Kan uw 401 (k) u een miljonair maken?

Vorig jaar publiceerde Deutsche Bank een studie waarin blijkt dat 47% van de Amerikaanse huishoudens nulspaarders is. Ik heb over heel wat engste statistieken gelezen en geschreven, maar deze is uiterst alarmerend.

Ik vraag me af of het soms meer psychologie is dan financiële situaties die mensen verhinderen te redden. Ik denk dat er veel mensen zijn die denken dat het te laat is om te besparen of dat kleine bijdragen aan pensioenplannen de naald op de lange termijn niet zullen verplaatsen.

In het algemeen zijn dat de houdingen die mensen drijven om niets anders te doen dan alleen de handdoek in te gooien.

Als u een van deze mensen bent, begrijp het alsjeblieft: het is niet een hoogwaardig executive, een geniale jonge ondernemer, het loterij winnen of een grote erfenis ontvangen om genoeg geld te hebben om gelukkig en comfortabel te gaan met pensioen. Zoals u in het onderstaande voorbeeld ziet, kan alles wat u eigenlijk doet, automatisch op uw pensioenrekening worden opgeslagen en een beetje extra financiële discipline.

De onbekende miljonair

Mijn collega's van Wela hebben onlangs een e-boek uitgegeven over een alledaagse familie die met meer dan $ 1 miljoen met pensioen ging. De ironie van het verhaal is dat ze niet eens weten hoeveel geld ze hadden gered. Vele jaren geleden hadden ze een strategie van "het vergeten en vergeten" geïmplementeerd in het plan van de man (Don's) 401 (k). Don heeft zijn account niet vaak gecontroleerd, en op een lentedag heeft hij de verklaring geopend.

Hij kon niet geloven wat hij zag - in zijn rekeningverklaring bleek dat hij meer dan $ 1 had verzameld. 2 miljoen in zijn 401 (k) in de loop van 32 jaar! Volledig onbekend om Don te zijn, hij en zijn vrouw waren miljonairs!

Dus hoe is dit gebeurd? Het was makkelijker dan je zou denken. Toen Don zijn werk in het magazijn bij McKesson begon, leerde hij dat het bedrijf de werknemer 401 (k) bijdragen zou kunnen aanpassen tot 6%.

Houd er rekening mee dat 401 (k) bijdragen worden gemaakt met dollars vóór belasting. Op dat moment maakte Don en zijn vrouw Karen de beslissing dat Don bijdragen zou leveren tot het bedrag dat het bedrijf zou overeenkomen. Immers, als het bedrijf gratis geld aanbiedt, kan hij het ook goed doen! Zo heeft Don 6% per jaar bijgedragen en heeft zijn bedrijf 6% per jaar bijgedragen, voor een gecombineerde bijdrage van 12% per jaar voor 32 jaar. Don's automatische besparing in zijn 401 (k) was eerst op zijn en Karen's lijst van financiële prioriteiten. De rest van hun budget was gebaseerd op wat ze zouden ontvangen na de bijdragen van Don.

Fiscale Discipline

Don en Karen werden geen miljonairs door hun investeringskennis, maar door hun fiscale discipline. Samen met hun 'stel het en vergeet het' benadering om te besparen in Don's 401 (k), hebben zij op andere gebieden voorzichtige financiële keuzes gemaakt.Bijvoorbeeld:

• Ze leefden binnen hun middelen; Zij hebben alleen de geld besteed die hun bankrekening elke maand heeft getroffen.
• Voor Karen & Don, die in hun middelen leeft, betekende nul creditcardschuld.
• Ze hadden een open communicatie lijn als een koppel in verband met de financiele planning. Zij besproken het soort leven dat zij hun toekomstige kinderen wilden geven. Ze hebben zelfs besloten dat door hun inkomens en beperkingen dat ze maar een kind zouden hebben.
• In plaats van overdekte vakanties te nemen die veel vluchten en accommodaties nodig hadden, werden ze creatief en werden alle plaatsen en attracties hun eigen staat verkend. moest aanbieden.

The Bottom Line

Dit is een krachtig verhaal over hoe u vroeg begint te redden en automatisch uw pensioen nestje kan uitbreiden tot $ 1 miljoen en daarbuiten. Voor meer tips en waardevolle adviezen over hoe dit in je leven kan gebeuren, kunt u dit gratis e-boek, The Unknown Millionaire, downloaden.

Volg Wes op Twitter , Facebook en op Wesmoss. com

Voor waardevolle financiële instrumenten en informatie over hoe u een gelukkige pensioen kunt instellen, controleer u deze:

Social Security Optimizer, Retirement Calculator, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, is het tijd voor Een economische afsluiting? en u kunt vroegtijdig terugtrekken dan u denkt.

Openbaarmaking: Deze informatie wordt u alleen ter informatie verstrekt. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en zou wellicht niet geschikt zijn voor alle beleggers. Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld, en moet niet, een primaire basis vormen voor elke beleggingsbeslissing die u mag maken. Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens beleggings- / belasting- / boedel- / financiele planning overwegingen of beslissingen te maken.