7 Gewaarborgde manieren om je rijkdom te vernietigen

Beroemde investeerder en zakenman Charlie Munger heeft gezegd dat een van de beste manieren om te studeren hoe om iets te bereiken is om het te omzeilen en te kijken wat niet moet doen. In die geest zijn hier zeven dingen die je kunt doen om je rijkdom te vernietigen en ervoor te zorgen dat je je leven in veel minder welvaart besteedt dan je zou hebben genoten.

1. Handel als vaak als mogelijk

Een van de zekerste manieren om je rijkdom te verspillen, is om het maximumbedrag mogelijk op commissies, kosten, spreads en andere uitgaven te besteden.

Telkens wanneer u aandelen van een aandelen koopt of verkoopt, gaat u er een combinatie van aan, en het kost niet veel om echt schade te doen. Als u 10 dollar commissies zou betalen bij het kopen en verkopen van bestellingen en een keer per week gekocht en verkocht voorraden, zou uw provisie alleen oplopen tot $ 1, 040. Zelfs op een portefeuille van $ 100, 000, gaat het uw resultaten serieus . Lees voor meer informatie Frictional Expenss - The Hidden Investment Tax.

De schade is gecompenseerd als u activa vasthoudt via een makelaar, bank, trust of wealth management afdeling die u een vast percentage van uw activa, vaak 1%, elk jaar betaalt. Voeg daarbovenop de kosten toe die je betaalt op je beleggingsfondsen en weet het niet, of de verkoopkosten op fondsen die veel zijn en je hebt erin geslaagd om jezelf daadwerkelijk geld te kosten. Geloof niet dat het kan gebeuren? Ik ken de eerste hand van een van 's werelds meest gevierde vermogensbeheerbedrijven die jaarlijks ongeveer 1% van de activa aan klanten betalen, en dan storten veel geld in S & P 500-indexfondsen uit met een kostenpercentage van 1% tot 1.25% (in vergelijking met minder dan 0,10% voor een marktleider zoals Vanguard).

Om zelfs een fatsoenlijk rendement te verdienen, moet u niet alleen de dividend- en kapitaalwinstbelastingen overwinnen, maar ook de 2% tot 2. 25% kosten die u van het allereerste moment afhalen U maakt een account open. Als zij een belang in een hedgefonds zouden regelen, waarvan veel een zogenaamde 2 en 20-regeling regelen waarbij de cliënt 2% van de activa per jaar plus 20% van de winst betaalt en het bijna bijna wiskundig onmogelijk zal zijn voor de belegger om de bredere aandelenmarkt te verslaan.

Het is een mysterie voor mij waarom de financiële pers dit bedrijf heeft geprezen als goed voor zijn klanten.

2. Bouw een portefeuille van bedrijven met een P / E-ratio ten minste 3x zo hoog als de S & P 500

Om je rijkdom echt te vernietigen, moet je teveel betalen. Dat betekent dat de dure voorraden tegen de hoogste mogelijke prijzen kopen, gemeten door de p / e ratio, zonder enige echte hoop om een ​​winstrendement te behalen die hoger is dan het lange-termijnrendement op Amerikaanse staatsobligaties. Het is echter niet slecht, omdat je het tijdelijke genoegen hebt om de ongelooflijk "sexy" aandelen te bezitten waarover voortdurend wordt gesproken door Wall Street en degenen die cocktailpartijen bijwonen.

3. Samenvoegen van activa met ton van gecorreleerd risico

Een andere goede manier om jezelf te doen en je verwachtingen van financiële onafhankelijkheid is het bouwen van een verzameling aandelen en andere activa die je zelf hebt overtuigd, is gediversifieerd maar in feite is er een gecorreleerd risico dat er doorheen loopt . Denk aan iemand die een portefeuille heeft bestaande uit een dozijn bedrijven: McDonald's, Wendy's, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill en PF Chang. Spreek dan al je vrienden over hoe je genoeg voorraden bezit die zelfs de Grote Depressie je niet zou kunnen ondernemen.

Uiteraard kan in dit geval een stijging van de grondstofprijzen alleen de winsten van uw bedrijven verliezen. Een ander voorbeeld zou iemand zijn die een portefeuille heeft gevuld met voorraden van banken en verzekeringsmaatschappijen of internetbedrijven.

4. Koop alleen aandelen die je niet begrijpt.

Wie moet luisteren naar mensen zoals Warren Buffett, aangezien ze voortdurend deugden om binnen je competentiekring te blijven? Als uw makelaar of vrienden zeggen dat een voorraad gaat omhoog en u bent toegewijd aan het verliezen van uw spreekwoordelijke broek, koop het dan. Immers, statistisch gezien hebben ze een kans om gelijk te zijn, een van de vele keren dat ze de dobbelstenen gooien. Het zou vrijwel dom zijn om bedrijven te kopen die saaie producten zoals koffie, afdichtingspakketten en kantoorbenodigdheden maken wanneer u militaire technologie voor satelliettechnologie kunt kopen met fabrieken in landen die u eerlijk niet eens realiseerde dat u bestond.

5. Aandelen kopen met hoge accruals en veel aandelenopties

Als analisten over de zogenaamde kwaliteit van de winst praten, raden ze vaak aan dat beleggers aandelen kopen van bedrijven waar de kasstromen niet significant verschillen van het gerapporteerde netto-inkomen. In deze bedrijven kunnen ze betwisten, de winsten komen in de vorm van koud, hard geld. Pshaw! Wie heeft dat nodig? Voor echte rijkdommenvernietiging, koop alleen bedrijven waar de netto-inkomstencijfers wilden afwijken van de kasstroomovereenkomst. Nog beter, zoek management met schaduwrijke reputaties en die voortdurend de afschrijvingspercentages of pensioenplannen veronderstellen om de gerapporteerde resultaten te beheren. Voor de perfecte kers op de taart, zorg ervoor dat ze volledig gecompenseerd worden in goedkope aandelenopties en handhaaft heel weinig eigendom in het bedrijf.

6. Betaal de maximale belastingen en sancties mogelijk.

Niets kan u veroordelen tot armoede sneller dan massale belastingen en sancties opgelegd door de overheid. De snelste manier om deze op jezelf te brengen, is om een ​​fiscale hoek te krijgen, zodat je je 401k of traditionele IRA moet tikken, met de inkomstenbelasting die in de eerste plaats zou zijn betaald, plus een extra 10% boete bovenop dat. Deze methode is bijzonder effectief voor de vernietiging van rijkdommen omdat u binnen een kwestie van seconden een portefeuille van zes of zeven cijfers kunt decimeren, simpelweg door de intrekking te machtigen.

7. Maximaal niet-aftrekbare schuld

Het slechtst mogelijke schuld of als je in de rijkdommenverdelging gaat, zou men het beste kunnen zeggen, is dat niet aftrekbaar en draagt ​​een enorm hoge rentevoet.Chief onder deze is creditcard schuld, die regelmatig kan oplopen tot twintig of dertig procent. Als u uw activa echt wilt wissen, dan is het niet beter dan u de saldi op die plastic kaarten op te richten, met name bij artikelen die snel afnemen, zoals goedkope meubels en elektronica.