Hoe je geld leen zonder te breken

Geld kan veel problemen oplossen, en soms is het zinvol om geld te lenen voor dingen die je leven op de lange termijn zullen verbeteren. Maar geld kan ook problemen veroorzaken - vooral als je veel verschuldigd bent en je schuld is buitensporig. Dus hoe kan je geld verstandig lenen?

Zorg ervoor dat het goed is

De eerste stap is ervoor te zorgen dat lenen eigenlijk de juiste keuze is. Als u van 'goede schuld' en 'slechte schuld' hebt gehoord, bent u bekend met het concept: goede schuld betaalt voor dingen die de lange termijn waarden bieden en zelfs waarde krijgen in de tijd en slecht schuld betaalt voor de huidige consumptie.

Voorbeelden van goede schulden zijn:

Een universiteitsgraad, aangezien mensen met een diploma meestal meer verdienen over hun levensduur (en ze hebben meer loopbaankeuzes)

• De aankoop van een betaalbare thuis - als het goed gaat - omdat het op lange termijn financiële voordelen kan bieden en controle over uw omgeving (u kunt het zelfs op een winst op een winst verkopen)

Voorbeelden van slechte schulden zijn:

Een dure auto kopen, want het zal onmiddellijk waarde verliezen, en blijven de waarde verliezen met verloop van tijd (u zou zelfs meer verschuldigd zijn dan de auto waard is) < Betalen van rekeningen, zoals kabel-, telefoonrekeningen en vermaakkosten, aangezien er geen manier is om te blijven lenen om de basiskosten te dekken - het komt allemaal een lelijk einde toe.

• Voordat u leent, beoordeel u hoe lang de schuld is zal duren in vergelijking met hoe lang de voordelen zullen duren. Als het geen investering in je toekomst is, kijk dan naar andere manieren om de behoefte te financieren.

Run Some Numbers

Het is belangrijk om de juiste prijs te betalen voor alles wat je koopt.

Bijvoorbeeld, bij het kopen van een auto proberen sommige verkopers de focus op uw maandelijkse betaling in plaats van de aankoopprijs te verschuiven - wat voor u slecht kan werken.

Maar uw maandelijkse betalingen en de voorwaarden van uw lening zijn nog steeds belangrijk. Kijk naar je inkomen en uitgaven en bepaal hoeveel je

comfortabel

kan betalen voor je nieuwe lening. Als de betalingen een last zijn, kies ofwel iets minder duur of maak een grotere storting, zodat je meer wikkelruimte hebt als je op moeilijke tijden valt. Om te zien hoeveel u mogelijk moet betalen op uw schuld, voer een aantal nummers uit. U kunt zelf alle berekeningen uitvoeren of computers en online rekenmachines gebruiken om het werk makkelijker te maken:

Bekijk een overzicht van basisleningberekeningen

Gebruik een rekenmachine voor vastrentende leningen (standaard huis-, auto- en persoonlijke leningen die u betaalt met verloop van tijd)

• Zie hoe uw creditcardbetalingen zouden lijken als u met een creditcard leent.
• Uiteraard kunt u uw betalingen bijna altijd betalen door extra betalingen te maken.
• Hier is het lastig om de nummers te draaien: je moet de toekomst voorspellen.U wilt misschien nog eens geld lenen (als u nu een huis koopt, wilt u misschien een autolening in vijf jaar krijgen) - en uw maandelijkse betalingen op de lening van

van vandaag zullen uw vermogen lenen om te lenen morgen. Leninggevers willen een redelijke schuld in de inkomensverhouding zien, en je kan gewoon niet meer betalen betalen. Als u een rekenmachine gebruikt die u zegt: "Hoeveel huis u zich kunt veroorloven" (of vergelijkbaar), wees conservatief en

niet leen het volledige beschikbare bedrag. Bovendien kunt u niet voorspellen of u (of uw echtgenoot, als u getrouwd bent) uw baan zal verliezen. Het lenen op een niveau dat 'comfortabel' is, beschermt u. Zo kun je bijvoorbeeld dingen kopen die je niet nodig hebben om opofferingen te doen - omdat je echt moet offeren als je inkomen verandert. Als je een huis koopt die je alleen op je eigen inkomen kan veroorloven (of je partner), dan is het niet zo rampzalig als iemand wordt ontslagen of ophoudt. Krijg de juiste lening Pas uw lening aan op uw behoefte. In sommige gevallen is dat min of meer automatisch: als u een woning koopt, komt u waarschijnlijk alleen voor huisleningen (zoals 15 of 30 jaar vastrentende hypotheken). Maar het is makkelijk om mismatches te vinden. Bijvoorbeeld, het is riskant om een ​​eigen vermogen te gebruiken om een ​​bedrijf te financieren (maar het zou kunnen betalen - wie weet het?). Als het bedrijf mislukt, zoveel doen, zet je je huis in gevaar voor afscherming als je geen manier hebt om de huislening af te betalen.

