De beste pensioenvoordelen voor koppels

Wanneer u met pensioen gaat, moet u kiezen hoe u uw pensioenuitkering wilt ontvangen.

Als u een levenslange annuïteitsuitkering uit uw pensioenplan kiest, betekent dat wanneer u sterft, het inkomen stopt. Als u getrouwd bent, en u allebei vertrouwt op dit pensioenlijfrenteinkomen, laat dit uw echtgenoot in een slechte financiële situatie. Om deze situatie te vermijden, kunt u een gezamenlijk pensioenuitkering kiezen.

U wilt de vele keuzeplanen voor distributieplan die uw pensioenregelingsplan biedt, nauwlettend bestuderen en vinden die geschikt zijn voor uw gezamenlijke financiële behoeften.

Hieronder is een echt voorbeeld van de pensioenuitkering van een vrouw.

Voorbeelden van pensioenvoordeelverdeling

Retiree Sara: Vrouwelijke leeftijd 62 met 30 jaar dienst

• Single Life: $ 1, 741
• 50% Gezamenlijk en Overlevend: $ 1, 560
• 100% Gezamenlijk en Overlevend: $ 1, 414
• Leven met 10 jaar zeker: $ 1, 620
• Lump Sump: $ 256, 660

Toelichting op pensioenvoordelen

Als Sara de single-life optie kiest, ontvangt ze $ 1, 741 voor als lang als ze woont. Het maandelijkse pensioenuitkering zal stoppen wanneer ze sterft, dus als ze slechts een jaar wacht, worden er geen extra geld uitbetaald. Als zij getrouwd is, krijgt haar echtgenoot geen overlevingsvoordeel.

Als Sara de 50% Joint and Survivor optie kiest, ontvangt ze $ 1, 560 per maand, en bij haar overlijden krijgt haar echtgenoot $ 780 per maand, zolang hij woont.

Als Sara de 100% Joint and Survivor optie kiest, ontvangt ze en haar echtgenoot $ 1, 414 per maand, zolang ze nog in leven zijn. Met deze optie neemt Sara $ 327 minder per maand dan de enige levensoptie. Deze vermindering van de premie van 327 dollar per maand is in principe levensverzekeringen voor haar echtgenoot aan het kopen, zodat hij inkomsten blijft behouden bij haar overlijden.

Om te vergelijken, kon Sara zien hoeveel levensverzekeringen $ 327 per maand zou kopen.

Als Sara het leven met 10 jaar een bepaalde optie kiest, wordt een betaling van $ 1, 620 per maand gewaarborgd voor minimaal tien jaar, en zal zolang Sara blijven leven. Dit betekent dat als Sara na een jaar weggaat, de betalingen door middel van tien jaar aan een echtgenoot of begunstigde blijven, zoals gemeten vanaf de eerste betaling. Als Sara dertig jaar woont, blijven de betalingen zolang ze in leven is. Sara kan ook een lompsom van $ 256, 660 kiezen in plaats van een van de lijfrenteopties.

Sara wil ervoor zorgen dat haar echtgenoot inkomsten heeft bij haar overlijden, zodat ze weet dat ze de enige levensoptie niet zal nemen.

Als ze in goede gezondheid en verzekerbaar is, wil Sara mogelijk levensverzekeringsnota's krijgen om de maandelijkse kosten van het pensioen te vergelijken om een ​​echtgenoot te profiteren ten opzichte van de kosten van het aanschaffen van haar eigen buitenverzekeringsverzekering.Ik zie dit meestal aanbevolen door financiële vertegenwoordigers die gecompenseerd worden voor de verkoop van levensverzekeringsproducten.

Zelfs als sommige kostenbesparingen kunnen worden bereikt, is het kopen van een levensverzekering extra risico, omdat premies kunnen worden gemist door ziekte, verhuizing en / of leeftijdverwante cognitieve achteruitgang en de levensverzekering dan wordt geannuleerd.

Ik heb dit gezien in het echte leven. Iemand is ziek en de post komt op. De mededeling inzake de levensverzekeringspremie gaat ongeopend. De persoon gaat voorbij en op het moment dat de verzekering het meest nodig is, is het niet meer daar. De verzekering die in het pensioenuitkering is ingebouwd, biedt grotere zekerheid bij het overwegen van risico's zoals cognitieve achteruitgang en ziekte.

Als Sara in levensverzekeringen kijkt, wil ze online levensverzekeringscitaten krijgen, met een levensverzekeringsagent aanspreken, of gebruik maken van de diensten van een premieverzekeraar of een financieel adviseur. Als Sara ervoor kiest om met een agent te werken, is het belangrijk dat ze zich onthoudt dat de agent geen objectieve analyse kan leveren aangezien hij / zij alleen betaald zal worden als Sara de levensverzekering koopt.

Sara wil ook de voor- en nadelen afwegen van het nemen van een lump sum-uitkering in tegenstelling tot haar pensioen als een lijfrente.

Sara moet ook de levensverwachting van haar en haar echtgenoot overwegen bij het maken van een definitieve beslissing. Als haar echtgenoot aanzienlijk ouder was dan haar een periode, kan bepaalde lijfrente meer zin hebben dan een gezamenlijke levensuitkering.