, omdat ze niet in eigendom zijn van de genoemde verzekerde.

Partners en werknemers zijn geen verzekerden tijdens het rijden in auto's die niet in eigendom zijn, zelfs als ze de voertuigen gebruiken in de bedrijfsactiviteiten.

Stel dat uw bedrijf verkoopmedewerkers in dienst heeft die hun persoonlijke voertuigen gebruiken om klanten te bellen. U wilt uw werknemers verzekeren voor aansprakelijkheid volgens uw commerciële autobeleid. Gelukkig is hiervoor een goedkeuring beschikbaar. Rechthebbenden als Verzekerde, deze goedkeuring dekt medewerkers die hun persoonlijke voertuigen rijden namens hun werkgever.

Houd er rekening mee dat de goedkeuring alleen een overschrijding van de dekking biedt. Dit betekent dat het persoonlijke autobeleid van de werknemer eerst wordt toegepast als de werknemer wordt vervolgd vanwege een ongeval waarbij zijn of haar persoonlijke auto betrokken was. De goedkeuring is alleen van toepassing nadat de dekking van de werknemer is opgebruikt.

Omnibus-verzekerden

De derde categorie verzekerden omvat iedereen die plaatsvervangend aansprakelijk kan worden gesteld voor een auto-ongeluk veroorzaakt door u of een toegeeflijke gebruiker.

Dat wil zeggen, het dekt elke partij die wettelijk aansprakelijk kan worden gesteld voor een auto-ongeluk veroorzaakt door u of door iemand die uw voertuigen gebruikt met uw toestemming. Hier is een voorbeeld.

Capital Construction is een algemene aannemer die een kantoorgebouw aan het bouwen is. Capital heeft twee onderaannemers ingehuurd, Prime Painting en Luxurious Landscaping. Prime Painting heeft een commercieel autobeleid gekocht dat dekking biedt voor eigen auto's. De contractant heeft een contract getekend met de belofte Capital Construction te verzekeren tegen alle claims die voortvloeien uit het werk van Prime Painting aan het project.

Op een dag verplaatst Paul, een medewerker van Prime Painting, een van Prime Painting's trucks op de werklocatie wanneer hij per ongeluk op Lenny komt, een medewerker van Luxurious Landscaping. Lenny vervolgt Capital Construction. Zijn rechtszaak stelt dat de hoofdaannemer aansprakelijk is voor zijn verwonding omdat hij geen veilige werkplek heeft behouden. Capital Construction geeft de claim door aan Prime Painting en eist dekking. Als Capital Construction aansprakelijk wordt gehouden voor de nalatigheid van de verladers, moet dit worden gedekt voor de claim onder het commerciële autobeleid van Prime Painting. De autoverzekeraar van Prime is verplicht om Capital te verdedigen en alle aan Lenny toegekende schadevergoedingen te betalen.