Verschillen tussen APR en APY in rentetarieven

Zowel APR (jaarlijks percentage) als APY (jaarlijks percentage rendement) worden vaak gebruikt om de rentevoet weer te geven die is betaald voor een lening of spaarrekening, geldmarkt of depositocertificaat.

Het is niet meteen duidelijk uit hun naam hoe de twee termen - en de rentetarieven die ze beschrijven - verschillen. Als u echter het verschil tussen APR en APY begrijpt, weet u precies hoe moeilijk uw geld voor u is.

APR versus APY: Alles draait om samenstellen

APR geeft de jaarlijkse rentevoet weer die wordt betaald voor een investering. Er wordt geen rekening gehouden met hoe rente wordt toegepast.

Ondertussen houdt APY rekening met hoe vaak de rente wordt besteed aan het saldo, dat kan variëren van dagelijks tot jaarlijks.

Stel dat u bijvoorbeeld $ 10, 000 stort op een account met een APR van 5 procent. Als rente slechts één keer per jaar wordt toegepast, zou u na één jaar $ 500 rente verdienen.

Anderzijds, laten we zeggen dat rente maandelijks op het saldo wordt toegepast. Dit betekent dat de APR van 5 procent wordt onderverdeeld in 12 kleinere rentebetalingen voor elke maand.

In dit geval zou dat ongeveer 0,42 procent per maand aan rente bedragen. Met behulp van deze methode zou je storting van $ 10.000 daadwerkelijk $ 42 rente verdienen na de eerste maand. Dat betekent dat in de tweede maand 0. 42 procent wordt toegepast op het nieuwe saldo van $ 10, 042, enzovoort.

Daarom, in dit voorbeeld, hoewel de APR 5 procent is, als de rente eenmaal per maand wordt verhoogd, zou je eigenlijk bijna $ 512 aan verdiende rente zien na een jaar. Dat betekent dat de APY ongeveer 5. 12 procent blijkt te zijn, wat het werkelijke bedrag is dat u verdient als u de investering voor één jaar vasthoudt.

Natuurlijk, als u een investering overweegt waarbij de rente slechts eenmaal per jaar op het saldo wordt toegepast, is uw APR gelijk aan uw APY. Dit is echter geen gebruikelijk scenario en u zult het waarschijnlijk niet tegenkomen bij uw bank.

Banken adverteren meestal APY

Wanneer banken klanten zoeken voor rentedragende beleggingen, zoals depositocertificaten of geldmarktrekeningen, is het in hun beste belang om te adverteren voor het beste jaarlijkse opbrengstpercentage, niet hun jaarlijks percentage.

De reden hiervoor moet duidelijk zijn: het jaarlijkse percentage rendement is hoger en het lijkt dus een betere investering voor de consument.

Vergelijk altijd dezelfde soorten tarieven

Zorg ervoor dat u appels met appels vergelijkt wanneer u winkelt voor een nieuwe spaarrekening, cd of geldmarktaccount. Dat betekent dat wanneer u rentetarieven overweegt, u APY met APY vergelijkt.

Als u een account vergelijkt dat zijn APR met een APY van een ander adverteert, geven de cijfers mogelijk niet aan welk account beter is.Bij het vergelijken van de APY van beide, heb je een duidelijk beeld dat laat zien welk account meer interesse oplevert.