Bereken leningbetalingen en kosten: Formules en gereedschap

Wanneer de meeste mensen geld lenen, is de maandelijkse betaling een van hun grootste zorgen: is het betaalbaar, gezien andere maandelijkse kosten (en uw inkomen)? Als u niet zeker bent hoeveel u moet betalen, kan een leningrekenmachine - of een beetje wiskunde - u helpen bij het vinden van het antwoord dat u nodig heeft.

Rekenmachines zijn geweldig om snel antwoord te krijgen. Zij maken het ook makkelijk om te doen wat - als berekeningen die u echt helpen om uw lening te begrijpen en hoe uw beslissingen uw financiën beïnvloeden.

Bijvoorbeeld, het is makkelijk om meerdere vergelijkingen te maken over wat er gebeurt als je iets minder leent of wat er gebeurt als je een lagere rentevoet krijgt.

Verschillende leningen, verschillende berekeningen

Voordat u begint met het berekenen van betalingen, moet u weten wat

type

van de lening die u gebruikt. U gebruikt een andere berekening (of rekenmachine) voor verschillende leningen. Sommige leningen zijn renteloosleningen, waarbij u de lening niet betaalt - u betaalt alleen het door rente te betalen. Andere leningen zijn aflossende leningen, waarbij u de lening saldo over een bepaalde periode betaalt (zoals een vijfjarige autolening).

Als u geen leningbetalingsberekeningen handmatig wilt doen, kunnen online rekenmachines de wiskunde voor u doen.

U kunt ook

spreadsheets

zoals Google Sheets en Microsoft Excel gebruiken om de berekeningen uit te voeren en te laten zien hoe de lening per jaar werkt. Zie meer informatie over het gebruik van een spreadsheet voor standaard aflossingsleningen (zoals auto leningen, huisleningen en persoonlijke leningen). Wanneer u uw leningbetaling en kosten berekent, moet u de resultaten een ruwe schatting overwegen. De laatste details kunnen verschillen afhankelijk van de aannames die uw kredietgever gebruikt - maar u krijgt nog steeds waardevolle informatie.

Formule voor het afschrijven van de leningbetaling

De onderstaande formule werkt voor de meeste aflossingsleningen (bijvoorbeeld standaardauto en huisleningen).

U betaalt de volgende waarden:

Aantal periodieke betalingen (

n
) = Betalingen per jaar tijden aantal jaren
Periodieke rentevoet (

i

• ) = Jaarlijkse rentevoet gedeeld door aantal betalingen per Kortingsfactor ( D
• ) = {[(1 + i) ^ n - 1} / [i (1 + i) ^ n] Berekening van de leningbetaling van de lening Veronderstel dat u $ 100, 000 bij 6% voor 30 jaar leert, maandelijks terugbetaald moet worden. Wat is de maandelijkse betaling?
• n = 360 (30 jaar keer 12 maandelijkse betalingen per jaar)

i =.

005

• jaarlijks uitgedrukt als 06, gedeeld door 12 maandelijkse betalingen
• per jaar - leer hoe u percentages omzet in decimaalformaat) D = 166. 7916 ({1+. 005) ^ 360] - 1} / [.005 (1+. 005) ^ 360]) P = A / D = 100.000 / 166.7916 = 599. 55 Berekening van rentebetalingsberekening alleen berekening van de rentebetalingen
• De berekening van de leningbetalingen voor een rentebelanglening is makkelijker. Vermenigvuldig het bedrag dat u aan het jaarlijkse rentevoet leent. Vervolgens verdeeld over het aantal betalingen per jaar. Voorbeeld (met dezelfde lening als hierboven): $ 100.000 keer. 06 = $ 6, 000 per jaar van belang. 6000 gedeeld door 12 gelijk aan $ 500
• maandelijkse betalingen. Uitgaande van het feit dat u nooit een van het hoofdsom betaalt, blijft uw maandelijkse betaling hetzelfde voorwaarts. U moet echter die lening ooit afbetalen - de lening zal waarschijnlijk beginnen met het afschrijven van betalingen (misschien na 10 jaar), of u moet een ballonbetaling op een gegeven moment doen om de schuld te ontdoen. Kredietkaarten Betalingsberekeningen

