5 Belangrijke pensioenvragen die u nodig hebt om te beantwoorden

Pensioen is een doel dat de meerderheid van de Amerikanen wil bereiken. Ondanks het feit dat het fundamentele belang is om stappen te ondernemen om zo vroeg mogelijk op pensioen te sparen, wachten veel mensen te laat om te beginnen. Een ander potentieel wegblokkering op het pad naar pensioen is dat iedereen niet dezelfde definitie heeft van wat "pensioen" eigenlijk voor hen betekent.

Ongeacht wat je ideale visie op pensioen kan zijn, moet je enkele belangrijke vragen kunnen beantwoorden om je droom een ​​realiteit te maken.

Hier zijn vijf basisvragen die centraal staan ​​bij alle pensioenplanning activiteiten:

Wat kijk je er naar uit om het meest te doen tijdens je pensioenjaren? In uw jaren twintig, dertig en dertig kan het moeilijk zijn om volledig inzicht te krijgen in hoe u uw financiele vrijheidsjaren doorbrengt. Zodra u het 10-15 jaar raam bereikt voor het pensioen, zal het gevoel van urgentie waarschijnlijk toenemen. Of u nu net begint met uw carriere of klaar bent om snel zaken op te lossen, maak tijd om de 'waarom' achter uw pensioen te identificeren. Dit begint met een algemeen begrip van wat je ziet ernaar uit om het meest te doen.

Gebruik deze aanvullende vragen om u te helpen:

• Hoe besteedt u momenteel uw vrije tijd?
• Hoe vaak ben je van plan om te reizen om vrienden of familie te zien?
• Zullen regelmatige vakanties deel uitmaken van uw plan?
• Wilt u deeltijd werken, vrijwilligen of een bedrijf starten?
• Waar zal je beslissen om te leven?

Als pensioen een verre droom is of als je geen idee hebt wanneer je de arbeidskrachten wilt verlaten, focus je gewoon op de dingen die je momenteel geniet van de tijd die je vandaag doet.

Uw persoonlijke definitie van pensioen kan zo eenvoudig zijn als u de gelegenheid heeft om meer van uw tijd en middelen te besteden aan de dingen die u vandaag al geniet.

Hoe lang heb je waarschijnlijk je geld nodig? Deze vraag vraagt ​​echt hoe lang je van plan bent te leven. De levensverwachting is niet echt iets waar je over mag denken, maar de realiteit is dat je verwachte levensduur een belangrijke rol zal spelen in je pensioenplanningsprognoses.

Hoe langer je levensverwachting, hoe groter de verwachte kosten van pensioen.

Wanneer het gemiddelde paar 65 jaar oud is, is er meer dan 50 procent kans dat één persoon meer dan 90 zal wonen. Voordat u kunt berekenen hoeveel jaar u bij pensioen zal uitgeven, moet u natuurlijk achterhalen wanneer u wilt met pensioen gaan. Ik stel altijd voor om zo realistisch te zijn van de levensverwachting als mogelijk. Maar je moet ook je aannames personaliseren op basis van je eigen gezondheids- en wellnessgeschiedenis, evenals de familiegeschiedenis van je leven lang.Als u niet helemaal zeker bent van deze, kunt u de gemiddelde levensverwachting (mannen - 85 jaar, vrouwen - 88) gebruiken. Als u niet weet welke vervaldatum u wilt gebruiken (of uw pensioendatum is een bewegend doel), kunt u een paar verschillende pensioenscenario's gebruiken om uw opties voor elke realistische pensioendatum te vergelijken.

Hoeveel pensioenbesparingen heb je echt nodig? De beste aanpak is om te anticiperen of u van plan bent om uw bestaande levensstandaard te behouden of te anticiperen dat u meer of minder nodig heeft. Als u 5 jaar of minder hebt tot de gewenste pensioenleeftijd, moet u een werkelijk budgetplan voor pensioen voltooien. Anders is de algemene aanwijzing in eerste instantie gericht op een vervangingspercentage van 70-90 procent.

U kunt dit altijd omhoog of omlaag aanpassen, afhankelijk van of u een meer actieve of meer levendige levensstijl wilt hebben.

