Business Merchant Cash Advance Gevaren

Tegenwoordig hebben bedrijfseigenaars verschillende gebieden waar ze kunnen lopen wanneer een financiële crisis zich voordoet of als er behoefte is aan uitbreiding van het bedrijf. Jaren geleden zouden kleine bedrijfseigenaars alleen kunnen lopen naar traditionele bankleningen en in de meest recente tijden is het makkelijk om een ​​banklening te krijgen, omdat de meeste banken alleen leningen geven aan particulieren die onberispelijke credit scores hebben.

Sinds de uitgave van persoonlijke credit scores / zakelijke credit scores is ingevoerd, hebben veel kleine ondernemers ontbreken op traditionele bankleningen.

Om deze redenen moesten zakenlieden een nieuwe manier krijgen om kleine ondernemers te helpen financieren met uitgedaagd krediet. Het goede nieuws is met een cash cash advance, uw credit score is geen belangrijk factoring bij het verstrekken van een lening.

Een van de meest populaire financieringsmogelijkheden die de handelaren aanbieden aan kleine bedrijven, is een cash cash advance. Dit is geld dat aan een bedrijfseigenaar wordt toegekend ten koste van de toekomstige kredietkaartverkoop van hun bedrijf. Nadat een bedrijfseigenaar de middelen heeft gekregen, neemt de kredietgever de controle over de bedrijfskredietkaartverkoop door een bepaald percentage van de dagelijkse kredietverkoop van de onderneming af te trekken tot de volledige lening volledig is terugbetaald.

Kleine ondernemers moeten begrijpen hoe een zakelijk cash advance werkt. De leverancier van contantvorderingen bepaalt wat een factorfrequentie wordt genoemd die meestal tussen 1, 2 en 1 ligt. 5. De factorfactor wordt dan vermenigvuldigd met het oorspronkelijke geld dat aan de kredietnemer wordt toegekend om het totale bedrag te krijgen dat moet worden terugbetaald.

Als u een contante voorschot van $ 50, 000 met een factor-waarde van 1, 4 neemt, bedraagt ​​het totale bedrag dat u moet terugbetalen (50, 000 x 1, 4 = $ 70, 000). Als uw dagelijkse kredietverkoop 2 000 dollar bedraagt ​​en de MCA-leverancier 10% van de dagelijkse omzet aftrekt, betaalt u 200 dollar per dag, waardoor u deze lening in ongeveer een jaar moet terugbetalen.

Hier zijn enkele dingen die u zou moeten weten over de gevaren van een geldschieter voor uw bedrijf.

Hoge jaarlijkse percentages van tarieven

Soms is het jaarlijkse percentage (APR) van zakelijke contante voorschotten op drie cijfers, wat kleine ondernemers moeten bezorgd zijn. De APR is de totale kosten van het lenen van het geld inclusief alle kosten en rente. Geschatte APR op een koopvaardijschotvoorschot bedraagt ​​tussen 70% en 350%, wat te hoog is in vergelijking met traditionele financiering. Bijvoorbeeld, bankleningen hebben een jaarlijks percentage van 10% of minder, terwijl online zakelijke leningen een APR hebben tussen 7% en 108% en zakelijke creditcards hebben een APR tussen 13% en 30%.

Het totale bedrag van de voorschotvergoeding voor het handelsbedrag hangt echter af van de grootte van de MCA, de kredietgever, de factorfactor, eventuele extra kosten en de sterkte van de creditcardverkoop.Zoals u kunt zien, zijn de MCA's veel te duur in vergelijking met andere financieringsbronnen en is het niet raadzaam en moet worden beschouwd als de laatste optie.

Hoe meer de verkoop de hogere de APR

Meestal wordt een voorschot voor een geldschenking terugbetaald in termen van het percentage van uw dagelijkse creditcardverkoop. Dit betekent dat de terugbetaling van het geld niet alleen afhangt van de betaalde kosten, maar ook op hoe snel u het geld terugbetaalt.