Het is veiliger om ongedekte persoonlijke leningen te gebruiken. Als u geen zekerheden loopt, is er niets voor kredietverstrekkers te nemen. Natuurlijk, als u standaard op een lening bent, lijdt uw krediet en u kunt uiteindelijk met wettelijke problemen komen, maar u zal niet gemakkelijk uit uw huis worden gedwongen (of uw auto in het midden van de nacht hebben herhaald). Leningen die u maandelijks betaalt - ook bekend als aflossingsleningen - zijn meestal uw beste optie. Leningen die elke week of aan het einde van de maand moeten worden terugbetaald, zijn vaak zeer

dure leningen, gereserveerd voor leners in wanhopige situaties. Deze leningen worden geadverteerd op payday lening en geldtransfers, en zullen waarschijnlijk zeer dure fouten worden.

Hoe kunt u maandelijkse aflossingsleningen krijgen?> Een fatsoenlijke lening heeft regelmatige maandelijkse betalingen die uw schuld met verloop van tijd verminderen. Waar vind je deze leningen? Kijk naar kleine instellingen (die waarschijnlijk met u werken als u een slecht krediet hebt of u nog geen krediet hebt) en online kijken:

Lokale banken en kredietbonden - instellingen met een gemeenschapsfocus zijn uw beste inzet.

Andere online niet-bankleners het is moeilijker te worden goedgekeurd. Alle leningen die u krijgt zullen hogere rentetarieven hebben, wat betekent dat u effectief meer betaalt voor alles wat u koopt. Hoe kunt u uw kansen op lenen met slecht krediet verbeteren? Bouw uw krediet op (of herbouw): als u geld leent en op tijd terugbetaalt, wordt uw krediet verbeterd. U kunt misschien niet worden goedgekeurd voor de lening die u vandaag wilt, maar met verloop van tijd kunt u uw krediet op een betere plaats krijgen. Kijk hoe u uw krediet kunt vaststellen en verbeteren, en probeer een kleine lening die u veilig hebt gekregen om dingen te beginnen. Leer uw krediet weten door uw creditrapporten (gratis) ten minste een keer per jaar te controleren en te leren hoe credit scores werken zodat u begrijpt welke kredietverstrekkers kijken.

Beleggingsobsidie:

Als u activa heeft die u kunt lenen, is dat altijd een optie. Maar je moet het risico realistisch onderzoeken - wat gebeurt er als je activa (meestal je auto of je huis) weggenomen worden, omdat je geen betalingen kan maken. Wil je een plek hebben om te leven? Zal u in staat zijn om naar het werk te komen en een inkomen te verdienen? Zal uw familie of iemand anders last hebben?

• Hulp van vrienden en familie:
• Als professionele kredietverstrekkers niet bereid zijn uw lening goed te keuren, zou je misschien in de verleiding komen om hulp van familie of vrienden te krijgen. Hoewel het
• lijkt alsof ze veel geld hebben, is het de moeite waard om zelf dingen te doen, indien mogelijk. Hun geld zou kunnen worden geoormerkt voor belangrijke doelen zoals pensioen of gezondheidszorg, en uw vrienden en familie zijn wellicht niet in de gelegenheid om risico's op leningsgeld te nemen. Zeker, je

is van plan om terug te betalen, maar het gaat soms om curveballs - wat als je in een auto-ongeluk bent gewond of gedood?

Lopende geld rechtstreeks van je kennissen kan lastig zijn (hoewel het helpt om een ​​gedetailleerd gesprek over de verwachtingen te krijgen, wordt alles schriftelijk). Dingen kunnen veranderen in jouw relatie. Als iemand

echt bereid bent en in staat bent om het risico te helpen om u te helpen, overweeg dan het als cosigner voor uw lening te gebruiken.

Een cosigner is van toepassing op de lening bij u, en die persoon is ook

verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening (als u niet kan terugbetalen, of u geld niet hebt betaald, heeft u het geld elders uitgegeven , of overlijden, zal de cosigner op de haak zijn voor uw schuld). Als u iemand met goed krediet kan vinden en genoeg inkomen om u te helpen kwalificeren, zie hoe het werkt om een ​​cosigner te gebruiken. Logistiek Om een ​​lening te krijgen, moet u bij kredietverstrekkers toepassen. Het is een goed idee om tussen verschillende kredietverstrekkers te winkelen. Kosten en voorwaarden variëren, en u kunt zeker geld besparen door aanbiedingen te vergelijken (het vergelijken van drie kredietverstrekkers is waarschijnlijk voldoende). Doe al je winkelen binnen 30 dagen of minder om schade aan je krediet te beperken. Als je geldt voor leningen, kan het lijken dat je in financiële problemen bent (en je kan niet terugbetalen). Voor meer gedetailleerde instructies over specifieke leningen en werken met banken, zie Hoe u een lening kunt krijgen. Zodra u goedgekeurd bent, zorg ervoor dat uw betalingen op tijd zijn. Stel automatische elektronische betalingen op (tenzij u een goede reden hebt om niet) zodat u geen betalingen mist.