Kunt u sommige creditcards houden als u faillissement instuurt?

Een van de voornaamste redenen om een ​​persoonlijk bestand te zijn voor faillissement is dat je voor een langere tijd uit het werk bent. (De anderen zijn onbetaalde medische facturen en echtscheiding.) Als u uw creditcards gebruikt om tijdens de werkloosheid op de vlucht te blijven, is het bijna onmogelijk om een ​​greep op die schuld te krijgen zonder hulp. Dit is het verhaal van een verkooprevisor die zes maanden uit het werk was:

Beste Carron:

Ik ben een verkooppers voor een bedrijf dat medische apparatuur verkoopt. Twee jaar geleden was ik ongeveer zes maanden uit het werk geweest. Mijn vrouw steunde de familie met haar werk, maar het was strak. We hebben veel credit gebruikt om ons te houden en sommige van onze kaarten te maximaliseren. We hebben ook $ 5, 000 van haar vader geleend.

Ik heb eindelijk een baan gekregen en we hebben vooruitgang geboekt bij het betalen van onze schulden, maar het lijkt erop dat we zover zijn in een gat dat we nooit uit kunnen klimmen . Maddie en ik willen faillissement indienen, dit alles achter ons zetten en een nieuwe start krijgen. Voordat we dat doen, hopen we dat u enkele vragen kunt beantwoorden.

Ik ben bezorgd over wat er gebeurt als ik weer wordt gelegd. Ik wil graag een paar van mijn creditcards houden in geval. Kunnen we dat doen? Als ik deze rekeningen openhoud, zal dat ons niet helpen om ons krediet na het faillissement te herstellen?

Wij zijn volledig van plan om Maddie's vader terug te betalen voor de $ 5, 000 die we hebben geleend. Ik wil hem echt niet als crediteur opmerken.

Als ik niet ontslagen ben, ben ik bezorgd over mijn bedrijfskredietkaart. Mijn naam staat op de kaart en ik begrijp dat ik er persoonlijk aansprakelijk voor heb. Ik heb er nu evenwicht over want ik ben niet terugbetaald voor mijn laatste zakenreis. Wat gebeurt er als ik faillissement instuur?

Bedankt,

Andrew

Laten we eens kijken of we Andrew's zorgen kunnen aanpakken:

Kan ik een paar creditcards houden?

In een woord, "no. "Faillissement is geen keuze en kiezen voor een voorstel. Faillissement is gebaseerd op een principe van eerlijkheid. Alle crediteuren worden hetzelfde behandeld. Het zou niet eerlijk zijn voor u om die $ 5, 000 saldo te betalen die u verschuldigd bent aan First National Visa, maar houd de persoonlijke lening die u bij de credit union op het werk leent. Soms zullen mensen me vertellen dat ze geen crediteur hebben opgegeven omdat de rekening een nulbalans had. Ik heb ook de klanten me gevraagd of ze een account zouden kunnen houden om het krediet makkelijker te herstellen nadat het faillissement is afgelopen. Helaas zien de kredietverstrekkers dit niet op dezelfde manier als u. Veel crediteuren onderscheiden zich dagelijks van diensten die de faillissement aanvragen nationaal. Zij vergelijken de filings met hun eigen klantendatabases. Elk actief account, zelfs als het nulbalans heeft, dat overeenkomt met een faillissement, zal onmiddellijk zijn leningsrechten verliezen.

Het is ook opmerkelijk, hoewel dit op de hand lijkt, lijken eventuele accounts die u niet in uw faillissement papierwerk vermeldt, niet te worden geloosd. Om in aanmerking te komen voor kwijtschelding, moet de schuldeiser kennis hebben gemaakt van het faillissement. U kunt dus alleen de naam op het account zonder het adres opgeven, of onjuiste informatie verstrekken die het voor de crediteur moeilijk maakt om het account te identificeren.

De meeste rechtbanken hebben ook geoordeeld dat u deze rekeningen niet kunt ontlenen in een toekomstig faillissement. Daarom, als u een saldo op die accounts opent, bent u aansprakelijk voor betaling totdat het statuut van beperkingen loopt.

