Een bedrijfsinkomenverliesscenario

Een vraag die veel zakenbezitters vraagt ​​of ze zakelijke inkomsten moeten hebben. Het antwoord op die vraag wordt het beste aangetoond door een voorbeeld. Het volgende scenario laat zien wat er kan gebeuren als uw bedrijfsgebouw beschadigd raakt door wind, brand of andere risico's, en uw bedrijf moet gedwongen worden af ​​te sluiten.

Steve's Flowers

Steve bezit een bloemenwinkel genaamd Steve's Flowers. Steve exploiteert zijn winkel in commerciële ruimte die hij in het centrum huurt.

Het inkomen van de winkel komt geheel voort uit de verkoop van bloemen. Steve koopt snijbloemen van groothandelaren en verkoopt ze dan aan retail klanten. Hij verkoopt wat bloemen in bunches en anderen in afspraken.

Steve's Flowers heeft een werkruimte in de achterkant van de winkel die uitgerust is met een inloopkast. De inloop wordt gebruikt voor het opslaan van bulkbloemen evenals afgewerkte afspraken. De winkel heeft ook een winkelruimte voor klanten. Dit gebied heeft een koelkast die Steve gebruikt om kleine arrangementen weer te geven.

Steve's bloemenbedrijf besteedt het grootste deel van zijn bruto inkomen op leveringen (bloemen, vazen, linten, enz.), Huur, loonlijst en utilities. Steve's bruto inkomen bedraagt ​​ongeveer $ 600 per dag. Hij besteedt gemiddeld $ 400 per dag aan huur, utilities, loonlijst, bloemen en andere zakelijke benodigdheden. De winkel verdient een pretax winst van $ 200 per dag, wat voor Steve aanvaardbaar is. Steve heeft zijn winkel onder een commercieel eigendomsbeleid verzekerd.

Het beleid omvat geen bedrijfsinkomen of extra kosten dekking.

Steve's Losses

Eén dag blaast een tornado door de stad, waardoor Steve's winkel ernstig wordt beschadigd. Het gebouw is nu onbruikbaar. De koelkasten zijn weg. Het interieur van de winkel is beschadigd en alle bloemen zijn vernietigd. Steve doet een vordering aan zijn vastgoedverzekeraar.

Enkele dagen later lijkt een verzekeringsinstelling de schade te inspecteren. De verstelder verwijst Steve naar een aannemer die de reparaties kan doen. Hij geeft dan een cheque uit, zodat Steve de verloren koelkasten kan vervangen.

Als Steve contact opneemt met zijn apparatuurleverancier, leert hij dat koelkasten moeilijk te danken zijn aan de storm. Zijn leverancier zal nieuwe apparatuur leveren, maar het komt niet voor twee weken. Hij hoort meer slecht nieuws van de aannemer. De aannemer kan gedurende drie weken niet werken op de winkel van Steve. De reparaties zullen een week duren. Steve's winkel kon voor een maand afgesloten worden.

Veel (maar niet alle) kosten van Steve zullen na de ramp voortzetten, ook al is zijn bedrijf afgesloten. Steve moet zijn huur en nutsbedrijven betalen. Om zijn groothandel bloemcontract te behouden, moet Steve een minimumbestelling plaatsen bij zijn leverancier. Steve's Flowers kost ongeveer $ 300 per dag in uitgaven, hoewel het bedrijf geen inkomsten genereren. Dat kost $ 9.000 per maand in uitgaven.Zodra het bedrijf weer aan de gang is, moet het enkele maanden winst genereren om het verloren inkomen te compenseren.

Bedrijfsinkomen Dekking

Het is nu 30 dagen later. Steve heeft geen netto-inkomen (netto winst voor inkomstenbelasting) verdiend terwijl de bloemenwinkel is afgesloten.

Het bedrijf heeft ook $ 9.000 in voortgezette uitgaven aangegaan ($ 300 per dag tijden 30). Als de tornado niet had plaatsgevonden, zou de winkel een netto winst van $ 6 000 (200 dollar per dag tijden 30 dagen) hebben gegenereerd. Door de storm heeft Steve's Flowers een bedrijfsinkomenverlies van $ 15.000 ($ 6, 000 in verloren winst plus $ 9.000 in voortgezette uitgaven) geleden. Had Steve bedrijfsinkomen verzekeringsverzekering gekocht, dan zou zijn verlies van $ 15, 000 gedekt zijn.

Houd er rekening mee dat sommige bedrijfsinkomen vormen een soort aftrek bevatten, een wachttijd genoemd. Een typische wachttijd is 72 uur. Een wachttijd van 3 dagen zou de zakelijke inkomstenverliesbetaling van Steve verminderen met ongeveer $ 1, 500.

Extra kosten dekking

Veronderstel dat het de dag na de tornado is. Steve's bloemleverancier is niet getroffen door de storm. Aangezien Steve nog toegang heeft tot bloemen, beslist hij om ruimte te huren op een andere locatie om zijn bedrijf tijdelijk te bedienen.

Hij zal de alternatieve ruimte gebruiken tot zijn vaste locatie is hersteld. Steve beweegt een aantal items die de tornado hebben overleefd naar de tijdelijke locatie. Hij huurt een koelkast, koopt een aantal benodigdheden, en is binnen enkele dagen in gebruik.

Als Steve extra kosten dekking had gekocht, zouden de kosten die hij heeft gemaakt om zijn bedrijf op de tijdelijke locatie te gebruiken, zijn gedekt. Zijn verzekering zou het volgende hebben begrepen:

• Kosten om het tijdelijke gebouw te huren
• Kosten om de tijdelijke koelkast te huren
• Kosten om te verhuizen naar de tijdelijke locatie, evenals de kosten om terug te keren naar zijn vaste locatie na reparaties zijn voltooid
• Kosten van leveringen die nodig zijn om het bedrijf op een tijdelijke locatie te bedienen.

Ten slotte

Terwijl de bovenstaande scenario's oververduidelijkt zijn, tonen zij de waarde van bedrijfsinkomen en extra kostendekkingen aan. Deze bedekkingen kunnen voorkomen dat een klein bedrijf van een naast een ramp slaagt. Een bedrijf dat deze dekkingen ontbreekt, kan falen, zelfs als het verzekerd is voor lichamelijke verliezen onder een commercieel eigendomsbeleid.

Artikel bewerkt door Marianne Bonner