Beste Vanguard fondsen kopen voor belastbare rekeningen

Het kiezen van de beste Vanguardfondsen voor belastbare rekeningen vereist meer een strategische aanpak dan het fonds selectieproces voor belastinguitgestelde rekeningen zoals IRA's en 401 (k) s. U wilt ook aandacht besteden aan de fiscale efficiëntie van de fondsen.

Waarom meer belasting betalen dan nodig? Om de portefeuille van wederzijdse fondsen op een belastbare rekening optimaal te benutten, is er meer dan beleggingsdoelstelling, prestatiegeschiedenis en kosten om te analyseren.

Als u weet hoe u belastingefficiënte fondsen kunt identificeren, die Vanguard biedt, kunt u de meeste prestaties uit uw portefeuille halen door de kosten van fondsen te verminderen, evenals belastingkosten.

Gelukkig biedt Vanguard Investments enkele van de beste fiscale efficiënte fondsen die op de markt beschikbaar zijn. Maar voordat we kijken naar de beste Vanguard-fondsen voor belastbare rekeningen, laten we eens kijken hoe u de allerbeste soorten fondsen kunt vaststellen voor belastbare rekeningen en wat u moet zoeken in de beste soorten fondsen voor belastbare rekeningen.

Slechtste soorten fondsen voor belastbare rekeningen

Vaak, in de wereld van investeren, is de beste strategie om op lange termijn te winnen, om op korte termijn te verliezen. En de snelste manier om te verliezen in belastbare rekeningen is door te investeren in beleggingsfondsen die het meeste in belastingen produceren. Onthoud dat beleggingen die in een reguliere makelaarskening worden gehouden, worden belast op de vermogenswinst en op rentebaten (dividenden). Dus wanneer u een beleggingsfonds verkoopt tegen een prijs die hoger is dan de prijs die u heeft gekocht, heeft u een hoofdwinst waarvoor u een belasting zal verschuldigd zijn.

Ook rente-inkomsten (dividenden) verdiend op beleggingen in een makelaarskonto worden belast als gewoon inkomen, net als bij ontvangst van een werkgever.

Succesvolle investeringen in belastbare rekeningen vereisen ook begrip van winstverdeling, die worden gegenereerd wanneer de beleggingsfondsbestuurder aandelen van effecten in het beleggingsfonds verkoopt en vervolgens die winsten (en dus de belastingen) aan de aandeelhouders overbrengt.

Gezien de aard van de fondsen die het meest opleveren in de winstuitkeringen en rente-inkomsten, zijn de slechtste soorten fondsen die in een belastbare rekening zijn opgenomen: actief beheerde fondsen met een hoge omzet ratio, fondsen die boven gemiddelde dividenden betalen en meeste soorten obligatiefondsen.

Voor de beleggers die inkomsten moeten genereren uit beleggingsfondsen in belastbare rekeningen, zijn er fiscale efficiëntie-strategieën, zoals belastingvermindering en de embleemaanpak, die geïmplementeerd kunnen worden.

Beste soorten fondsen voor belastbare rekeningen

Nu u weet welke soorten fondsen u moet vermijden in belastbare rekeningen, kunt u wellicht een goed idee hebben over welke voordelen de beste middelen hebben om te behouden. Voorbeelden zijn indexfondsen en fondsen die niet veel of geen dividend betalen, zoals kleine kapitaalgroeifondsen.

Als u op zoek bent naar inkomsten genererende fondsen, zoals obligatiefondsen, kunt u overwegen om gemeentebeleggingsfondsen te kopen, die vrijblijvend belastbaar zijn op federaal niveau en mogelijk op staatsniveau.

Bij het onderzoek naar de beste fondsen om te kopen voor belastingplichtige rekeningen, kunt u ook kijken naar iets dat de belastingkostenverhouding noemt, waarin wordt uitgelegd hoeveel het rendement van het fonds met belastingen wordt verminderd. Zo zoek de laagste belastingkostenverhouding bij het kopen van beleggingsfondsen voor belastbare rekeningen!

