Kunt u een financieel plan maken dat u voorbij komt 100?

Van vaccins naar veiligheidsgordels naar defibrillators in restaurants, vinden mensen voortdurend nieuwe manieren om de dood te bestrijden. En het gevolg is dat de levensduur langer wordt, met meer Amerikanen die triple cijfers slaan dan ooit tevoren. Volgens een rapport van de Centers for Disease Control stegen het aantal Amerikanen die 100 slaan, 43 procent van 2000 tot 2014 toe.

Maar het potentieel voor een lang leven betekent ook een grote vraag te overwegen bij het samenstellen van een financieel plan: Wat soort hulpbronnen ga je nodig hebben als je onder die mensen bent om dit soort levensduur te ervaren?

Welk soort pensioenplan kan u 100 jaar en ouder bereiken?

Plan op werken langer …

Laten we zeggen dat je begint om 25 uur te werken, om 65 uur te stoppen en tot 95 te leven. Dat is 40 jaar in de beroepsbevolking en 30 bij pensioen. Doe de wiskunde, zegt Walter Updegrave die blogt bij RealDealRetirement. com: Het werkt naar 1. 3 jaar werken om een jaar van pensioen te ondersteunen. 'Mensen vandaag hebben een heel moeilijke tijd om dat uit te trekken', zegt hij. "Ze gaan hard werken voor twintig jaar. ”

Maar hij erkent het doorgaan met werken is niet zo makkelijk als gewoon zeggen dat je wilt blijven werken. "Vandaag vertrekken 48% van de mensen eerder dan ze verwacht hadden," zegt hij, en niet altijd naar keuze. Het behouden van een inkomensstroom vereist een andere manier van denken over het werk, misschien in en uit de arbeidskrachten fietsen, een deeltijdregeling of consultatieovereenkomst met een voormalige werkgever uitwerken of een zelfstandige hanger afsluiten.

Met andere woorden, het gaat om voornemen en planning. 'Tot 100 leven,' zegt Updegrave bluntly, 'is geen grote bonus extra vrije tijd. "

… En met meer doelstelling

Maar dat betekent niet dat het een slog moet zijn. Tim Maurer, auteur van "Simple Money: A No-Nonsense Guide to Personal Finance", merkt op dat wanneer hij een keuze maakt tussen meer agressief sparen om een lange pensioen te betalen of langer te werken, is hij een fan van de laatste - zolang je werkt op iets waar je van houdt

"Dit is wat jongere generaties al verwachten," zegt hij. "[In mijn werk] zie ik personen die meer geïnteresseerd zijn in het vinden van werk dat zij van genoten hebben en onbepaald kunnen doen. "Dat is gezond, niet alleen vanuit een financieel perspectief, maar vanuit een medische. "Het lijkt erop dat we niet bedraad zijn voor eindeloze pensioen. We zijn bedraad om daders te zijn, "zegt Maurer. "Medische professionals zeggen dat het beter is, in termen van de afschaffing van dementie en Alzheimer's en [andere lichamelijke aandoeningen]. “

Duik in uw voordelen Headfirst

Terwijl we het onderwerp van het werk hebben, is het ook belangrijk om te overwegen hoeveel en hoe snel de werkwereld rond ons ommult."Het idee om in een bedrijf of bedrijf te werken en lang daar te blijven - dat is vrijwel over," zegt Updegrave. "Mensen hebben niet alleen meer banen, maar ook verschillende soorten banen en werkgeversrelaties. "Als je voor een traditionele werkgever (vooral een grote) werkt, kansen zijn dat je 401 (k) of een ander werkgebaseerd pensioenplan hebt, misschien met een werkgever match. Als u een onafhankelijke aannemer bent, is het onus op u om een pensioenrekening te openen - misschien een SEP IRA - en financiert het op regelmatige basis. En zoals u in en uit verschillende werkscenario's gaat, is het aan u om tabbladen te houden of u genoeg spaart, of uw activa (in al uw plannen gecombineerd) naar behoren zijn toegewezen en hoe u vooruitgang maakt met uw doelen .