Als uw creditcardverkoop zwak is, moet u het geld voor een lange tijd terugbetalen in vergelijking met een bedrijfseigenaar die dagelijks een zeer hoge creditcardverkoop heeft.

Bijvoorbeeld, als u een bedrijfskasvoorschot van ongeveer $ 100.000 krijgt met een factorpercentage van 1. 3, betekent dit dat u in totaal $ 130.000 terugbetaalt. Als u in zes maanden $ 130.000 terugbetaalt, bedraagt ​​het APR ongeveer 60%, maar wanneer u het in 12 maanden terugbetaalt, bedraagt ​​het APR ongeveer 30%. Dit betekent dat het beter is voor een bedrijfseigenaar om de terugbetaling voor een langere periode te verspreiden.

Vroeg terugbetaald is niet gunstig

Een ander teleurstellend kenmerk bij zakelijke cash advance is dat de factor snelheid constant is, ongeacht of u vroeger of later betaalt. Bij normale bedrijfsleningen, hoe vroeger u de lagere rentevoet terugbetaalt en omgekeerd, maar met een koopvaardijschotvoorschot, is het totale bedrag hetzelfde, ongeacht hoe lang u de lening terugbetaalt.

Zodoende neemt u uw eigen spaargeld met het doel om het verschuldigde bedrag op te ruimen aan een voorschotverstrekker, u betaalt gewoon hetzelfde bedrag terug dat u terugbetaalt in een langere periode. Dit laat zien dat er geen voordeel is om vroegtijdig een cashprice te betalen, wat niet ethisch is in termen van zaken. Uw zakelijke cash inflow wordt net zo beïnvloed, ongeacht hoe lang u betaalt om het geld terug te betalen.

Schuldcyclusgevaar

Veel bedrijfseigenaren houden van een cash advance omdat het gemakkelijk te verkrijgen is in tegenstelling tot leningen. Echter, er is altijd een groot gevaar dreigend nadat u het voorschot hebt genomen. Hoe? Merchant cash voorschotten zijn zeer duur in termen van rente en de frequentie van de terugbetalingen.

Er zijn gevallen geweest waarbij veel bedrijven failliet zijn geweest, aangezien de kredietverkoop zeer zwak is, trekt de leverancier van contante voorschot nog steeds een constant percentage van de verkoop af. Dit heeft invloed op de kasstroom van het bedrijf. Wanneer dit gebeurt, hebben bedrijven de neiging om te zoeken naar leningen van andere kredietverstrekkers, ongeacht het tarief dat ze betalen. Dit leidt hen tot een schuldcyclus die moeilijk wordt om uit te komen.

Beperkingen op hoe u uw bedrijf beheren

Veel zakelijke voorschotverleners hebben strikte voorwaarden die de leners beperken ten aanzien van de exploitatie van hun bedrijf. Bijvoorbeeld, een kredietgever mag in hun overeenkomst zeggen dat u uw klanten niet moet ontmoedigen om te betalen met creditcards. Ook kan de MCA-kredietgever u verbieden om uw creditcardverwerkingsbedrijf te veranderen tot de gehele schuld is betaald.

Er zijn ook andere termen die het moeilijk kunnen maken voor u om uw bedrijf uit te voeren, inclusief en niet beperkt tot, geen verandering van de zakelijke locatie, geen ruimte om naar een andere te zoeken totdat de MCA volledig terugbetaald is en er geen contante betalingen in uw bedrijf.Dit zal het moeilijk maken voor u om uw onderneming goed te bedienen. Zo is het goed om door de MCA-handelsovereenkomst te gaan voordat u ondertekent en onthoudt, na het ondertekenen, kan de MCA-leverancier u inbreuk maken op contractbreuk. Bewaar deze gevaarstekens voordat u besluit om verder te gaan met deze financieringsoptie.