Pensioenplanning Fouten tijdens het belastingseizoen

Als u net als de meeste belastingbetalers bent, voelt u een sterk gevoel van verligting wanneer uw belastingaangifte is ingevuld en ingediend. Uiteraard veronderstelt u dat u geen belastingrekening heeft door Uncle Sam. Maar het fiscaal seizoen moet meer zijn dan een tijdstip van jaar wanneer we bepalen of u een belastingteruggave of als u extra aan de IRS moet betalen. In feite hebben de beslissingen die u tijdens het fiscale seizoen maakt, vaak een blijvend effect op de vraag of u ooit in staat bent om de ware financiële onafhankelijkheid te bereiken.

Hier zijn vijf fiscale planning fouten die mensen maken die een negatieve invloed kunnen hebben op uw pensioen.

1. Geen volledige voordelen van last-minute belastingbesparende mogelijkheden

Als de deadline voor de indiening van de fiscale datum van 18 april 2017 is benaderd, zijn er maar een paar manieren om uw belastbaar inkomen te verminderen. Een methode is om te verifiëren dat u optimaal gebruik maakt van elke aanpassing aan bruto inkomen, belastingaftrek of belastingkrediet waarvoor u in aanmerking komt. Nauwkeurigheid is belangrijk bij het indienen van uw inkomstenbelasting. Maar het is ook belangrijk om ervoor te zorgen dat u geen last-minute belastingverminderingsstrategieën mist die uw pensioenbesparingen kunnen verbeteren.

Gezondheidsspaarrekeningen: De meeste mensen realiseren zich niet dat u tot 18 april 2017 nog extra HSA-bijdragen heeft voor het fiscale jaar 2016 als u rechtstreeks via uw HSA-bank gaat. Als u in een hoog aftrekbaar gezondheidsplan bent en niet in het maximale toelaatbare bedrag in 2016 heeft bijgedragen, overwegen uw HSA-bijdragen te verhogen voor de deadline voor de indiening van de belasting.

HSA's kunnen voordelen bieden die verder gaan dan gewoon uw inkomstenbelasting verlagen. Health Savings Accounts bieden veelbeveiligde bescherming om te helpen betalen voor huidige en toekomstige gezondheidsgerelateerde kosten. Maar als u in goede gezondheid bent, kunt u uw spaargeld laten groeien voor gebruik tijdens uw pensioenjaren. Aangezien de uitgaven voor gezondheidszorg meestal de grootste zorg voor de meeste gepensioneerden zijn, is dit een geweldige manier om uw pensioenbesparingsplan te aanvullen.

In feite, als u 65 jaar oud bent, kunt u HSA-middelen gebruiken voor niet-medische kosten zonder boete (Opmerking: Niet-gezondheidsuitkeringen worden belast als gewoon inkomen).

U kunt maximaal $ 3, 350 bijdragen voor individuele dekking en maximaal $ 6, 750 voor familiedekking voor 2016. Als u 55 jaar of ouder bent, is er een extra $ 1, 000 inhaalbijdrage tot Medicare in aanmerking komt voor 65 . Vergeet niet om bijdragen die uw werkgever in 2016 heeft gemaakt, samen met uw bijdragenbelastingjaar bij het bepalen van hoeveel u mogelijk bij uw HSA kunt toevoegen.

Bijdragen aan een individueel pensioenrekening: U kunt maximaal $ 5, 500 (of $ 6, 500 indien u 50 of ouder vorig jaar) werd bijgedragen aan een IRA voorafgaand aan de deadline voor de indiening van de belasting op 18 april 2017.Als u niet onder een pensioenregeling wordt gedekt door middel van werk of de inkomenslimieten, kunt u in aanmerking komen voor het aftrekken van uw bijdragen aan een traditionele IRA. Deze pensioenbesparing kan worden geïnvesteerd om te groeien tot uitgestelde belasting. Houd er rekening mee dat er een boete van 10 procent is voor de terugtrekkingen die vóór de leeftijd 59 ½ zijn gemaakt. Er bestaan ​​echter enkele uitzonderingen inclusief terugtrekkingen voor gekwalificeerde kosten voor onderwijs en u mag maximaal $ 10.000 over uw leven gebruiken voor een eerste keer thuis aankoop.

Roth IRA's bieden een andere potentiële manier om te sparen voor pensioen waar de belastingbesparingen in de toekomst plaatsvinden. Bijdragen zijn niet aftrekbaar, maar Roth IRA-rekeningen kunnen na belasting van 59 ½ jaar belastingvrij worden. In tegenstelling tot traditionele IRA's, kunt u op elk gewenst moment de som van uw bijdragen aan een Roth IRA (maar geen winst) terugtrekken zonder belasting of boete.

2. Reactive Tax Return Filer zijn

Heeft u ooit een belofte gedaan aan uzelf dat u het volgende jaar beter voorbereid bent op het indienen van uw inkomstenbelastingopgawe? Het is makkelijk om in de cyclus van goede bedoelingen te vallen en te beloven om een ​​betere baan te verrichten om nauwkeurige records te houden en georganiseerd te worden of om zo veel mogelijk belastingbesparende maatregelen te kunnen gebruiken, zoals de premies voor belasting tot 401 k) plan, HSA of flexibele uitgavenaccount.

Helaas volgen veel mensen gewoon niet met die inzet.

