Heb ik commerciële automatische dekking nodig?

Heeft uw bedrijf commerciële automatische dekking nodig? Net als veel kleine ondernemers, kunt u ervan uitgaan dat uw persoonlijke autobeleid alle dekking biedt die u nodig heeft. U kunt ook geloven dat uw beleid u beschermt als u bij een ongeluk betrokken bent bij het rijden van een voertuig dat u voor zaken gebruikt. Zoals in dit artikel wordt uitgelegd, kan u de moeilijke manier vinden dat uw veronderstellingen verkeerd zijn.

Niet ontworpen voor bedrijven

Een persoonlijk autobeleid is ontworpen om personen, niet bedrijfseigenaren, te dekken.

Het definieert typisch verzekerde als het individu dat in de verklaringen en de echtgenoot en de familieleden genoemd wordt. Uiteraard zijn de termen echtgenoot en familielid s niet relevant voor een andere bedrijfseenheid dan een enig bedrijf. Merk op dat als uw bedrijf eenmansbedrijf is, kunt u uw gezinsleden onder een bedrijfsbeleid verzekeren via de aangewezen individuele verzekerde endossement.

Bedrijfsuitzettingen

Een ander probleem met persoonlijke auto-beleid is dat ze bedrijfsgerelateerde risico's uitsluiten. Hier zijn enkele uitsluitingen die vaak voorkomen in persoonlijke auto-beleid:

• Commercieel autonoom uitsluiting Veel beleid uitsluiten het gebruik van een voertuig door iemand die werkzaam is of verloofd is in een ander bedrijf dan boeren of ranchen. Deze uitsluiting is niet van toepassing op een privé personenauto of een kleine pick-up of bestelwagen die niet gebruikt wordt voor het leveren of vervoeren van goederen en materialen. Over het algemeen is een vrachtwagen of bestelwagen "klein" als het een bruto voertuiggewicht heeft van minder dan 10.000 pond. De uitkomst van deze uitsluiting is dat u een commerciële automatische dekking nodig hebt als u een voertuig van meer dan 10.000 pond bezit. U heeft deze dekking ook nodig als u elk formaat voertuig gebruikt voor bezorgdoeleinden of voor het vervoeren van onroerend goed.

• Automatische bedrijfsuitsluiting Deze uitsluiting is van toepassing op auto's die worden gebruikt in een bedrijf dat autos betreft, het verkopen, repareren, parkeren, opslaan of onderhouden van auto's. Voorbeelden zijn een dealer en een reparatiezaak. Als u een voertuig gebruikt, is dit soort zaken, u heeft een commerciële autoverzekering nodig.
• Leveruitsluiting Vrijwel alle persoonlijke beleidslijnen uitsluiten het gebruik van een auto (vrachtwagen of particulier passagiers type) voor het vervoeren van mensen of onroerend goed tegen betaling. Voorbeelden zijn taxi's en auto's die gebruikt worden om pizza's of pakketten te leveren. Deze uitsluiting geldt ook voor voertuigen die worden gebruikt in rideshare-bedrijven zoals Uber and Lyft.

De uitsluiting "commercieel auto" is open voor interpretatie. Echter, als u een kleine vrachtwagen of bestelwagen gebruikt voor het leveren van leveringen aan klanten of voor het vervoeren van gereedschappen naar een werkplaats, moet u serieus overwegen om een ​​commercieel beleid te kopen.

Andere beperkingen

Er zijn andere aspecten van persoonlijke auto-beleid die hen ongeschikt maken om een ​​bedrijf te verzekeren.Hier zijn een aantal van hen:

• Geen automatische dekking Een persoonlijke auto-beleid beperkt dekking aan voertuigen die in een schema zijn vermeld. Het biedt zeer beperkte dekking voor voertuigen die u tijdens de polisperiode verwerven. Daarentegen kan een bedrijfsautobeleid automatisch een voertuig dek dat u tijdens de polisperiode ontvangt.
• Beperkte huurauto's e Onder een typisch persoonlijk autobeleid gelden huurauto's uitsluitend voor lichamelijke schade als u de fysieke schadedekking hebt gekocht voor auto's die u bezit. Onder een bedrijfsautomatisch beleid kunt u alleen fysieke schade dekking kopen voor huurauto's. Een bedrijfsbeleid omvat ook verlies aan gebruikskosten en transportkosten. In de meeste persoonlijke beleidsvormen zijn deze dekkingen niet inbegrepen.
• Minder flexibiliteit Een persoonlijke auto-beleid ontbreekt aan de flexibiliteit van een commercieel beleid. Een bedrijfsbeleid kan aangepast worden aan uw behoeften door gebruik te maken van automatische symbolen en endossementen.

Inschrijvingsregels

Naast de beleidsbepalingen zelf, moet u ook de houding van uw verzekeraar over het verzekeren van bedrijfsrisico's overwegen. Elke verzekeraar heeft zijn eigen regels. U moet zich ervan bewust zijn voordat u een beleid koopt , niet nadat u een ongeluk hebt gehad. Uw verzekeraar kan aangenaam zijn om sommige soorten bedrijfsgebruikauto's te dekken, maar niet andere.

Merk op dat de meeste persoonlijke autoverzekeraars geen beleid zullen uitgeven voor autos die zijn geregistreerd voor een bedrijf (anders dan een enig bedrijf). Als uw voertuigen zijn geregistreerd in naam van een vennootschap, een vennootschap of een ander type bedrijfseenheid, moet u commerciële automatische dekking aanschaffen.

Onvoldoende limieten

Ten slotte bieden de meeste persoonlijke autobeleid geen aansprakelijkheidsgrens voor een bedrijf. De maximale limiet die beschikbaar is bij een persoonlijke auto-verzekeraar bedraagt ​​typisch $ 500, 000.

Commerciële auto-verzekeraars, daarentegen, bieden gemakkelijk een $ 1, 000, 000 auto-aansprakelijkheid limiet. Zorg niet voor aansprakelijkheidsverzekering! Het is goed uitgegeven geld. Een enkele ongeval met een ernstig lichamelijk letsel kan leiden tot een enorme aansprakelijkheidsclaim tegen u. Als u geen toereikende aansprakelijkheidsverzekering heeft, kan een claim uw bedrijf uit het bedrijf zetten.

Artikel bewerkt door Marianne Bonner