Kredietkaarten zijn ook vrij eenvoudig: er is vaak een formule om uit te zoeken wat uw minimale maandelijkse betaling moet zijn. Bijvoorbeeld, uw kaartuitgevende instelling zou kunnen vereisen dat u elke maand minstens 3% van uw uitstaande saldo betaalt (met een minimum van $ 25 of zo). Natuurlijk is het verstandig meer te betalen dan het minimum, maar dat is het bedrag dat u

heeft

om te betalen om uit de problemen te blijven. Voorbeeld: veronderstel dat u $ 7, 000 op uw creditcard betaalt. Uw minimale betaling wordt berekend als 3% van uw saldo:

Betaling = MinRequired x Balans

Betaling =. 03 x $ 7, 000 Betaling = $ 210 Maar wat gebeurt er de volgende maand? Uw creditcardkosten zijn per maand interessant, en u kunt meer uitgeven met uw kaart nadat u een betaling heeft gedaan. In veel gevallen geldt hetzelfde minimum: een percentage van uw totale leningsaldo is verschuldigd.

Voor meer informatie, zie een handleiding over het berekenen van uw kaartbetalingen en hoe elke betaling uw saldo beïnvloedt. Andere belangrijke factoren: rente en totale leningskosten

• Uw maandelijkse betaling is belangrijk - als u geen cashflow hebt, kunt u het zeker niet veroorloven om te kopen. Maar de betaling hoeft niet het
• meest
• belangrijk onderdeel van een deal te zijn. Het is vaak belangrijker om zich te concentreren op:

De aankoopprijs en

Het bedrag dat u over de levensduur van uw lening in rente betaalt.

Deze twee componenten vormen de totale kosten van

> van wat je ook koopt. Uw maandelijkse betaling is eigenlijk slechts een gevolg van het leningsbedrag, de rente en de lengte van uw lening. Verkopers (inclusief kredietverstrekkers) kunnen dingen omschakelen om ervoor te zorgen dat

• lijkt alsof je een goede deal krijgt - zelfs als je dat niet bent.
• Bijvoorbeeld, autofabrikanten richten zich vaak op de maandelijkse betaling: hoeveel kun je elke maand comfortabel betalen? Met die informatie kunnen ze u bijna

iets verkopen en passen in uw maandelijkse budget. Maar u krijgt niet per se een goede deal, en de kosten van uw lening zullen het totale bedrag dat u voor uw auto betaald drastisch verhoogt. Hoe doen ze het? Een van de makkelijkste manieren is om de lening over enkele jaren uit te breiden: in plaats van een lening van vier of vijf jaar (wat zinvol is), zullen zij een lening van zeven jaar met lagere maandelijkse betalingen voorstellen.Helaas, door het uitlenen van de lening betekent u dat u meer in rente over de levensduur van de lening betaalt - effectief meer betaalt voor alles wat u heeft gekocht.

U zult het zeker beter doen als u onderhandelt over de aankoopprijs , in plaats van te onderhandelen over de maandelijkse betaling. U kunt op elk gewenst moment lenen: vanaf een bank, credit union of online kredietverlener - u hoeft niet te vertrouwen op de dealer om te financieren. Op deze manier krijgt u op deze manier niet altijd een lagere maandelijkse betaling (dus

voel je dat je beter doet), maar je zal waarschijnlijk minder overal uitgeven. Om uw kosten verder te minimaliseren, betaal je schuld vroegtijdig af. Zolang er geen voorschotstraf geldt, kunt u op rente sparen door elke maand extra te betalen of door een grote lompsombetaling te maken. Afhankelijk van uw lening, kunnen uw benodigde maandelijkse betalingen naar voren misschien of misschien

niet

veranderen - vraag uw kredietgever voordat u betaalt. Meer informatie over het betalen van de schuld vroegtijdig.