Kan je zonder een credit score overleven?

Leeft u zonder credit score? Vijfenveertig miljoen Amerikanen, of 20 procent van de bevolking, doen net dat, volgens de Consumer Financial Protection Bureau.

De consumenten in deze groep worden beschouwd als "krediet onzichtbaar", wat betekent dat ze geen kredietgeschiedenis hebben met een van de drie landelijke kredietbureaus, Equifax, Transunion, Experian of "unscorable", wat betekent dat hun kredietgeschiedenis weinig of geen recente activiteit

Maar hoe komen ze eraan wanneer het lijkt dat een credit score nodig is om bijna alles te doen?

Wat het betekent om geen krediet te hebben

Geen credit score hoeft niet te worden verward met een lage credit score of slecht krediet. En het betekent niet altijd dat een consument geen kredietgeschiedenis heeft.

De Fair Isaac Corporation, die de FICO-score produceert, stelt dat voor een score gegenereerd moet worden, moet uw kredietrapport "tenminste één account hebben geopend voor zes maanden of meer, en tenminste één account dat in de afgelopen zes maanden aan het kredietbureau is gerapporteerd. "Het is dus mogelijk voor een consument om een ​​kredietgeschiedenis te hebben, maar geen credit score, zoals het geval zou zijn voor consumenten die hun schuld afbetalen en hun rekeningen afsluiten.

(Opgemerkt moet worden dat een consument geen FICO-score kan hebben - wat het meest gebruikte credit scoremodel is - maar kan een VantageScore of andere alternatieve scores hebben.)

Moet je geen credit score als gevolg van een slanke of niet-bestaande kredietgeschiedenis, of als u overweegt uw rekeningen te sluiten nadat u de schuld heeft betaald, weet dat het leven zonder een credit score mogelijk is - maar het is niet altijd makkelijk.

Hier zijn enkele gevallen waarin geen credit score kan leiden tot een uitdaging.

Een appartement huren

Het huren van een appartement zonder credit score vereist misschien een klein stukje werk van uw kant om een ​​verhuurder te vinden die met u gaat werken. Grote managementbedrijven verwerken typisch een groot aantal toepassingen in meerdere eigenschappen en hebben de neiging om sterk op FICO Scores te vertrouwen.

Aan de andere kant, als u van een kleinere bedrijf of een persoon huurt, kunnen ze flexibeler zijn in hun eis van een credit score. Voorspellende vertellen van een potentiële verhuurder die u niet heeft een credit score voordat ze controleren zouden uw kansen op hun slijtage moeten verhogen.

Op zoek naar werkgelegenheid

U heeft wellicht gehoord dat potentiële werkgevers uw krediet kunnen controleren. Tenzij u in een van de 11 staten werkt die bancaire kredietcontroles voor de werkgelegenheid verbieden, is dat met uw machtiging mogelijk, een potentiële werkgever controleert uw krediet tijdens het sollicitatieproces.

Maar het is de informatie in uw creditrapport dat u hen toegang geeft, niet uw credit scores.De afwezigheid van een credit score heeft geen invloed op de beslissingsbevoegdheden.

Verzekering van autoverzekering

Autoverzekeringsmaatschappijen overwegen kredietgeschiedenis tijdens het onderschrijvingsproces. Zij gebruiken echter een specifieke credit-based verzekeringsscore die afgeleid is van de informatie in uw creditrapport, niet uw eigen credit score.

Volgens Progressieve, "Een verzekeringsscore is een score berekend uit informatie over uw kredietverslag … wij ontwikkelen onze methode door de volgende gegevens te analyseren van mensen die we hebben verzekerd: ongevallen- en verzekeringsgeschiedenis; informatie over kredietrapporten. "

Uw credit score is niet een factor bij het verzekeren van autoverzekering, terwijl uw kredietgeschiedenis is.

Een mobiele telefoon ophalen en een hulpprogramma instellen

Sommige mobiele telefoon- en utiliteitsleveranciers controleer uw krediet wanneer u de dienstverlening uitbreidt. Maar ze verschillen in hoe ze de afwezigheid van een score beoordelen.

Sommige dienstverleners laten die factor simpelweg weg van hun beslissingen, terwijl anderen hun beste tarieven of serviceplannen niet uitbreiden of een deposito vereisen.

Een hypotheek aanvragen

Een woningaanvraag zonder credit score vereisen, zal een zekere moeite hebben, maar is uitvoerbaar.

Het hypothecaire onderschrijvingsproces is gedetailleerd en streng, en als gevolg hiervan leggen de meeste kredietverstrekkers veel gewicht op credit scores om uw kredietwaardigheid te beoordelen.

Sommige hypotheekuitgevers zullen echter handmatige onderschrijving doen waar ze uw bestand beoordelen zonder een credit score.

U moet meestal een bewijs van een uitgebreide on-time betalingsgeschiedenis voor uw niet-kredietrekeningen, zoals huur, telefoon, hulpprogramma's en andere maandelijkse facturen, verstrekken.

U bent minder kans om een ​​grote bank te vinden die bereid bent om een ​​hypotheek zonder credit score te onderschrijven, maar u heeft opties bij kleinere kredietverstrekkers, online kredietverstrekkers, lokale banken en kredietbonden.

Leven zonder credit score

Het is mogelijk om te overleven zonder een credit score. We leven echter in een kredietgedreven wereld, die soms onbeweeglijk moeilijk kan worden. Onmogelijk? Nee Uitdagend? Ja.

Het is belangrijk om te weten wat voor u ligt, als u ervoor kiest om geen credit score te hebben en om te beslissen of dat de juiste weg voor u is.