Ben je nieuwsgierig om te weten waarom minder dan 100 procent van het pensioeninkomen over het algemeen nodig is om dezelfde levensstijl te behouden? De meeste onderzoeksstudies suggereren dat gemiddeld pensioenuitgaven gemiddeld tussen 70 en 90 procent van het pensioeninkomen liggen. Houd er rekening mee dat dit nummer slechts een balparkschatting is en uw huidige en toekomstige begroting herzien is een betrouwbare methode om uw gewenste inkomen te bepalen. Veel andere factoren zoals uw geplande levensstijluitgaven, toekomstige inflatiecijfers, verwachte gezondheidszorgkosten en of u schuldvrij bent of niet, beïnvloedt het totale bedrag aan besparingen die nodig zijn om uw pensioen volledig te financieren.

Hier is een mooie eenvoudige rekenmachine die u kunt gebruiken om te schatten hoeveel uw pensioenrekening bij pensioen het waard zal zijn.

Het kan u ook helpen om te zien of u op de hoogte bent om uw pensioeninkomsten te behalen.

Hoeveel moet ik vandaag besparen? Het gemakkelijke antwoord hierop is zoveel mogelijk. Om ongeveer 80 procent van uw inkomen voor het pensioen te vervangen, zal je over het algemeen ongeveer 10-20 procent van het inkomen moeten besparen in de loop van je werkjaren. Dit kan een moeilijke pil zijn om te slikken als je in de vroege stadia van je carrière bent of op het afnemen van de hoge schuldenbelang van de consument. Als u vandaag nog niet zo veel kunt opslaan als u wilt dat u tenminste de bijdrage van uw werkgever bij te dragen bijdraagt ​​indien beschikbaar. Schuldvermindering doet u niet alleen bij het verbeteren van uw financiële welzijn. Het is ook een belangrijke stap in het pensioenplanningsproces. Als u terug wilt gaan naar uw gewenste spaarbedrag, voer u een basispensioenberekening uit om uw actuele doelbesparingsbedrag te beoordelen om u op de hoogte te brengen.

Hoeveel van je pensioennestje kunt u elk jaar betalen wanneer u met pensioen gaat? Conventionele wijsheid onder financiële planners staat vaak op een "veilige terugtrekkingsgraad" van 4 procent per jaar. De regel van 25 is zeer vergelijkbaar met het veilige terugtrekkingspercentage. Het betekent dat je in theorie 25 keer nodig hebt voor de aanvullende inkomensbehoeften van je eerste jaar voor je pensioen nestje.

Dit betekent dat als u $ 50, 000 per jaar in pensioenuitgaven heeft die niet onder bepaalde inkomstenbronnen worden gedekt, zoals sociale zekerheid, pensioen of andere inkomstenbronnen, moet u $ 1 nodig hebben.25 miljoen (25 keer $ 50.000) om dit inkomen doel te bereiken. Onthoud dit is een algemene richtlijn en de term "veilige terugtrekkingstarief" kan zeer misleidend zijn. Misschien is het grootste ding om tijdens je vervroegde uittredingsjaren flexibel te blijven aangezien het echt veilige terugtrekkingspercentage hangt af van de volgorde van de beleggingsrendementen en de inflatie tijdens de eerste tien jaar van pensioen.

Het komt waarschijnlijk niet als een verrassing dat pensioenplanning de hoogste financiële prioriteit voor de meeste Amerikaanse werknemers is. Helaas besteden de meesten meer tijd aan voor een grote reis of een grote aankoop dan voor pensioen. Het goede nieuws is dat het hele pensioenplanningsproces veel minder overweldigend kan zijn als u zich gewoon richt op deze vijf belangrijke vragen.

Bent u geïnteresseerd in meer informatie over hoe u uw financieel leven kunt beheersen? Zo ja, bezoek de website van de financiële onafhankelijkheidsdag om meer te weten te komen over het boek Wat je financiële adviseur je niet vertelt: de 10 essentiële waarheden die je over je geld moet weten .

Volg Scott op Twitter , Facebook , en op FinancialFinesse. nl .