Als dit niet iets is dat je je comfortabel voelt om jezelf te doen, kan een jaarlijks fiscaal lichamelijk met een financieel adviseur helpen.

Bespaar zoveel mogelijk, wanneer u kunt

Op dit moment bent u waarschijnlijk zeer bekend met het advies om 15 procent van uw inkomen te redden, om uw pensioenbehoeften te financieren. Dat bedrag kan bijpassende dollars bevatten. Maar wat gebeurt er met een onverwachte medische rekening, of beide krijgen je kinderen in hun dure droomcolleges? 'Het leven is niet lineair,' zegt Maurer. "Ik beveel aan om zoveel mogelijk te besparen wanneer je kan, vooral in je jongere jaren, wanneer het besparen makkelijker is. 'In die jaren, als je minder kans hebt om grote kinderopvangskosten uit te schuilen, pleit hij dat hij zich uitstrekt om 20 procent te besparen. "Het wordt eigenlijk mogelijk als ze samenwerken. Een dubbele inkomen / geen kinderen huishouden-dat is een tijd dat ik aanraden om de besparingen op te heffen, 'zegt hij.

U kunt de spaargeld terugtrekken als u kinderen hebt om uw hard verdiende dollars te zuigen, maar wees zeker dat u het terugmaakt wanneer het nest leeg is.

Beleggen in uw gezondheid

Volgens de Fidelity Investments '2017 Retiree Health Care Cost Estimate, zou een 65-jarige echtgenoot van plan zijn om 275.000 dollar in onbetaalde gezondheidszorg over hun leven te besteden - een cijfer dat niet omvat langdurige zorg en verpleeghuis kosten (meer op die in een moment). Dat is een 6 procent sprong van het 2016-nummer, en is grotendeels toe te rekenen aan hogere Medicare premies, copays, aftrekbare en voorgeschreven drugskosten.

Dat is een grote reden waarom Erin McInrue Savage, vice-president van onderzoek bij AgeWave, zegt dat investeren in je gezondheid een van de pijlers is van een pensioenplan dat is gebouwd om de afstand te gaan. Een manier om dat te doen is door regelmatig een bijdrage te leveren aan een Health Savings Account (HSA) als u in aanmerking komt voor een.

Een ander is om ervoor te zorgen dat je gezond blijft. Zoals de Cleveland Clinic's Dr. Michael Roizen en ik in ons boek "AgeProof: leven langer zonder geld uitgaan of een heup breken" documenten, zijn er vier dingen die u kunt doen die het voorkomen van chronische ziekte met 75 procent verminderen:

Vermijd toxinen Implementeer een plan om stress te verminderen.
Chronische ziekten, voor het record, zijn verantwoordelijk voor 84 procent van de uitgaven voor gezondheidszorg. Dat is veel geld om terug te plogen in je pensioenplannen.
Hoop voor de beste, verzeker voor de slechtste
Ten slotte helpt het zich op de hoogte te stellen van uw opties voor het betalen voor thuis of verpleegkundigen langdurige zorg, indien nodig. Traditionele langdurige zorgverzekering is één optie, maar het is zowel prijzig en moeilijk om te kwalificeren voor een keer dat je je 50's doorgaat. Twee minder dure, nieuwere, opties om te overwegen: Een uitgestelde annuïteit (ook soms aangeduid als langetermijnverzekering) die u in uw jaren 50 tot en met 60 koopt, maar niet trekken tot uw jaren 80 of ouder. Het geld heeft zoveel tijd om te groeien dat het voordeel significant kan zijn. Of een hybride levensverzekeringspolis, waar het sterftevoordeel kan worden aangewend om te betalen voor langdurige zorg als u dat nodig hebt. Praat met een levensverzekeringsagent over beide van deze opties.

Met Ellie Schroeder