Kan ik mijn pensioenrekeningen combineren?

Er zijn veel verschillende soorten pensioenrekeningen. Het kan verwarrend zijn om bij te houden wat u heeft en hoe het wordt geïnvesteerd wanneer u veel verschillende accounts hebt. Kan uw pensioenrekening in één enkel account worden gecombineerd? Waarschijnlijk wel! Het merendeel van de tijd kan je een hele paar combineren - en meestal is het zinvol om dit te doen. Het hangt allemaal af van de soorten accounts die u hebt.

Welke typen rekeningen kunnen gecombineerd worden?

In het algemeen kunnen accounts die op een vergelijkbare manier functioneren gecombineerd worden wanneer u met pensioen bent gegaan.

De eerste zeven items in de onderstaande lijst werken op een vergelijkbare manier. Wanneer u geld installeert, is het aftrekbaar aftrekbaar; Als u geld uitbetaalt, wordt het gerapporteerd op uw belastingrendement als belastbaar inkomen. Als u een paar verschillende accounts hebt van de eerste zeven items op de lijst, kunnen deze worden gecombineerd in één IRA-account voor u. Dit proces van het combineren van accounts heet een IRA-overdracht of -overdracht.

Type pensioenen:

1. IRA
2. 401 (k)
3. 403 (b)
4. 457 (b) plan
5. EENVOUDIGE IRA
6. SEP IRA < Keogh
7. Pensioenplan
8. Roth IRA
9. Roth 401 (k) (Aangewezen Roth Account)
10. De laatste twee items op de lijst, de Roth IRA en Roth 401 (k), functioneren ook op dezelfde manier als elkaar. U krijgt geen fiscale aftrek voor het geld dat u inbrengt, maar het wordt belastingvrij. Als u de regels volgt, wordt u vrijblijvend inkomstenbelasting.

Als u een Roth IRA en een Roth 401 (k) hebt, kunt u uw Roth 401 (k) bij u pensioen laten rollen of gecombineerd met uw Roth IRA.

De enige uitzondering op het combineren van vergelijkbare accounts is wat een Roth conversie wordt genoemd, waarbij u aftrekbare pensioenrekeninggeld overbrengt (van een van de eerste zeven account types) naar een Roth IRA. Wanneer u dit doet, wordt het omgerekende bedrag allemaal opgenomen als belastbaar inkomen op uw belastingrendement dat jaar.

En hoe zit het met item acht op de lijst, een pensioenplan? Als uw pensioenregeling u de mogelijkheid biedt om een ​​lompsomverdeling te nemen, kan deze enkelbedrag gewoonlijk in uw IRA worden overgerold.

Voor een grafiek van welke accounts kunnen worden geconsolideerd, zie de IRS Rollover Chart, die een goede tabel bevat waarmee u soorten accounts kunt zien die u kunt verplaatsen naar en van.

kunnen echtgenoten pensioenrekeningen combineren?

De echtgenoten kunnen geen pensioenrekeningen combineren. Een pensioenrekening moet getiteld worden in de naam van een persoon. Een echtgenoot kan worden genoemd als begunstigde, maar u kunt uw IRA niet combineren met uw echtgenoot. Bij uw overlijden kan uw IRA worden overgebracht naar de IRA van de overlevende echtgenoot, maar niet terwijl u beide woont.

Wanneer kunt u pensioenaccounts combineren?

Als u

niet meer werkt voor het bedrijf waar uw pensioenrekening is, dan kan dat account overgebracht worden naar een IRA.Pensioenrekeningen van overleden werkgevers kunnen allemaal in één of twee IRA's voor u worden gecombineerd, waarbij belastbare bijdragen worden verplaatst naar een IRA, en belastingvrije Roth-bijdragen worden verplaatst naar een Roth IRA. Terwijl u

nog steeds werkt voor een bedrijf die een pensioenregeling heeft, kunt u dat pensioenrekening overal niet verplaatsen. Met veel bedrijfsgebonden plannen kunt u echter uw pensioenrekeningen

verplaatsen naar uw huidige plan. U kunt contact opnemen met uw 401 (k) planverlener om te zien of u oude 401 (k) s of IRA's kunt combineren door ze over te zetten in uw huidige werkplekplan. Als u een simpele IRA hebt, moet u twee jaar wachten na de oprichting van uw SIMPLE IRA voordat u het combineert met een ander type pensioenrekening. Hoe combineert u pensioenaccounts?

Bij het combineren van pensioenrekeningen is het het beste om activa rechtstreeks over te dragen van een pensioenrekening naar een ander. Bijvoorbeeld, als u een oud 401 (k) plan in uw IRA verplaatst, compileert u papierwerk dat uw oude 401 (k) plan oplegt om de cheque rechtstreeks aan de nieuwe bewaarder te verlenen ten voordele van u. Bijvoorbeeld, als je IRA bij Charles Schwab was en je naam was John Doe, dan zou je 401 (k) provider de cheque betalen aan "Charles Schwab ten gunste van John Doe. "

Zijn er belastingen verschuldigd wanneer u pensioenrekeningen combineert?

Zolang u de rekeningen op de juiste manier combineert, zouden er geen belastingen moeten verschuldigd zijn. Wanneer u een pensioenrekeninggeld verplaatst, zal het bewaarder op het einde van het jaar een belastingformulier met een 1099-R verzenden. Dit formulier rapporteert de transactie als een overdracht of distributie. Er zijn geen belastingen verschuldigd bij overmakingen of rollover, zolang de overdracht correct is uitgevoerd. Soms rapporteert een bewaarder onjuist een overschrijving als distributie. Als een transactie onjuist gemeld wordt, zolang u records heeft die het geld hebben gelaten, ga direct in uw nieuwe pensioenregeling, dan mag dit geen probleem zijn. Uw accountant of fiscale professional kan u helpen om het op de juiste manier te rapporteren op uw retourzending.

Moet je pensioenaccounts combineren?

Er zijn veel redenen die ik vind het zinvol om pensioenrekeningen te combineren. Naarmate u ouder bent, is het makkelijker om de investeringen te beheren, de vereiste verdelingen te volgen, adreswijzigingen of begunstigdewijzigingen te vergemakkelijken en met een IRA kunt u veilige beleggingskeuzes gebruiken, zoals cd's en individuele obligaties die niet beschikbaar zijn met bedrijfsplannen.