Kan ik die lening van mijn schoonvader beschermen?

Al wat ik de vorige paragraaf zei? Het geldt ook hier. In de ogen van de wet is de lening van je schoonvader niet speciaal. Het heeft dezelfde kenmerken als de lening van de credit union en de Visa-kaart. Dus dat principe van eerlijkheid waarover we hebben gesproken, zouden hier ook van toepassing zijn. In feite, als u zaken doet met een insider (iemand met wie u een speciale relatie hebt), ziet de rechtbank deze transacties nog voorzichtiger omdat mensen de neiging hebben om die relaties met de gunst te behandelen. Maar je zegt, ik wil echt niet dat mijn schoonvader weet van ons faillissement en andere persoonlijke zaken. Ik ben bang dat het schip is gevaren. Je hebt jezelf daarvoor geopend toen je de familie lening heeft afgesproken. Onder de wet heeft uw schoonvader zo veel rechten als elke andere schuldeiser, met inbegrip van het recht op informatie over uw financiële situatie.

Om je daarbij beter te kunnen voelen, houd er rekening mee dat je hem terug kunt betalen, zelfs wanneer de lening in het faillissement is opgenomen en ontslagen.

Kwijting maakt de schuld niet magisch verdwijnen. Het verliest u gewoon van enige aansprakelijkheid om het te betalen. In feite biedt u de mogelijkheid om later te betalen als u ervoor kiest. Maar u kan niet gedwongen worden om het door de schuldeiser te betalen.

Vermijd voorkeursoverdrachten:

Ik zal hier een woord over preferentiële overdrachten plaatsen. Er is een andere manier dat u problemen met een familielening in een faillissement kan veroorzaken. Voor het faillissement, als u betalingen betaalt op die familielening, als u problemen heeft met de betaling van betalingen aan uw andere schuldeisers, behandelt u al uw schuldeisers niet meer eerlijk. De betalingen op de familielening worden preferentiële overschrijvingen genoemd. De faillissementsbeheerder, die door de rechter is aangewezen om uw zaak te beheren, heeft de bevoegdheid om uw schoonvader te vragen deze betalingen terug te geven. Dat geld gaat in een pool waaruit de curator de schuldeisersclaims pro rata betaalt, wat betekent volgens hun percentage van het geheel. Uw schoonvader zou misschien een deel van die betalingen terug krijgen, maar waarschijnlijk niet zo veel als hij moest omdraaien. Hoe is dit eerlijk, vraag je? Het lijkt misschien een slecht resultaat voor je schoonvader, maar het geeft je hele crediteurpool een kans om te delen in de rijkdom waar anders ze zouden kunnen worden afgesloten.

De moraal van dit verhaal: behandel je familie lening op dezelfde manier als je Visa of de credit union behandelt.

Wat over die bedrijfskredietkaart?

Dus, het bedrijf heeft u een creditcard uitgegeven die u gebruikt om uw reiskosten te betalen. U bent bezorgd om het in uw faillissement te betrekken. U hebt het recht om bezorgd te zijn, maar u hoeft alleen de kaart op te geven als u op de balans bent aan de kredietgever. Bedrijfskredietkaarten komen in drie varianten op basis van wie aansprakelijk is op de rekening (niet noodzakelijkerwijs wie de rekening betaalt):

De maandelijkse verklaring gaat rechtstreeks naar de werkgever en de werkgever is verantwoordelijk voor het betalen van de rekening.

• De maandelijkse verklaring gaat naar de werknemer, die aansprakelijk is voor de betaling van de rekening, en zoekt vergoeding van de werkgever.
• Een combinatie van de twee. De verklaring gaat meestal rechtstreeks naar de werkgever, maar de medewerker vergoedt het bedrijf voor eventuele persoonlijke kosten die zij oplevert.
• Om bekend te maken of niet te onthullen?

