5 Weinig gebruikte eigenschappen van uw 401 (k) plan

Bij het sparen voor uittreding, is uw 401 (k) waarschijnlijk uw voertuig, vooral als uw bedrijf een wedstrijd aanbiedt.

U kunt echter aangenaam verrast zijn om te ontdekken dat uw pensioenregeling met extra voordelen kan komen. Niet alle 401 (k) s hebben alle volgende vijf functies, maar het is de moeite waard om uw medewerkers te vragen over de mogelijkheden om te zien of u uw pensioenplan naar het volgende niveau kunt nemen.

1. Automatisch escaleren

Een van de beste manieren om ervoor te zorgen dat u op tijd blijft sparen, is om uw 401 (k) bijdragen te verhogen wanneer u een verhoging ontvangt. Het is ook belangrijk om uw bijdragen te verbeteren als uw financiën verbeteren. U kunt nu slechts een klein bedrag naar aftreden zetten, maar als u uw creditcardschuld al betaalt, kunt u meer investeren in uw toekomst.

Enkele pensioenplannen komen automatisch bij het escaleren om u automatisch te helpen bijdragen. In sommige gevallen kunt u zaken regelen zodat uw bijdrage toeneemt als u meer geld verdient. Andere plannen kunnen u per jaar automatisch uw bijdrage met een bepaald percentage verhogen. U kunt het instellen om uw bijdrage te escaleren met 0. 5 procent of 1 procent, afhankelijk van wat u comfortabel bent. Op die manier hoeft u niet te onthouden om te verhogen wat u opzij legt, en u bespaart jaarlijks meer op pensioen.

2. Automatische Rebalancing

In sommige gevallen, als u ervoor wilt zorgen dat uw pensioenportfolio evenwichtig blijft, moet u zich inloggen op uw account en daadwerkelijk transacties starten. Echter, ongeveer 401 (k) plannen bieden automatische herbalancering. Dit stelt u in staat uw eigen toewijzing te kiezen, en u kunt de beheerder vragen om uw portefeuille te herbalanceren als het te ver van uw voorkeuren afdwijnt.

Houd er rekening mee dat automatische herbalancering de activa niet verschuift als u dichter bij de pensioen komt (zoals een doeldatum fonds doet). In plaats daarvan richt het herbalanceren op of uw huidige activa-toewijzing nog steeds is wat het moet zijn, gebaseerd op de huidige marktomstandigheden. Een goede vuistregel is om te herbalanceren wanneer uw toewijzing 5 procent of meer van uw gewenste toewijzing afdwingt. Met deze functie hoeft u zich niet te onthouden om het zelf te verzorgen.

3. Roth-optie

Vanaf 2006 kunnen werkgevers hun 401 (k) plannen wijzigen om een ​​Roth-optie mogelijk te maken. Niet alle werkgevers hebben dit gedaan, maar als u geïnteresseerd bent, kunt u uw HR-vertegenwoordiger vragen als het pensioenplan van uw bedrijf komt met een Roth 401 (k) optie.

Met de optie Roth wordt uw bijdrage gemaakt met na-belasting dollars, zodat u de belastingaftrek niet krijgt die bij een traditionele 401 (k) bijdrage wordt geleverd.Uw geld groeit echter belastingvrij. Dus, wanneer u uitkeringen uit uw pensioenrekening neemt, hoeft u geen belasting te betalen. Bovendien komt de Roth 401 (k) niet met inkomensgrenswaarden zoals de Roth IRA doet. Zelfs hoge verdieners kunnen bijdragen aan een Roth 401 (k) als ze dat willen.

4. Ernstige onttrekkingen

Als u financiële moeilijkheden ondervindt, kunt u wellicht kwalificeren voor een ontbering van u 401 (k).

Elk bedrijf dat deze optie aanbiedt, moet een aantal criteria hebben die u kwalificeren voor een onttrekking van ontberingen.

Wanneer u een onttrekking van ontberingen neemt, wordt het geld niet terugbetaald op de pensioenrekening. Het is geen lening. Als gevolg daarvan kan u nog steeds onderworpen zijn aan de straf die de IRS heft aan degenen die vroegtijdige uitkeringen uit een 401 (k) nemen. Er zijn enkele uitzonderingen op de vroegtijdige terugtrekkingsboete voor jongeren dan 59 jaar. Deze uitzonderingen omvatten:

• Totaal arbeidsongeschiktheid
• In een rechterlijke beslissing moet u het geld geven dat u terugtrekt aan een afhankelijke of gescheiden echtgenote.
• Uw medische schuld is hoger dan 7,5 procent van uw aangepast bruto inkomen.

Er zijn andere uitzonderingen op de regel, dus moet u contact opnemen met uw planbeheerder om na te gaan of u in aanmerking komt voor een strafvrije ontbering.

5. Financieel advies

Zelfs als u niet direct toegang tot planners krijgt, is het een goede kans dat u naar uw 401 (k) plan kunt gaan en wat nuttige informatie en begeleiding kunt krijgen over het investeren.

Naarmate meer bedrijven geïnteresseerd zijn in het welzijn van werknemers, worden ze voordelen bij hun pensioenplannen. Dit betekent dat u toegang heeft tot een financiele planner om u te helpen bij het bepalen van uw portefeuille. Een onderzoek van 2015 door Aon Hewitt zegt dat 69 procent van de werkgevers online investeringsbegeleiding aanbiedt en 53 procent biedt telefonische toegang tot financiële adviseurs.

Sommige werkgevers zouden ook financiële professionals kunnen vragen om seminars over pensioenplanning te geven om u te helpen uw keuzes beter te begrijpen. En in sommige gevallen krijgt u onbeperkt gratis toegang tot financiële professionals. Andere plannen kunnen u echter een gratis sessie per jaar toestaan ​​of een andere limiet hebben op het advies dat u ontvangt.

Een van de beste dingen die u kunt doen is om de voordelen van uw werkgever te beoordelen. Je zou misschien verbaasd zijn om te ontdekken dat je mist op waardevolle voordelen.