Best Vanguard Funds for Taxable Accounts

Laten we eens kijken naar de beste Vanguardfondsen voor belastbare rekeningen:

• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Als u op zoek bent naar een groot kernbedrijf dat goed gediversifieerd en belastingefficiënt is, kunt u niet veel beter dan VTSMX. Hoewel dit fonds niet het meest belastingsdoeltreffend is in de Vanguard-fondsregeling, kunnen investeerders verwachten dat VTSMX de Vanguard 500 Index (VFINX) uitkant voor een betere belastinggerichte opbrengst. Dit komt doordat de VTSMX kleinkapitalaandelen bevat (VFINX niet) en dit heeft de neiging om langlopende rendementen te verhogen en kortlopende belastingen van dividenden te verminderen. De kostenverhouding voor VTSMX bedraagt ​​0. 16 procent en de minimale initiële investering bedraagt ​​$ 3, 000.
• Vanguard Belastingsvermogensfonds van het Vanguard (VTCLX): Vanguard biedt beleggers een aantal fiscaal beheerde beleggingsfondsen en die welke biedt de breedste blootstelling aan aandelen VTCLX. Het fonds belegt midden- en grootkapitaal-Amerikaanse aandelen, met een unieke index-investeerderstijl die niet alleen de belastingkosten laag houdt, maar ook de totale uitgaven minimaliseert. De kostenverhouding voor VTMFX bedraagt ​​0. 11 procent en de minimale initiële investering bedraagt ​​$ 10.000.
• Vanguard Belastingsgebalanceerd Fonds (VTMFX): Beleggers die op zoek zijn naar een fondsoplossing voor hun belastbare rekening, zijn slim VTMFX overwegen om te voldoen aan hun behoeften. De fondsportefeuille bestaat uit ongeveer 50 procent midden- en grootkapitaal-Amerikaanse aandelen, terwijl de overige 50 procent in federale belastingvrijgestelde gemeentebonden belegt. De kostenverhouding voor VTMFX bedraagt ​​0. 11 procent en de minimale initiële investering bedraagt ​​$ 10.000.
• Vanguard Intermediate-Term Tax Exempt Fund (VWITX): De inkomsten genererende aard van obligatiefondsen kan ongewenste belastingen produceren in een belastbare rekening, maar obligatiefondsen zoals VWITX kunnen een slimme stap voor beleggers met belastbare rekeningen zijn. VWITX investeert in hoogwaardige gemeentelijke obligaties, die vrijgesteld zijn op federaal niveau. Deze combinatie van kwaliteit en belastingefficiëntie biedt aandeelhouders een slimme combinatie van stabiliteit en diversificatie. De kostenverhouding voor VWITX bedraagt ​​0. 20 procent en de minimale initiële investering bedraagt ​​$ 3, 000.
• Vanguard Belastingvrijgestelde Obligatie Index (VTEBX): Beleggers zoeken naar het beste obligatieindexfonds dat brede diversificatie en belasting biedt -Efficiëntie zal lijken op wat ze zien in VTEBX. Om het doel van diversificatie en belasting te minimaliseren, belegt het fonds in beleggingsgraadse gemeentebonden van alle looptijden (kort-, intermediair- en langlopende obligaties).Dit maakt VTEBX een uitstekende obligatiefonds keuze voor langlopende beleggers met belastbare rekeningen. De kostenverhouding voor VTEBX bedraagt ​​0. 20 procent en de minimale initiële investering bedraagt ​​$ 3.000.

Enkele meer woorden over Vanguardfondsen en belastingdoeltreffendheid

In het algemeen zijn indexfondsen meer fiscaal efficiënt dan actief- beheerde fondsen omdat indexfondsen passief beheerd zijn. Dit betekent dat indexfondsen passief een benchmarkindex volgen, die vertaalt naar een zeer lage omzet in vergelijking met actief beheerde fondsen. Omzet is wanneer effecten (aandelen en / of obligaties) in een portefeuille worden gekocht en verkocht. De lage omzet inherent aan indexfondsen betekent dat er minder gegenereerde kapitaalwinst is ten opzichte van actief beheerde fondsen, die veel hogere omzet hebben dan indexfondsen. Als u het jaarlijkse omzetpercentage van een fonds wilt weten, kunt u kijken naar de omzetverhouding van het fonds.

Investeerders kunnen ook Vanguard's beursgenoteerde fondsen (ETF's) overwegen, die doorgaans passieve beleggingen zijn die een index volgen. Net als indexfondsen hebben ETF's uiterst lage omzetverhoudingen, meestal lager dan 5 procent, en hebben ze meestal extreem lage kosten, vaak lager dan 0,20 procent, met name die van ETF's in Vanguard.

Zoals bij elke andere beleggingsbeslissing, moet het kiezen van de beste beleggingsfondsen voor u beginnen met uw beleggingsdoelstelling en risicotolerantie. Zodra u weet welke fondsen passend zijn voor uw doelen, kan het zoeken naar de beste beleggingsfondsen van daaruit plaatsvinden. Samenvattend, wat voor u het beste werkt, en uw beleggingsdoelstellingen is belangrijker dan belastingefficiëntie met beleggingsfondsen.

Voor meer informatie over beleggingsfondsenbeheer en portefeuilleconstructie, kijk eens naar ons artikel over wat u moet doen voordat u een portefeuille van beleggingsfondsen opbouwt.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.