Wanneer u een faillissement instuurt, moet u die kaart opgeven als u daarbij persoonlijk aansprakelijk bent. Als uw bedrijf de volledige last schoudt en u niet verantwoordelijk bent voor het account, dan moet u de kaart niet vermelden. Als u niet zeker bent of u verantwoordelijk bent voor betaling, moet uw afdeling human resources dat kunnen opruimen. Maar dit kan u aanwijzen: als uw werkgever niets meer heeft gedaan dan u een kaart geeft (zelfs een met uw naam op het) en vertelt u wat u daar kunt kopen, is het waarschijnlijk een bedrijfskaart die geen individuele aansprakelijkheid heeft. Als u een aanvraag voor de kaart moest invullen, zoals u dat gedaan hebt bij het aanvragen van uw andere persoonlijke kaarten, dan bent u waarschijnlijk aansprakelijk en moet u die schuld in uw faillissement opgeven.

Wat gebeurt er met het account in mijn faillissement?

Dus, wat gebeurt er als u de kaart in uw faillissement vermeldt? Bijna universeel zal de kredietgever het account sluiten zodra het wind van uw faillissement wordt opgelopen. Maar de kredietgever verwacht nog steeds betaling van de mede-lener - uw werkgever - als er een saldo op de rekening is. Moet ik mijn werkgever vertellen dat ik faillissement installeer?

Als u die bedrijfskredietkaart moet vermelden, moet u met uw werkgever praten voordat u faillissement instuurt. Dit is niet iets wat je wilt dat je boekhoudkundige of HR-medewerker, of je baas, erachter komt wanneer ze een bericht van de kredietgever krijgen dat de rekening is gesloten of een bericht van de faillissementsbank. De gedachte dat je met een werkgever moet gaan zitten en toegeven dat je een faillissement moet indienen, kan heel erg darren zijn. Ondanks wat je zou kunnen verwachten, in mijn ervaring, zijn de meeste werkgevers vrij empathisch. Als u voor een groot bedrijf werkt, kunt u er zeker van zijn dat u niet de eerste medewerker bent die een faillissement heeft gehad. Zorg er ook voor dat het onwettig is om een ​​persoon te discrimineren voor het indienen van een faillissement.

Alternatieven Als het bedrijfskredietkaart in faillissement is:

Als u die bedrijfskredietkaartrekening in uw faillissement heeft, is het niet ideaal voor u of uw werkgever, maar het is ook niet het einde van de wereld.Het zal nodig zijn dat u en uw werkgever een werkomgeving krijgen. Bijvoorbeeld: Een andere Corporate Card

• : Veel nationale banken, waaronder American Express, Bank of America, Capital One, Chase en Citibank, bieden zakelijke kredietprogramma's. Uw werkgever heeft waarschijnlijk relaties met een of meer van deze en heeft toegang tot het bedrijfskredietkaartprogramma. Hoogstwaarschijnlijk zal uw werkgever moeten akkoord gaan met een account dat niet vereist dat u geen aansprakelijkheid aanvaardt. Bedrijfskredietkaart
• : Uw werkgever stelt u op de hoogte van een betaalpas. Werkgevers houden niet echt van deze regeling. Ze hebben minder mogelijkheden om de uitgaven te beheersen wanneer het geld direct van een deposito rekening wordt gedebiteerd. Uw persoonlijke betaalpas
• : Het ergste geval is de werkgever die van u verplicht bent om uw eigen betaalpas te gebruiken, maar vergoedt u later. Uw persoonlijke creditcard
• : Ik weet, je denkt, "Wacht! Mocht ik mijn accounts niet in het faillissement hebben gezet? "Dat is waar, maar er is geen reden dat je niet in ieder geval een ander kredietrekening kunt openen nadat je faillissementskans voorbij is. In feite begint u waarschijnlijk aanbiedingen te ontvangen voordat de toner op uw ontlaadbestelling droog is. Het merendeel van deze kosten zijn hoge kosten / hoge rentekaartjes of beveiligde creditcards, maar ze zijn een manier om terug in het spel te komen en dat plastic stukje te krijgen op uw volgende zakenreis. Probeer deze ideeën om krediet na faillissement te vestigen.