Een belastingopgave indienen als een zelfstandige activiteit is een reactief evenement. U rapporteert gewoon wat er al in het verleden is gebeurd. Ja, het is uiterst belangrijk om dingen correct te krijgen! De beste strategie is echter om het fiscaal seizoen te gebruiken als een kans om proactief te plannen voor toekomstige doelen zoals pensioen.

3. Gebrek aan bewustwording van de pensioenbesparende Credit

Niet elke belastingbetaler kan dit belastingkrediet vorderen. Voor degenen die in aanmerking komen op basis van hun inkomen, is dit een geweldige manier om te sparen voor het pensioen, terwijl ook uw belastingrekening wordt verlaagd.

Het bedrag van Pensioenbesparende Credit bedraagt ​​50 procent, 20 procent of 10 procent van uw pensioenregeling of IRA-bijdragen tot $ 2 000 ($ 4 000, indien gezamenlijk getrouwd indienen), afhankelijk van uw aangepast bruto inkomen (gerapporteerd op uw Vorm 1040 of 1040A). In 2017 is het krediet beschikbaar voor getrouwde koppels die gezamenlijk met aangepast bruto inkomen (AGI) ingediend worden onder $ 62.000 en eenmalige filers met een inkomen van minder dan $ 31.000. Hoofd van de huishoudelijke filing status kan het krediet gebruiken zolang de AGI $ 45 bedraagt, 500 of minder.

4. Als u de meeste belastingplichtigen niet aanpast

Als u de meeste financiële planningspersoneel vraagt ​​welke documenten het grootste inzicht in het financiële leven van iemand anders bevatten, zouden de meeste IRS-formulier 1040 dichtbij de bovenkant van de lijst zijn. Als uw belastingrendementen consequent een overbetaling aan de IRS tonen, mag u ontbreken aan een belangrijke pensioenplanningsmogelijkheid.

Om een ​​verandering te maken in uw onrust, moet u gewoon een geactualiseerde formulier W-4 invullen en dit formulier aan uw werkgever verstrekken.U kunt de IRS Metholding calculator beoordelen om de juiste afweging voor uw situatie te schatten. Alles wat u nodig hebt om deze terughoudende rekenmachine af te ronden, zijn uw meest recente betaalstubs en een kopie van uw 2016-belastingaangifte. Vervolgens moet u een nieuwe formulier W-4 invullen en u dit aan uw loonafdeling plaatsen.

Altijd onthouden van de belangrijkste reden om veranderingen in uw belasting te ondernemen, is om uw geld zo spoedig mogelijk voor u te laten werken in plaats van een nulbelanglening aan de overheid uit te geven. Deze strategie kan u helpen om snel hogere schulden te betalen, sneller of uw 401 (k) bijdragen te verhogen. Hoe dan ook, u zal uw toekomstige zelf tijdens het pensioen helpen. Maar het zal alleen maar werken als u uw verhoogde belastingwoning betaalt op de juiste plaatsen. Overweeg om uw spaargeld te automatiseren door 401 (k), HSA en andere bijdragen voor belasting te verhogen.

5. Het kiezen van de verkeerde persoon voor belastingvoorbereiding en begeleiding

Er bestaan ​​talrijke belastingsoftwareprogramma's, en het is schijnbaar makkelijker om ooit uw eigen belastingen te doen. Als uw aangepast bruto inkomen lager is dan 64.000 dollar, kunt u hier gratis gebruikmaken van gratis filing software. Het is belangrijk om op te merken dat deze gratis filing opties meestal alleen betrekking hebben op zeer basisrendementen.

Het nemen van de doe-het-zelf-aanpak bij het indienen van uw belastingen is niet voor iedereen. Als u speciale situaties heeft, zoals het eigendom van een klein bedrijf of een eigen vastgoed, dan kan de belastingcode nog complexer worden. Andere uitdagende situaties zijn het werken in meerdere staten of landen, het rapporteren van beleggingswinst of -verliezen in belastbare rekeningen, of indienen als een niet-Amerikaanse burger zijn voorbeelden van waar een belastingprofessie zinvol kan zijn.

Het is een persoonlijke beslissing om te beslissen of het zinvol is om de diensten van een belastingpersoon te gebruiken. Het komt echt neer op hoe zelfverzekerd je voelt als het gaat om fiscale en andere financiële zaken.

Belastingplanning is meer dan alleen het proberen om uw algemene belastingen te verminderen. Beslissingen over de inkomstenbelasting moeten altijd deel uitmaken van uw algemene financiele levensplan. Professionele belastingpreparaten kunnen een belangrijk onderdeel zijn van uw financieel team. Niet alle belastingpreparateurs bieden proactieve belastingplanningsdiensten. Zorg ervoor dat u uw fiscale professional vraagt ​​als zij u helpen bij het identificeren van belastingbesparende strategieën voor het komende jaar. U moet ook de belastingplanning coördineren met uw financiele plannen. Als u met een CPA, CFP®, EA of een andere belastingpersoon werkt, moet u ervoor zorgen dat u communiceert met uw financiele planner of andere financiële adviseurs.

Kortom, het belastingseizoen hoeft niet alleen een reactief proces te zijn van het indienen van een rendement van het vorige belastingjaar. Neem de controle over uw financiële toekomst door een aantal pensioenplanningstrategieën op te nemen die ook kunnen bijdragen aan het verminderen van uw toekomstig belastbaar inkomen.