Onderpand leningen - lenen tegen uw activa

Collateral is iets dat een lening helpt. Wanneer u geld leent, gaat u akkoord (ergens in de fijne afdruk) dat uw kredietgever iets kan nemen en verkopen om hun geld terug te krijgen als u de lening niet terugbetaalt. Collateral maakt het mogelijk om grote leningen te krijgen, en het verbetert de kans op goedkeuringen als u moeilijk bent om een ​​lening te krijgen.

Wanneer u onderpand beloftes, neemt de kredietgever minder risico, wat betekent dat u meer kans krijgt op een goed tarief.

Hoe Collateral Works

Collateral is vaak nodig wanneer de kredietgever er zeker van is dat ze hun geld niet zullen verliezen. Als u een actief als onderpand belooft, heeft uw kredietgever het recht om actie te ondernemen (ervan uitgaande dat u ophoudt met het betalen van de lening): zij nemen de zekerheid in beslag, verkopen en gebruiken de verkoopopbrengst om de lening af te betalen.

Contanteer een zekerheidslening met een onbeveiligde lening, waar alles wat een kredietgever kan doen is uw kredietwaardigheid of een rechtszaak tegen u.

• Meer weten: Begrijp uw krediet

Lenders zouden liever hun geld terug willen krijgen. Zij willen niet legaal stappen tegen u voeren, zodat ze beveiliging proberen te gebruiken. Ze willen niet eens met je onderpand (ze zijn niet in het bezit van, het huren en verkopen van huizen), maar dat is vaak de gemakkelijkste vorm van bescherming.

Soorten onderpand

Elk actief dat uw kredietgever als onderpand accepteert (en die volgens de wet is toegestaan) kan als onderpand fungeren.

Over het algemeen verdienen kredietverstrekkers de activa die gemakkelijk te waarderen zijn en in contanten worden. Bijvoorbeeld geld in een spaarrekening is goed voor zekerheden: kredietverstrekkers weten hoeveel het waard is en het is makkelijk te verzamelen. Sommige algemene vormen van onderpand omvatten:

Auto's

• Onroerend goed (inclusief eigen vermogen in uw huis)
• Cash accounts (pensioenrekeningen komen meestal niet in aanmerking, hoewel er altijd uitzonderingen zijn)
• Machines en uitrusting < Investeringen
• Verzekeringspolis
• Waardeverzekeringen en verzamelobjecten
• Toekomstige betalingen van klanten (vorderingen)
• Zelfs als u een zakelijke lening krijgt, beloont u uw
• persoonlijke

activa ( zoals uw familiehuis) als onderdeel van een persoonlijke garantie. Merk op dat pensioenrekeningen zoals IRA's vaak niet

mogen worden als onderpand. Uw activa beoordelen Over het algemeen biedt de kredietgever u

minder

dan de waarde van uw beloofde activa. Sommige activa kunnen sterk worden verdisconteerd. Bijvoorbeeld, een kredietverlener herkent alleen 50% van uw beleggingsportefeuille voor een zekerheidslening. Op die manier verbeteren ze hun kansen om al hun geld terug te krijgen als de investeringen waarde verliezen. Bij het aanvragen van een lening vermelden kredietverstrekkers vaak een aanvaardbare lening tot waardeverhouding (LTV).Bijvoorbeeld, als u tegen uw huis leent, kunnen leners een LTV tot 80% toestaan. Als uw woning 100.000 dollar bedraagt, kan u maximaal 80.000 dollar lenen. Als uw beloofde activa om welke reden dan ook verliezen, moet u

extra

activa beloven om een ​​zekerheidslening in te houden plaats. Ook bent u verantwoordelijk voor het volledige bedrag van uw lening, ook al neemt de bank uw activa aan en verkoopt deze voor minder dan het bedrag dat u verschuldigd bent. De bank kan een beroep doen tegen u om eventuele tekortkomingen te verzamelen (het bedrag dat niet werd betaald). Soorten leningen U kunt zekerheidsleningen vinden op verschillende plaatsen. Ze worden vaak gebruikt voor zakelijke leningen en persoonlijke leningen. Veel nieuwe bedrijven, omdat zij geen lang track record hebben van winstbejag, moeten onderpand ondernemen (inclusief persoonlijke zaken die bij ondernemers zijn).

In sommige gevallen krijg je een lening, koop iets en beloof het als zekerheid tegelijkertijd. Bijvoorbeeld in premiefinancierde levensverzekeringszaken werken de kredietverlener en verzekeraar vaak samen om de tegoed- en zekerheidsleningen tegelijkertijd te verstrekken.

Een gefinancierde woning kopen is vergelijkbaar: het huis beveiligt de lening en de kredietgever kan op het huis afschaffen als u niet terugbetaalt. Zelfs als u voor fix-and-flip-projecten leent, willen leners uw beleggingseiendom gebruiken als beveiliging.

Bij het lenen voor mobiele of geproduceerde woningen zal het type beschikbare lening afhangen van de leeftijd van het huis, het basissysteem en andere factoren.

Er zijn ook enkele zekerheidsleningen voor mensen met een slecht krediet. Deze leningen zijn vaak duur en mogen alleen als laatste uitweg worden gebruikt. Ze gaan door een verscheidenheid aan namen, zoals autotitelleningen, en hebben in het algemeen betrekking op het gebruik van uw auto als onderpand. Wees voorzichtig met deze leningen: als u niet terugbetaalt, kan uw kredietgever het voertuig nemen en verkopen - vaak zonder voorafgaande kennisgeving aan u te geven.

Lening zonder zekerheid

Als u de voorkeur geeft aan

niet

onderpand, moet u een kredietverlener vinden die bereid bent om geld over te dragen op basis van uw handtekening (of iemand anders handtekening). Sommige van de opties zijn onder meer: ​​ Onversekerde leningen zoals persoonlijke leningen en creditcards Online leningen (inclusief peer-to-peer-leningen) zijn vaak onbeveiligde leningen met goede tarieven

• Een cosigner krijgen om bij u een lening aan te vragen - Het krediet in gevaar brengen
• In sommige gevallen, zoals het kopen van een huis, is het waarschijnlijk niet mogelijk om te lenen zonder iets als zekerheid te gebruiken (tenzij u een aanzienlijk vermogen in het huis hebt). In andere situaties kan het een optie zijn om zonder onderpand te doen, maar u hebt minder keuzes en u moet een hoger tarief betalen om te lenen.